Ce este o garanție financiară?
Garanția financiară se referă la promisiunea asumată de o terță parte pentru orice obligație financiară a unei alte companii și, prin urmare, își asumă rolul de garant pentru orice obligații financiare neplătite.
Explicaţie
O companie poate întreprinde orice proiect sau întreprindere riscantă care ar putea necesita o anumită sumă de împrumuturi de la bancă. În această privință, banca poate solicita unei anumite entități să îi dea o promisiune în ceea ce privește garanția financiară, în cazul în care entitatea împrumutată își va îndeplini obligațiile cu privire la finalizarea la timp a proiectului sau a întreprinderii menționate, astfel încât suma împrumutului să poată fi sancționată compania poate continua lucrările necesare pentru proiect.
Cum funcționează garanția financiară?
Să luăm în considerare un exemplu de companie:
- InNeed Co, care ar necesita o anumită sumă de finanțare a proiectului pentru unul dintre proiectele sale viitoare. Cu toate acestea, banca caută un fel de garanție care, în cazul în care InNeed Co nu își îndeplinește performanța sau finalizarea, și nu va putea rambursa, ar trebui să fie susținută de o altă entitate semnificativă în ceea ce privește garanția financiară dacă există vreo neplată în partea InNeed Co .
- Compania InNeed Co ar solicita acum asistență de la o altă companie prietenoasă sau mamă cu o valoare netă semnificativă, astfel încât banca să fie mulțumită că entitatea performantă își va îndeplini întreaga obligație și ar trebui să nu îndeplinească faptul că există o susținere suficientă din partea companiei-mamă.
- Compania-mamă- VeryStrong Co ar sta acum ca garant financiar în cazul în care InNeed Co se întîmplă să încalce vreo plată în timp util către bănci, iar banca este asigurată și are dreptul să solicite același lucru de la VeryStrong Co, în cazul în care apare nevoia că există valori implicite, dacă există.
Se întâmplă, de asemenea, să existe momente în care mai mult de un garant ar tinde să ofere garanția subiacentă și, în astfel de circumstanțe, fiecare garant ar avea tendința de a fi responsabil pentru partea proporțională a emisiunii. - Uneori, compania-mamă poate garanta, de asemenea, obligațiunile pe care societatea filială a acesteia le emite și acest lucru reprezintă și un exemplu.
Exemplu
Small Co, o filială a Big Co vrea să se aventureze în construirea unei societăți rezidențiale magnifice în New York și are nevoie de o sumă de 5 milioane de dolari în acest sens. Se apropie de Super Lender Bank pentru a finanța în acest scop. Banca este de acord să facă acest lucru, dar cu condiția ca societatea-mamă a filialei Big Co să fie garant în această privință și este de acord să efectueze plăți în cazul în care filiala Small Co se întârzie la rambursările sale în timp util cu privire la plățile de dobânzi și principalele componente ale împrumutului. În acest scop, Big Co va acționa ca un garant financiar pentru Small Co.
Acest act poate fi considerat ca o formă de garanție financiară. Pe viitor, în cazul în care Small Co ar începe să își îndeplinească obligațiile, Big Co ar fi chemat în rolul său de garant să plătească rambursările în timp util, așa cum este cerut de Small Co. Prin urmare, Large Co devine un important garant financiar pentru filiala sa fiind Small Co.
Un alt exemplu ar putea fi, de asemenea, cel al unei companii de transport maritim care ar căuta să garanteze valoarea unui anumit transport dintr-o asigurare a unei companii de asigurări maritime care ar acționa ca garant al garanției financiare în acest caz.
De ce folosim?
- În cazul în care o întreprindere sau un proprietar de întreprindere se angajează într-un proiect riscant recurgând la împrumuturi, de obicei, prin forme de împrumut de la orice instituție financiară sau bancă, cel mai adesea instituția financiară este preocupată de recuperarea de la entitatea în cauză. Prin urmare, solicită o garanție în ceea ce privește rambursarea prin mecanismul a ceea ce se numește o garanție financiară de la orice altă întreprindere / entitate care ar garanta plata care trebuie recuperată.
- Prin urmare, în această etapă entității i se va cere să primească asistența unui garant pentru a acționa ca o sursă de asigurare, astfel încât să nu existe întârzieri în ceea ce privește asigurarea finanțării necesare pentru proiect. Aici, salvatorul se întâmplă să fie un garant care ar fi obligat la rambursări în cazul în care împrumutatul este implicit, dacă există. Prin urmare, pentru a ne asigura că nu există întârzieri și nu există finanțare în timp util, devine imperativ să depindem de garanția financiară. Chiar și din perspectiva băncii sau a instituției financiare, trebuie să se asigure că împrumuturile subiacente nu se transformă într-un activ neperformant și caută astfel un garant în acest sens.
Diferența dintre garanția financiară și garanția de performanță
- O garanție financiară tinde să efectueze plata de către garant dacă împrumutatul nu reușește să efectueze rambursările necesare pentru suma împrumutată. Dacă are loc o neplată, atunci se constituie o garanție financiară. Garantul ar fi apoi obligat să efectueze plățile în numele debitorului.
- Garanția de performanță, pe de altă parte, tinde să ofere asigurarea plății sau a oricărei compensații în cazul oricărui tip de executare inadecvată sau întârziată de către partea la contract. Tinde să afirme că, dacă partea nu își îndeplinește standardele în ceea ce privește performanța așteptată, atunci garantul își va asuma responsabilitatea necesară de a achita banii garantați. Să presupunem că dacă cineva ar achiziționa anumite echipamente, dar nu funcționează conform standardului așteptat sau nu reușește să funcționeze în totalitate, atunci garantul are responsabilitatea de a compensa pierderea
Concluzie
Garanția financiară reprezintă un mecanism excelent de asigurare a continuității proiectelor, acționând ca o sursă de asigurare a părții contractului subiacent. Se întâmplă să fie o situație de câștig-câștig, deoarece banca sau instituția financiară sunt asigurate de plata acesteia și, în același timp, împrumutatul primește fondul necesar datorită garantului care a intervenit și a ajutat la securizarea acestuia.
