Despre calculatorul de plăți suplimentare
Un calculator de plată suplimentar este un tip de calculator în care împrumutatul poate stabili dacă își grăbește plățile sau începe să plătească periodic o sumă suplimentară, atunci cât ar economisi și cum va avea impact asupra soldului împrumutului soldului lor.
Formula pentru calcularea plății suplimentare nu este destul de simplă și necesită anumiți pași de mai jos:
Mai întâi, aflați valoarea actuală a soldului restant al împrumutului
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Următorul ar fi să aflăm durata de funcționare cu noua sumă în rate
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)apoi, nPVA x (Suma în rate + Plată suplimentară pe perioadă)
Unde
- FV este o valoare viitoare a cantității de balon
- PV este valoarea actualizată a soldului restant
- P este plata
- P 'este noua plată
- r este rata dobânzii
- n este frecvența plăților
- nPVA este numărul de plăți periodice
Calculatorul de plăți suplimentare este foarte util pentru împrumutat, mai ales atunci când intenționează să își mărească suma ratată, astfel încât să economisească la dobânzi și, de asemenea, să plătească anticipat împrumutul. Acest calculator îi va ajuta să identifice cât vor economisi dacă nu ar fi efectuat nicio plată suplimentară. Împrumutatul va putea determina dacă decizia sa de a efectua o plată suplimentară este utilă sau nu.
Cum se folosește calculatorul de plăți suplimentare?
Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula sumele ratei lunare.
Pasul 1 - Mai întâi, un împrumutat trebuie să stabilească care este soldul curent al creditului, care nu este altceva decât să afle valoarea actuală a ipotecii.
Pasul 2 - Determinați acum noua valoare a ratei, care este suma ratei ratei existente și plata suplimentară pe care creditorul se gândește să o facă.
Pasul 3 - Folosiți formula nPVA pentru a determina în ce interval de timp s-ar plăti împrumutul rămas.
Pasul 4 - Înmulțiți nPVA calculat în pasul 3 cu noua tranșă calculată în pasul 2.
Pasul 5 - Calculați valoarea totală a ratei deja plătite înmulțind rata existentă cu un număr de perioade pentru care a fost plătită aceeași.
Pasul 6 - Luați suma valorilor sosite la pasul 4 și pasul 5, care va fi o cheltuială totală dacă se efectuează o plată suplimentară.
Pasul 7 - Înmulțiți rata existentă cu un număr total de perioade.
Pasul 8 - Scăderea valorii a ajuns la pasul 7 la pasul 6, care va genera economiile efectuate prin efectuarea unei plăți suplimentare.
Exemplu
Doamna Yen Wen a luat un credit ipotecar de 200.000 USD pentru o perioadă de 30 de ani, iar rata dobânzii, care se aplică aceluiași, este de 5%. Din moment ce este angajată a băncii, este eligibilă pentru o reducere a dobânzii în valoare de 0,75%. Rata ei lunară este de 983,88 USD, pe baza unei rate fixe curente. Ar fi eligibilă pentru promovare anul viitor și se așteaptă la o drumeție decentă și simte că va putea crește rata lunară cu 200 USD și simte că ar putea economisi o cantitate substanțială de dobândă și ar să poată închide împrumutul mai devreme decât cel curent. Au trecut deja 4 ani de când a plătit aceeași rată în fiecare lună și nu a intrat în neplată niciunei rate.
Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați economiile pe care le-ar face pe creditul său ipotecar și, în ce perioadă, se poate aștepta să închidă împrumutul pe baza unei noi sume în rate.
Notă: puteți ignora valoarea în timp a banilor, deoarece plata suplimentară a acesteia începe de la sfârșitul anului 5.
Soluţie:
Suntem dați aici; rata lunară existentă pe care o plătește este de 983,88 USD, care trebuie plătită până la 30 de ani. Prin urmare, aici, cheltuielile totale ar continua dacă continuă să facă rata existentă de 983,88 dolari x 30 x 12, adică 354196,72 dolari.
Acum, după 5 ani, dorește să crească suma lunară a ratei, care este de 983,88 USD + 200 USD, care este egală cu 1.183,88 USD.
Acum vom calcula ce economii va face dacă se efectuează această plată suplimentară.
Rata dobânzii aplicabilă lunar = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Perioada rămasă va fi (30 * 12) - (5 * 12), care este 360 - 60, adică 300.
Trebuie să calculăm valoarea actuală a soldului curent restant care poate fi calculată conform formulei de mai jos:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 USD * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181.615,43 dolari
Acum, deoarece avem Valoarea actualizată a soldului restant al împrumutului la sfârșitul a 5 ani, acum trebuie să calculăm perioada de timp în care împrumutul poate fi aproape cu noua sumă în rate.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1- 181.615,43 x (0,35%) / 1.183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Acum vom calcula cheltuielile totale cu o nouă tranșă care este
Rată nouă * nPVA, adică 1.183,88 * 221,69, care este egal cu 262.454,13 USD și suma deja plătită, care este 983,88 USD x 60, care este 59.032,80 USD, și, prin urmare, suma totală plătită în tranșa de plată suplimentară va fi de 262.454,13 USD + 59.032,80 USD, care este egală cu 321.486,93 USD
Prin urmare, economiile la această plată suplimentară vor fi de 354.196,72 USD mai puțin 321.486,93 USD, adică 32.709,87 USD.
Numărul perioadelor de plată a împrumutului se reduce cu 300 - 221,69, care este egal cu 78,31 luni, iar în ani este de 6 ani și 6 luni.
Concluzie
Calculatorul de plăți suplimentare, așa cum sa discutat, este util pentru împrumutat pentru a calcula economiile pe care le poate face rambursând mai devreme împrumutul, care este printr-o sumă suplimentară adăugată în fiecare tranșă. Acest lucru va ajuta la economisirea dobânzii, precum și la reducerea termenului de împrumut.
