Lista celor mai importante 7 tipuri de interese
- Rata fixă a dobânzii
- Rata de dobândă variabilă
- Rata procentuală anuală
- Rata dobânzii prime
- Rata dobânzii redusă
- Rata simplă a dobânzii
- Rata dobânzii compuse
Datoria se prezintă sub forma a două componente, adică principal și dobândă. Principalul este suma reală de bani împrumutată de către întreprindere sau persoană fizică, iar dobânda este cheltuielile suplimentare, care sunt, într-un fel, o formă de venit pentru care împrumutatul să asigure datoria. Dobânzile se prezintă sub diferite forme, iar tipurile sale principale includ dobânda fixă, dobândă variabilă, rata procentuală anuală, rata dobânzii prime, rata dobânzii reduse, dobânda simplă și dobânda compusă.
# 1 - Rata fixă a dobânzii
O rată a dobânzii fixă este cel mai obișnuit tip de rată a dobânzii, care este, în general, percepută de împrumutatul împrumutului de către creditori. După cum sugerează și numele, rata dobânzii este fixă pe toată perioada de rambursare a împrumutului și este de obicei stabilită pe baza unui acord între creditor și împrumutat în momentul acordării împrumutului. Acest lucru este mult mai ușor, iar calculele nu sunt deloc complexe.
- Oferă o înțelegere clară atât creditorului, cât și împrumutatului, care este valoarea exactă a obligației privind rata dobânzii, care este asociată cu împrumutul.
- Dobânda fixă este un tip de rată a dobânzii în care rata nu fluctuează în timp sau în perioada împrumutului. Acest lucru ajută la estimarea corectă a plății viitoare care urmează să fie efectuate de către împrumutat.
- Deși un dezavantaj al ratei dobânzii fixe este că poate fi mai mare decât ratele dobânzii variabile, în cele din urmă evită riscul ca un împrumut sau o ipotecă să devină costisitoare pentru o perioadă de timp.
Exemplu
O rată fixă a dobânzii poate fi un împrumutat care a luat un împrumut la domiciliu de la o bancă / creditor pentru o sumă de 100000 dolari la o rată a dobânzii de 10% pentru o perioadă de 15 ani. Aceasta înseamnă că împrumutatul timp de 15 ani trebuie să suporte 10% din 100000 $ = 10000 $ în fiecare an ca plată a dobânzii. Astfel, împreună cu suma principală în mod constant în fiecare an, el trebuie să plătească 10000 USD pentru 15 ani. Astfel, vedem că nu există nicio modificare a ratei dobânzii și a dobânzii pe care împrumutatul trebuie să o ramburseze băncii. Astfel, este ușor pentru împrumutat să își planifice bugetul în consecință și să efectueze plata.
# 2 - Rata dobânzii variabile
O rată a dobânzii variabilă este exact opusul unei rate fixe a dobânzii. Aici rata dobânzii fluctuează în timp. Rată variabilă dacă dobânda este în general legată de mișcarea nivelului de bază al ratei dobânzii, care se mai numește și rata principală a dobânzii. Împrumutații ajung pe partea câștigătoare dacă împrumutul a optat pe o rată variabilă a dobânzii, iar rata primară a creditului scade.
- În acest caz, rata de împrumut scade, de asemenea. Acest lucru se întâmplă în general atunci când economia trece printr-o situație de criză. Pe de altă parte, dacă rata dobânzii de bază sau rata dobânzii prime crește, debitorul este obligat să plătească o rată a dobânzii mai mare în astfel de scenarii. Băncile vor face acest lucru în mod intenționat pentru a se proteja de ratele dobânzilor la fel de mici ca și cum împrumutatul ajunge să plătească, care sunt comparativ mai mici decât valoarea de piață a dobânzii pentru împrumut sau datorie.
- În mod similar, împrumutatul are un avantaj suplimentar atunci când rata primară a dobânzii scade după aprobarea unui împrumut. Împrumutatul nu trebuie să plătească în exces pentru împrumutul cu rata variabilă, care este alocată ratei dobânzii prime.
Exemplu
Să presupunem că dacă împrumutatului i se acordă un împrumut pentru locuință pe o perioadă de 15 ani, iar suma împrumutului sancționată este de 100000 USD la o rată a dobânzii de 10%. Contractul este stabilit pentru primii cinci ani, împrumutatul va plăti o rată fixă de 10%, adică 10000 dolari ani, în timp ce, după perioada de 5 ani, rata dobânzii va fi pe o bază variabilă alocată dobânzii prime rata sau rata de bază. Acum să presupunem că după 5 ani, rata primă crește, ceea ce crește în cele din urmă rata împrumutului la 11%. Astfel, acum împrumutatul plătește anual 11.000 de dolari, în timp ce dacă rata primară scade și rata de împrumut devine 9%, împrumutatul într-un astfel de scenariu economisește bani și ajunge să plătească doar 9.000 de dolari anual.
# 3 - Rata procentuală anuală
Rata procentuală anuală este foarte frecventă în companiile de carduri de credit și în metodologia de plată a modului de îngrijire a creditului. Aici rata anuală a dobânzii este calculată ca suma totală a dobânzii în așteptare, care este exprimată pe costul total al împrumutului.
- Companiile de carduri de credit vor aplica această metodă atunci când un client își reportează soldul în loc să îl ramburseze integral. Calculul ratei procentuale anuale este exprimat ca rata principală a dobânzii și, odată cu aceasta, se adaugă marja pe care o percepe banca sau creditorul.
Exemplu
Să presupunem că avem un card de credit cu 24% APR. Înseamnă că timp de 12 luni suntem taxați cu o rată de 2% pe lună. Acum toate lunile nu vor avea zile egale; astfel, APR este împărțit în continuare la 365 de zile sau 0,065%, ceea ce se numește DPR. Astfel, rata dobânzii este în cele din urmă DPR sau rata zilnică înmulțită cu soldul zilnic al cardului, iar mai departe, acest rezultat este înmulțit cu numărul de zile din ciclul de facturare.
# 4 - Rata dobânzii prime
Rata principală este rata acordată în general de bănci clienților săi favorizați sau clienților cu un istoric de credit foarte bun. Această rată este, în general, mai mică decât rata obișnuită de împrumut / împrumut. În general, este legată de rata de creditare a Rezervei Federale, care este rata la care împrumută și împrumută diferite bănci. Dar, din nou, nu toți clienții vor putea opta pentru acest împrumut.
Exemplu
Să presupunem că atunci când o companie mare are un istoric de împrumut regulat și un istoric foarte bun de rambursare, de asemenea, banca se apropie de creditor pentru un împrumut pe termen scurt, banca le poate aranja același lucru la o rată primară și îl poate oferi clientului său ca un gest bun de relaţie.
# 5 - Rata dobânzii redusă
Această rată a dobânzii nu se aplică publicului comun. Această rată se aplică în general pentru ca băncile federale să împrumute bani către alte instituții financiare pe termen scurt, care poate fi la fel de scurt ca o singură zi. Băncile pot opta pentru astfel de împrumuturi la o rată redusă pentru a-și acoperi capacitatea de creditare, pentru a remedia problemele de lichiditate sau în perioade de criză pentru a preveni eșecul unei bănci.
Exemplu
Să presupunem că momentele în care împrumuturile / împrumuturile devin mai mult decât depozite într-o singură zi; o anumită bancă se poate adresa băncii federale pentru a acorda împrumuturi la o rată redusă pentru a-și acoperi lichiditatea sau poziția de creditare pentru ziua respectivă.
# 6 - Rata simplă a dobânzii
Dobânda simplă este rata dobânzii pe care o bancă o face pentru taxarea clienților săi. Calculul este foarte de bază și se exprimă în general prin multiplicarea principalului, a ratei dobânzii și a numărului de perioade.
Exemplu
Să presupunem că o bancă percepe o rată a dobânzii de 10% la un împrumut pentru 1000 USD timp de trei ani, calculul simplu al dobânzii este de 1000 USD * 10% * 3 = 300 USD
# 7 - Rata dobânzii compuse
Metodologia dobânzii compuse se numește dobândă asupra dobânzii. Calculul este utilizat în general de bănci pentru a calcula ratele bancare. Practic, se face pe două elemente cheie, care sunt dobânda împrumutului și suma principalului. Aici băncile vor aplica mai întâi suma dobânzii la soldul împrumutului și orice sold este în așteptare va folosi aceeași sumă pentru a calcula plata dobânzii din anul următor.
Exemplu
Să luăm un exemplu în care am făcut o investiție în bancă pentru 1000 USD cu o dobândă de 10%. În primul an vom câștiga 100 USD, iar în al doilea an rata dobânzii va fi calculată nu la 10.000 USD, ci la 10.000 USD + 100 USD = 10.100 USD. Astfel, vom câștiga puțin mai mult decât ceea ce am fi câștigat în format de dobândă simplă.
