Ce sunt rezervele în exces?
Rezervele în exces se referă la suma păstrată sau depusă la autoritatea principală sau centrală de reglementare (în India, Reserve Bank of India) peste cerințele legale. Dacă rezervele sunt pozitive, atunci înseamnă pur și simplu că banca a păstrat suma în rezerve mai mult decât cerința legală și invers. În cazul valorii zero, înseamnă că nu există un deficit sau un sold excedentar al rezervelor.
Uneori se vede că banca reglementatoare plătește dobânzi pentru suma depusă suplimentar în contul de rezervă pentru a încuraja băncile să-și depună soldul de numerar suplimentar în contul de rezervă, deoarece este foarte necesar pentru creșterea globală a economiei pentru a menține în mod corespunzător și fondurile economiei.
Formula rezervelor în exces
Formula rezervelor în exces = rezervele legale (suma depusă) - rezervele necesarePasul 1: Calculați suma care trebuie menținută conform cerințelor legale (rezervele necesare). Pentru a calcula minimul necesar pentru a fi menținut, utilizarea formulei de mai jos ne oferă rezultatele necesare:
Cerință minimă = Rata cerinței minime * Suma totală pentru care se aplică rata.
Pasul 2: Identificați suma păstrată sau menținută de bancă în contul rezervelor la autoritatea legală (rezerva legală). Luați o sumă totală a tuturor sumelor depuse în cursul anului în contul de rezervă menținut la autoritatea de reglementare.
Pasul 3: Calculați diferența dintre rezervele legale calculate la pasul 2 de mai sus și rezervele necesare calculate la pasul 1 de mai sus. Reprezentat matematic ca:
Rezervele în exces = rezervele legale (suma depusă) - rezervele necesare
Exemple
Exemplul nr. 1
Liniile directoare legale pentru bancă sunt: Banca ar trebui să mențină tot timpul un minim de 20 (douăzeci) la sută din depozitele la vedere la autoritatea centrală de reglementare (să spunem ABC Bank). Acum, Banca P are depozite la vedere de 50.000.000 USD și a menținut 11.000.000 USD la ABC Bank. Acum, aplicând pașii de mai sus, putem calcula rezervele în exces după cum urmează:
Soluţie
Dat:
- Rezerve legale = 11.000.000 USD
- Procentul minim de rezervă = 20% din depozitele la vedere
- Depozite la cerere = 50.000.000 USD
Calculul rezervelor este necesar
Cerință legală (rezervele necesare) = depozite la cerere * 20%
- = 50000000 * 20%
- Rezervele necesare = 10000000
Calculul rezervelor în exces se poate face după cum urmează -
- = 11000000 - 10000000
Exemplul nr. 2
Banca de rezerve ar trebui să mențină tot timpul 150% din depozitele sale. Banca PQR a depus 35000 USD în contul de rezerve și are depozite totale de 75000 USD. Rata dobânzii acordată de banca de reglementare pentru depozitele suplimentare este de 3% per anumit. Trebuie să aflăm din opțiunile de mai jos, care este opțiunea corectă în ceea ce privește dobânzile obținute din rezervele în exces: a) 470 USD b) 675 USD c) 815 USD d) 715 USD.
Soluţie
Dat:
- Rezerve legale = 1000 USD
- Procentul minim de rezervă = 150% din depozite
- Depozite = 500 USD
Calculul rezervelor este necesar
Cerință legală (rezervele necesare) = depozite la cerere * 20%
- = 500 * 150%
- = 750
- = 1000 - 750
Exemplul nr. 3
Banca de rezerve ar trebui să mențină tot timpul 150% din depozitele sale. Banca PQR a depus 35000 USD în contul de rezerve și are depozite totale de 75000 USD. Rata dobânzii acordată de banca de reglementare pentru depozitele suplimentare este de 3% per anumit. Trebuie să aflăm din opțiunile de mai jos, care este opțiunea corectă în ceea ce privește dobânzile obținute din rezervele în exces: a) 470 USD b) 675 USD c) 815 USD d) 715 USD.
Soluţie
Dat:
- Rezerve legale = 75000 USD
- Procentul minim de rezervă = 150% din depozite
- Depozite = 35000 USD
Calculul rezervelor este necesar
Cerință legală (rezervele necesare) = depozite la cerere * 20%
- = 3500 USD * 150%
- = 52500 USD
Calculul rezervelor în exces se poate face după cum urmează -
- = 75000 $ - 52500 $
Venituri din dobânzi la depozite suplimentare
Venituri din dobânzi la depozite suplimentare = Rezerve excedentare * Rata dobânzii.
- = 22500 USD * 3%
- = 675 USD
Relevanță și utilizare
- Acele bănci care au menținut rezervele în exces sunt mai sigure în caz de pierdere bruscă sau într-o situație de cerere mare de numerar.
- Ei rezolvă problemele de lichiditate ale băncii în situația în care există o penurie în aprovizionarea cu numerar.
- În situația în care banca are o mulțime de solduri de numerar cu ei înșiși, atunci acestea pot depune același lucru la banca de reglementare și pot câștiga dobânzi după aceea dacă acelea sunt peste cerința minimă. De exemplu, dacă Banca A trebuie să mențină 500 USD ca rezerve minime și acestea au depus 750 USD în contul de rezervă, atunci banca legală le plătește dobânzi pentru excesul de 250 USD pentru perioada în care au fost depuse.
