Marja de dobândă netă (semnificație, formulă) - Cum se calculează NIM?

Cuprins

Ce este marja de dobândă netă?

Ce este marja de dobândă netă?

Marja de dobândă netă este un raport popular de rentabilitate utilizat de bănci, care le ajută să determine succesul firmelor în investiții în comparație cu cheltuielile pentru aceleași investiții și este calculat ca Venituri din investiții minus cheltuielile cu dobânzile (acest pas este denumit compensare) împărțit de activele câștigătoare medii.

Formula marjei de dobândă netă (NIM)

Acest raport vorbește despre NIM, adică cât de mult primește un investitor pentru cât plătește.

Iată formula.

Marja netă a dobânzii = (Dobânda încasată - Dobândă plătită) / Activele investite medii

Atunci când un investitor investește bani în obligațiuni sau alte instrumente de investiții, ea primește un procent din dobândă asupra investițiilor sale.

În același timp, dacă presupunem că banii investiți sunt efectiv împrumutați, atunci investitorul (și împrumutatul) trebuie, de asemenea, să plătească dobânzi împrumutătorului banilor.

În această formulă, încercăm să aflăm diferența dintre dobânda primită și dobânda plătită. Și apoi, am compara diferența dintre activele investite medii pentru a afla proporția.

Activele investite medii sunt media tuturor investițiilor. Luăm active investite medii pentru a afla mediana tuturor activelor investite, astfel încât să putem ușura diferențele dintre activele investite.

Exemple

Să luăm un exemplu simplu pentru a ilustra acest concept
Xavier a experimentat cu diferite instrumente de investiții. Recent, a încercat o grămadă de investiții și vrea să vadă cum merge. El a împrumutat 100.000 de dolari de la bancă și a investit întreaga sumă într-un instrument de investiții. Banca îi percepe o dobândă simplă de 10% la împrumut. Și a obținut o creștere trimestrială de 9% din investiție. Aflați NIM (dacă există).

În acest scenariu, trebuie să aflăm rata dobânzii pentru fiecare parte.

În primul rând, vom afla cât de mult Xavier trebuie să plătească băncii. Și apoi, vom calcula dobânda pe care o va primi Xavier.

Xavier va plăti = (100.000 $ * 10%) = 10.000 $ la bancă.
Și Xavier va primi la sfârșitul anului = (100.000 $ * (1 + 0.9 / 4) ⁴ - 1)) = (100.000 $ * (2.252 - 1)) = (100.000 $ * 1.252) = 125.200 $ din investiție.
Dobânda primită din investiție ar fi = (125.200 USD - 100.000 USD) = 25.200 USD.

Folosind formula Marjei de dobândă netă, obținem -

NIM = (Dobânda încasată - Dobândă plătită) / Activele investite medii
Sau, NIM = (25.200 USD - 10.000 USD) / 100.000 USD = 15.200 USD / 100.000 USD = 15,2%.

Utilizarea marjei de dobândă netă

Acesta este un raport pe care îl utilizează fiecare bancă. Acest lucru se datorează faptului că băncile se ocupă de a lua depozite de la investitori și de a folosi aceiași bani pentru a câștiga dobânzi în alte investiții.
NIM este unul dintre cele mai frecvente rapoarte utilizate pentru a compara performanța băncilor.
Pentru un investitor individual, marja dobânzii nete ar fi, de asemenea, utilă, întrucât ar putea vedea cât câștigă și cât plătește proporțional.
De fapt, NIM este o măsură a cât de bine este executată o strategie de investiții. Dacă MNI este mai mic, există spațiu de îmbunătățit și dacă MNI este bine țintă, atunci investitorul poate continua cu același tip de investiții (gama și instrumentele, ambele).

Calculator marjă de dobândă netă

Puteți utiliza următorul Calculator.

Interes primit
Dobândă plătită
Activele investite medii
Formula marjei de dobândă netă =

Formula marjei de dobândă netă =

Dobândă primită - Dobândă plătită
	=
Activele investite medii

0-0
	=	0
0

NIM în Excel (cu șablon Excel)

Să facem acum același exemplu de mai sus în Excel. Acest lucru este foarte simplu. Trebuie să furnizați cele două date de intrare primite și dobânzi plătite.

Puteți calcula cu ușurință raportul marjei dobânzii nete în șablonul furnizat.

Formula marjei de dobândă netă

Articole recomandate -

Acesta a fost un ghid pentru marja de dobândă netă și semnificația acesteia. Aici discutăm formula pentru calcularea NIM în bănci, împreună cu exemple practice, utilizările și interpretările sale. Puteți afla mai multe despre următoarele articole -