Forma completă de KYC - CUNOAȘTEȚI-VĂ CLIENTUL
KYC este o formă completă de trei cuvinte de bord care înseamnă CUNOAȘTE-ȚI CLIENTUL. Uneori, este denumit și „CUNOAȘTEȚI-VĂ CLIENTUL.
Să știți că clientul dvs. este un proces standardizat efectuat de o entitate pentru a verifica și determina noile angajamente potențiale sau identitatea clienților. Este, de asemenea, utilizat pentru a evalua sfera relațiilor de afaceri.
Scop
- Este utilizat pentru a facilita verificările cuprinzătoare ale antecedentelor.
- Este o procedură standardizată care este utilizată pentru a evalua cerințele și intențiile clientului.
- Se evaluează dacă intențiile sunt legitime sau ilegitime.
- Este folosit pentru a reduce problema selecției adverse.
- Selecția adversă este un tip de situație în care entitatea în cauză are un profil slab pentru a face afaceri și este interesată să își asume riscuri suplimentare, deoarece entitatea care acceptă serviciul are mai multe cunoștințe decât vânzătorul.
- Este utilizat în plus pentru reducerea asimetriei informațiilor.
- Are o utilizare largă în identificarea clienților sau entităților implicate în spălarea banilor.
Cerințe
- În mod normal, KYC este utilizat la introducerea de noi clienți de către bănci și instituții financiare.
- Pentru a efectua KYC, banca poate solicita noului client să prezinte un act de identitate valid.
- Dovada acceptabilă a documentelor de identitate variază de la cartea de identitate a alegătorului, pașaportul și permisul de conducere.
- O dovadă validă de identificare ar trebui să detalieze prenumele, prenumele, imaginea vizibilă și identificabilă cu data nașterii.
- În plus, solicită dovada adresei.
- Dovada adresei poate varia de la facturile de utilități sau facturile cardului de credit sau o dovadă de identitate acceptabilă în sine.
- Dovada adresei trebuie să detalieze numele, prenumele și adresa exactă asociată cu numele complet.
- Solicită o dată validă a dovezii nașterii într-un anumit proces.
- Aceste documente ajută banca să înțeleagă cum arată entitatea sau clientul sau clientul și de unde provin.
- Deoarece tehnologia a progresat imens, reprezentanții KYC au început să colecteze și informații despre biometrie.
- Există instrumente care stochează în mod specific amprentele digitale, scanarea retinei în baze de date complet securizate.
Proceduri
- Persoana care dorește să se angajeze cu banca sau instituția financiară pentru afaceri trebuie să ajungă la cea mai apropiată sucursală a instituției financiare.
- Odată ce a ajuns la cea mai apropiată sucursală, individul trebuie să se adreseze celui mai apropiat reprezentant disponibil, facilitând procesul KYC în sucursală.
- Individul trebuie să se asigure că persoana respectivă are documente valabile și că nu există un domeniu de aplicare al documentelor invalide.
- Documentele ar trebui să decimeze în mod clar informațiile despre mediul individual și nu ar trebui să existe nicio discrepanță.
- Trimiteți documentele valide împreună cu biometria celor mai apropiați reprezentanți KYC.
Implementare
- Pentru implementare, banca centrală a națiunii stabilește orientări generale.
- Orientările generale acoperă, în general, verificarea încrucișată a documentelor KYC cu cele mai recente informații disponibile în baza de date guvernamentală.
- Prin urmare, în calitate de reprezentant al KYC, persoana respectivă ar trebui să solicite în mod special cea mai recentă dovadă de identitate și dovada adresei pentru a facilita verificarea încrucișată a informațiilor disponibile.
- Reprezentanții ar trebui să pună și să adreseze întrebări individului cu privire la trecutul lor, care, la rândul său, ajută la evaluarea intențiilor părții cu privire la motivele pentru care caută să colaboreze cu afacerea.
- La nivel corporativ sau la nivel de afaceri care se angajează cu o afacere diferită, entitățile angajează, în general, furnizori terți pentru a facilita verificările de fond pentru angajații angajați în cadrul acestora.
- Ei stabilesc liniile directoare generale furnizorilor terți cu privire la modul în care ar efectua KYC în ceea ce privește resursele angajate.
- În mod normal, o bancă sau o instituție financiară sau o corporație poate colecta dovezi de identitate, dovezi de adresă și date biometrice ale angajaților sau entităților lor comerciale.
- Pentru biometrie, trebuie să fie colectate acorduri suplimentare de către ambele bănci și de către întreprinderi pentru a reduce orice potențială utilizare abuzivă.
- Pe baza riscului entităților, procesul poate fi bifurcat în KYC de bază și KYC îmbunătățit.
- Elementul de bază ar valida încrucișat detaliile entității numai cu documente KYC.
- Dacă riscul pe care îl prezintă clientul sau entitatea este relativ foarte mare, banca sau furnizorul terț va efectua scanări utilizând software proprietar care facilitează KYC.
- Poate rula scanări în ceea ce privește mass-media adversă, persoane expuse politic etc.
Importanţă
KYC are o aplicație largă în detectarea activităților de spălare a banilor și în impunerea de sancțiuni în finanțarea activităților teroriste. Spălarea banilor este o activitate care implică utilizarea ilegală a activelor financiare prin disimularea lor totală. Persoanele implicate în spălarea banilor transformă banii câștigați din surse ilegale sau nelegitime în surse legitime.
Băncile centrale ale națiunii stabilesc linii directoare generale pentru a vă cunoaște clientul, care asigură că activitățile de spălare a banilor sunt cu totul limitate. Pentru marile corporații, de asemenea, pentru a menține reputația afacerii, nu au inculcat practica Cunoașteți-vă clientul sau clientul pentru a vă asigura că numai candidații potriviți fără antecedente penale sunt la bord. Companiile angajează în mod specific furnizori terți sau companii care efectuează astfel de verificări pentru ei.
Aceste verificări pot include verificarea adresei, verificarea scorurilor de credit. De asemenea, verifică detaliile educației și se asigură că compania nu folosește nicio fraudă a organizației.
Avantaje
- Reduce asimetria informațională.
- Reduce sfera de selecție adversă.
- Ajută la integrarea numai a persoanelor, entităților sau companiilor legitime.
- Previne orice amenințări potențiale din spălarea banilor.
- Pentru marile corporații care se află la bordul unei persoane potențiale la locul de muncă, efectuați verificări de antecedente pentru a vă asigura că candidații nu au fost implicați în activități ilegale.
Concluzie
Cunoașterea clientului dvs. este un proces foarte cuprinzător. Este realizat de bănci, instituții financiare și mari companii. Este realizat astfel încât să se asigure că afacerea se ocupă și de la bord doar cu entități legitime.
Procesul poate fi bifurcat în mai multe aspecte largi. Conform nevoilor comerciale și criticității tranzacțiilor, KYC ar putea fi urmărit într-o formă simplificată sau poate fi îmbunătățit pentru a valida acreditările persoanelor.
