Calculator 401k - Calculați suma contribuției unei persoane

Aproximativ 401k Calculator

Formula pentru calcularea a 401k este următoarea:

Periodic 401 (k) se face apoi calcul:

În cazul în care investiția se face la începutul perioadei

Unde

• O este soldul contului inițial
• I este suma fixă ​​periodică investită la intervale regulate
• i este rata dobânzii
• F este frecvența plății dobânzii
• n este numărul de perioade pentru care se efectuează 401 (k).

401 (k), după cum sa menționat mai sus, este un tip de plan de pensionare în care persoanele fizice contribuie cu suma înainte de impozitare și amână plata impozitelor până la pensionare și, în momentul retragerii, când se retrag, suportă impozite pe întreg Cantitate. Cu toate acestea, există anumite limite care trebuie respectate. Se poate depune maximum 19.000 USD pe an pentru anul 2019. În plus, 6.000 USD este limita suplimentară care poate fi depusă dacă individul îmbătrânește 50 de ani sau mai mult începând cu 2019. Mai mult, dacă persoanele sunt salariate, atunci chiar și angajatorii pot egala valoarea contribuției lor, iar aceasta ar putea fi de la 0% la 100% din contribuția lor și nu mai mult de 6% din salariul anual. Acesta este un plan bun de pensionare pentru majoritatea persoanelor.

Cum se calculează folosind 401k Calculator?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței pentru contul 401 (k).

Pasul 1 - Determinați soldul inițial al contului, dacă există, și, de asemenea, va exista o sumă periodică fixă ​​care va fi investită în 401 (k).

Pasul 2 - Descoperiți rata dobânzii care ar fi câștigată la 401 (k).

Pasul 3 - Acum, determinați durata rămasă de la vârsta actuală până la vârsta pensionării.

Pasul 4 - Împărțiți rata dobânzii la numărul de perioade în care se plătește dobânda sau venitul de 401 (k). De exemplu, dacă rata plătită este de 9% și se compune anual, atunci rata dobânzii ar fi de 9% / 1, care este de 9,00%.

Pasul 5 - Determinați dacă contribuțiile se fac la începutul perioadei sau la sfârșitul perioadei.

Pasul 6 - Aflați dacă un angajator contribuie, de asemenea, pentru a se potrivi cu contribuția individului, iar acea cifră plus valoarea ajunsă la pasul 1 va fi contribuția totală în contul 401 (k).

Pasul 7 - Acum, utilizați formula corespunzătoare, care a fost discutată mai sus, pentru calcularea valorii scadenței a 401 (k), care se face la intervale regulate.

Pasul 8 - Cifra rezultată va fi suma scadenței care ar include venitul de 401 (k) plus suma contribuită.

Pasul 9 - Ar exista o datorie fiscală în momentul pensionării pentru întreaga sumă, deoarece contribuțiile care se fac sunt înainte de impozitare, iar deducerile sunt luate pentru suma care este contribuită.

Exemplul nr. 1

Domnul M lucrează într-o firmă multinațională și a investit într-un cont de 401 (k) și a acumulat 1.234 de dolari și câștigă 40.000 de dolari mai devreme și vrea să contribuie cu 15% din salariul său anual. În plus, angajatorul contribuie, de asemenea, cu 50% din contribuția sa și limitează aceleași până la 6% din salariul anual. Domnul M vrea să investească în următorii 35 de ani. Rata dobânzii pe care o va câștiga va fi de 6% pe an, care va fi compusă anual. Contribuția va fi făcută la începutul anului.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați suma care ar fi acumulată în momentul scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă detaliile de mai jos:

• O = 1.234 USD
• I = Suma fixă ​​depusă periodic, care ar fi 40.000 dolari x 15%, care este 6.000 dolari, sub rezerva 19.000 dolari, iar contribuția angajatorului va fi 50% din 6.000, care este 3.000 dolari, sub rezerva 6% din salariu, care este 40.000 dolari x 6%, care este 2.400 dolari și, prin urmare, contribuția totală va fi de 6.000 USD + 2.400 USD, adică 8.400 USD.
• i = Rata dobânzii, care este de 6,00% și este compusă anual
• F = Frecvența care este anuală aici, deci va fi 1
• n = numărul de ani 401 (k) propus să fie realizat va fi de 35 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 1.234 * (1 + 6.00%) ^{1 * 35} + 8.400 * ((1 + 6.00%) ^{1 * 35} - 1 * (1 + 6%)) / 6%
• = 1.001.699,91

În momentul retragerii, când retrage suma, va fi obligat să plătească impozitul pe întreaga sumă, deoarece contribuțiile se fac înainte de impozitare și au fost luate deduceri.

Exemplul nr. 2

Doamna Seema s-a gândit să deschidă 401 (k) conturi pentru planul ei de pensionare. Ea va depune 5.000 de dolari anual, iar angajatorul ei a fost de asemenea de acord să depună 30% din contribuția sa, sub rezerva a 5% din salariul său anual. Ea a obținut un salariu de 50.000 de dolari pe an. Rata dobânzii va fi de 7% pe an, compusă anual. Mai are 20 de ani de la pensionare. Aceste contribuții vor fi făcute la începutul anului.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați valoarea scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă detaliile de mai jos:

• O = 0 $
• I = Suma fixă ​​depusă periodic, care ar fi 5.000 USD, sub rezerva 19.000 USD, iar contribuția angajatorului va fi de 30% din 5.000, care este 1.500 USD, sub rezerva 5% din salariu, care este 50.000 USD x 5%, care este 2.500 USD și, prin urmare, contribuția totală va fi 5.000 USD + 1.500 USD care este de 6.500 USD
• i = Rata dobânzii, care este de 7,00% și este compusă anual
• F = Frecvență, care este anuală aici, deci va fi 1.
• n = numărul de ani 401 (k) propus să fie realizat va fi de 20 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 0 * (1 + 7.00%) ^{1 * 20} + 6.500 * ((1 + 7%) ^{1 * 20} - 1 * (1 + 7%) / 7%
• = 285,133,65

În momentul retragerii, când retrage suma, va fi obligat să plătească impozitul pe întreaga sumă, deoarece contribuțiile se fac înainte de impozitare și au fost luate deduceri.

Concluzie

401 (k) este un tip de plan de pensionare în care individul depune bani înainte de impozitare și amână impozitele până la pensionare, iar persoana fizică ulterioară ia o deducere pentru contribuția la fel și apoi este pasibilă de impozite în momentul pensionării pentru întreaga sumă .