Ce este asigurarea de credit?
Asigurarea de credit este o poliță de asigurare care acoperă achitarea datoriilor existente ale asiguratului în caz de deces, invaliditate, insolvență sau pierderea locului de muncă al asiguratului sau din orice alte motive acoperite de o poliță de asigurare.
Explicaţie
- Această politică acoperă riscul de credit, adică rambursarea datoriilor deținătorului poliței în caz de deces, invaliditate, pierderea locului de muncă sau orice alt motiv. Există diferite tipuri de polițe care acoperă diferitele tipuri de riscuri, cum ar fi asigurarea de viață, asigurarea de invaliditate, asigurarea de proprietate, asigurarea comercială, etc. Prima de percepere a companiei se bazează pe suma acoperită și tipul de risc acoperit.
- Pe măsură ce se modifică datoria, se modifică și suma primei; acest lucru este aplicabil creditorilor sau creditorilor comerciali. Atunci când o companie sau o entitate comercială obține o asigurare, aceasta se numește asigurare de credit comercial, care protejează împotriva insolvenței clienților. Compania de asigurări va plăti suma creditorilor sau creditorilor în caz de eveniment.
Cum functioneazã?
- Acoperă riscul de rambursare a datoriilor. Deoarece orice tranzacție necesită securitatea banilor, deci politica de asigurare a creditelor crește creșterea afacerii și credibilitatea pe piață. Creditorii doresc să vândă bunuri celor care oferă o garanție de plată și, în mod similar, creditorii sau băncile acordă împrumuturi ușoare celor a căror securitate este vitală, iar riscul nerambursării este redus.
- Pentru a acoperi toate tipurile de riscuri, politica asigură acoperirea riscurilor prin asigurarea datoriei. Deținătorii de polițe trebuie să decidă ce fel de probleme dorește să acopere, cum ar fi asigurarea de viață, asigurarea de invaliditate, asigurarea de proprietate sau asigurarea comercială etc. Compania de asigurări să aleagă prima în funcție de suma asigurată și de riscul acoperit. Deținătorii de polițe trebuie să plătească prima și să fie de acord cu condițiile companiei de asigurări.
- În cazul unui eveniment incert pentru care se ia polița, asiguratul sau reprezentantul sau moștenitorul său legal trebuie să se adreseze societății de asigurare prin prezentarea dovezii datoriei. După ce această Companie de asigurări trebuie să verifice obligațiile și să plătească suma către creditor în numele deținătorului poliței de asigurare, iar suma nu poate fi mai mare decât suma acoperită în poliță.
Exemplu
De exemplu, deținătorul poliței a luat politica de asigurare a datoriei creditorului în valoare de 25.000 USD, luând polița de asigurare a creditului comercial. Situația a apărut atunci când asiguratul nu a putut plăti datoriile de 5.000 USD din cauza uneia dintre condițiile acoperite de condițiile poliței. Deținătorul poliței s-a adresat companiei pentru a solicita creanța, prezentând dovada datoriei. Acum, compania de asigurări va verifica datoria cerând facturi originale și confirmare de la creditor. La satisfacție, va plăti creditorului 5.000 de dolari în numele asiguratului.
Tipuri de asigurări de credit
- Asigurarea de viață a creditului: În acest caz, compania va plăti datoria, adică soldul restant către creditor la decesul asiguraților. Cei dragi ai asiguraților nu trebuie să se îngrijoreze.
- Asigurare de invaliditate a creditului: Dacă un deținător de poliță are vreun handicap pentru o anumită perioadă acoperită de condițiile poliței, atunci compania de asigurări va plăti suma datorată sau acoperită. Orice dintre acestea este mai mic decât creditorul sau creditorul după verificarea cererii și a invalidității.
- Asigurare de șomaj de credit: Dacă asiguratul rămâne șomer pentru perioada conform condițiilor poliței, atunci compania de asigurări va plăti datoria în numele deținătorului poliței de asigurare, verificând statutul de șomaj și dovada cererii.
- Asigurarea proprietății de credit: protejează bunurile personale de la distrugere, furt, etc. acoperă și rambursarea datoriilor către creditor în cazul împrumutului luat.
- Asigurarea creditelor comerciale: este un tip de asigurare care protejează afacerea împotriva riscului clienților sau clienților care nu plătesc din cauza insolvenței sau a altor evenimente.
Costul poliței de asigurare a creditului
Această primă de poliță va fi stabilită în funcție de tipul de asigurare și de valoarea acoperirii. Dacă se schimbă creditul, se schimbă și pontul. Și plătește creanța pe baza sumei acoperite sau a sumei datorate, care este cea mai mică după verificarea validității unei creanțe.
Importanţă
- Protecție împotriva riscului: va proteja împotriva riscului unui eveniment incert care poate sau nu să aibă loc și va oferi sprijin financiar titularului poliței de asigurare.
- Asigurarea către creditor: Această politică va oferi creditorilor garanție a sumei datorate.
- Creșterea credibilității: va crește credibilitatea deținătorilor de polițe de asigurare, deoarece asigură datoriile către terți.
Asigurare de credit vs. Scrisoare de credit
- Asigurarea de credit acoperă riscul datoriilor datorate terțului în cazul apariției unui eveniment incert. În schimb, o scrisoare de credit înlocuiește amenințarea cu plata către terț dacă emitentul nu poate plăti suma datorată.
- În cazul asigurării de credit, valoarea datoriilor variază, în timp ce valoarea unei scrisori de credit este garantată.
- Este posibil ca asigurarea de credit să nu acopere 100% datorii, dar scrisoarea de credit acoperă 100% datorii.
- Asigurarea de credit este potrivită pentru sume și tranzacții mai mici, în timp ce scrisoarea de credit este ideală pentru plăți și tranzacții mai masive.
- În asigurarea de credit, compania de asigurări garantează rambursarea, în timp ce în scrisoarea de credit banca emitentă va da o garanție de rambursare.
Avantaje
- Creșteți credibilitatea
- Mai multă încredere din partea furnizorilor
- Asigurarea rambursării către creditor sau creditor.
- Instrument pentru asigurarea viitorului în caz de incertitudine
- Ușurința acordării de împrumuturi de către bănci
- Consolidați relațiile de afaceri
Dezavantaje
- Există limitări privind acoperirea, ceea ce creează o problemă.
- O mulțime de cerințe și formalități procedurale.
- Nu este disponibil pentru conturile cu risc ridicat.
- Nu acoperă orice tip de situație.
- Nu este o măsură rentabilă.
Concluzie
- Asigurarea de credit este tipul de asigurare care garantează rambursarea datoriei sau a sumei datorate creditorilor sau terților. Diferite tipuri de riscuri sunt acoperite de asigurarea de viață, asigurarea de invaliditate, asigurarea de proprietate, etc. Limitarea nu este că toate tipurile de amenințări și situațiile sunt protejate.
- Prima depinde de tipul de risc și de suma acoperită. Compania de asigurări pentru evenimente va verifica creanța și o va plăti terțului în numele asiguratului. Este mai mult sau mai puțin similar cu o scrisoare de credit, dar diferența este că o scrisoare de credit acoperă suma și riscul mai mare în comparație cu asigurarea de credit.
