Ce este serviciul de împrumut?
Serviciul de împrumut este un proces în care entitățile cunoscute sub numele de administratori de împrumuturi îndeplinesc diverse sarcini administrative legate de rambursarea împrumuturilor, cum ar fi colectarea dobânzilor și a principalului, plata asigurărilor și a impozitelor, afișarea de declarații în mod regulat către împrumutatul împrumutului în numele creditorului sau inițiatorul împrumutului (bănci sau alte instituții financiare) în schimbul unei taxe prestabilite (în general notate ca procent din plata contractuală).
De ce serviciul de împrumut apare în imagine?
Inițial, partea de deservire a împrumutului a fost gestionată de organizație, care a oferit împrumutul în primul rând. Dar, de-a lungul anilor, s-a schimbat de la apariția securitizării. În ultimele două decenii, entitățile au început să intre în activitățile de nișă sau în domeniul lor de specializări, cum ar fi achiziționarea de clienți, mai degrabă decât utilizarea resurselor sale pentru a gestiona lucrările administrative, pentru a câștiga veniturile într-un ritm mai mare.
În zilele noastre, entitățile de creditare după furnizarea finanțării inițiale, vând aceste active (cărți de împrumut) către alte companii sau terțe părți, cunoscute sub numele de Procesoare de împrumuturi. După ce a participat la împrumuturile garantate cu ipotecă sau la altele, cum ar fi împrumuturile pentru studenți, împrumuturile personale etc., inițiatorul transferă toate sarcinile administrative, inclusiv gestionarea neîndeplinirii obligațiilor.
Obligațiile serviciilor de împrumut
Un beneficiar de împrumut se ocupă de partea administrativă a organizației financiare atunci când vine vorba de colectarea principalului și a dobânzii. Acestea nu sunt responsabilitățile exclusive ale agențiilor de procesare, dar trebuie să desfășoare și alte activități auxiliare.
Următoarele activități sunt efectuate de un agent de împrumut:
- Colectarea dobânzilor și a principalului de la împrumutați la intervale regulate.
- Transferați suma rămasă creditorului primar / secundar după deducerea taxelor sale din suma primită.
- Întreținerea documentelor necesare, cum ar fi graficele de împrumut, soldul plăților etc.
- Realizarea de comunicări cu ambele părți pe o bază intermitentă.
- Îngrijirea impozitelor și asigurărilor, dacă este cazul.
- Gestionarea conturilor de confiscare și escrow.
- Păstrarea unei file cu privire la client dacă acesta a devenit delincvent.
Cum se plătesc companiile care deservesc împrumuturile?
- Entitățile implicate în această afacere primesc remunerația sub formă de comisioane de păstrare. Este un procent mic din rambursarea primită de la client. Termenii și condițiile sunt hotărâți în prealabil între agenție și inițiatorii împrumuturilor și acest lucru este cunoscut pe scară largă sub denumirea de comisioane de serviciu sau de serviciu.
- De obicei, se încadrează în intervalul de la 0,25% la 0,50% din plățile contractate. În afară de aceasta, administratorii de împrumuturi ar avea, de asemenea, dreptul la taxele de întârziere și la alte taxe aferente, după caz, de la caz la caz.
- De exemplu: să spunem, soldul total restant al debitorului este de 600.000 USD, iar durata de rambursare este de 12 luni. Taxa de servicii aplicabilă este de 0,50% din suma rambursată. Deci, entitatea ar primi 50.000 de dolari pe lună. Această tranzacție ar furniza companiei de servicii de împrumut câștiguri de 250 USD pentru fiecare plată. Agentul de împrumut își va prelua partea și va remite soldul rămas către inițiatorul împrumutului sau creditorul principal.
Avantajele serviciului de împrumut
Unele dintre avantajele serviciului de împrumut sunt următoarele:
- Serviciul de împrumut a devenit o alegere preferată a inițiatorilor de împrumuturi, deoarece le lasă suficient spațiu pentru concentrarea asupra achiziției de clienți mai noi, care se dovedește a fi mai profitabilă.
- De asemenea, întrucât un agent de împrumut ar deservi mai multe bănci și instituții financiare, acesta dezvoltă o competență de bază în această arenă. S-ar putea face treaba la un preț și timp mai mici. Reduce într-o mare măsură costurile generale ale companiei.
- Este o situație de câștig-câștig pentru toate părțile, și anume, creditorul și împrumutatul, deoarece împrumutatul primește un răspuns și servicii mai rapide. Pe de altă parte, creditorul principal ar putea folosi resursele sale în activități mai productive, cum ar fi adăugarea de noi clienți la organizația sa.
- Agențiile de procesare a împrumuturilor fac și ele o mulțime de lucrări suplimentare. În afară de gestionarea activității esențiale de gestionare a plăților și emiterea de extrase, face și alte sarcini, cum ar fi gestionarea clienților morți etc.
- Când un client se implică, este foarte dificil să se ocupe de situație, dacă banca însăși este implicată, deoarece necesită un set diferit de cerințe. Totuși, întrucât procesoarele se află în acest spațiu, ele aduc cu sine expertiza în acest domeniu. Ei urmăresc toate neplățile de rambursare și o gestionează bine.
- Companiile de procesare a împrumuturilor au sisteme avansate și sofisticate, deoarece trebuie să gestioneze o cantitate mare de date. Aceste facilități au un preț ridicat, dar, deoarece volumul de muncă al companiei este ridicat, acesta este gestionat.
- Acest mecanism avansat ar putea fi o afacere costisitoare dacă ar fi instalat de către creditorul primar, deoarece costul pe caz ar fi mai mare datorită clienților mai mici în comparație cu agențiile de procesare.
- Există o concurență dură în industria creditelor. Deci, companiile nu lasă nicio ocazie de a-și încuraja clienții și de a avea grijă de satisfacția acestora ca prioritate. Odată, toată activitatea administrativă a fost transferată către agenții externe și există suficient spațiu pentru a răspunde nevoilor clienților.
Concluzie
Serviciile de împrumut s-au dovedit a fi un avantaj pentru industria bancară, deoarece elimină o parte importantă a muncii administrative de la inițiatorul împrumutului sau de la creditorul principal și o execută cu o ușurință dezvoltată de-a lungul anilor prin deservirea multitudinii de clienți și dezvoltarea competențelor lor de bază în acest domeniu. Este benefic pentru toate părțile, deoarece atunci când depunem cuiva cele mai bune eforturi în ceea ce privește competențele sau specializarea de bază, cele mai bune rezultate tind să se întâmple.
