Ce este o clauză de accelerare?
O clauză de accelerare a unui contract oferă creditorului dreptul de a solicita rambursarea integrală a sumei împrumutate neplătite dacă împrumutatul nu a îndeplinit anumite condiții ale contractului. Cel mai probabil veți întâlni clauze de accelerare a creditelor ipotecare și a creditelor imobiliare.
Ca atare, aceste prevederi protejează interesele creditorilor prin reducerea riscurilor de creditare.
Exemplu de clauză de accelerare
Vom lua acum ajutorul unor exemple pentru a explica cu atenție acest concept.
- John ia un împrumut la domiciliu care are un mandat de zece ani. El a plătit cotizațiile împrumutului în rate. Din păcate, el nu reușește să plătească rata în al cincilea an.
- Împrumutătorul împrumutului a introdus o clauză de accelerare în contractul de împrumut. Se afirmă că împrumutatul va trebui să ramburseze imediat suma rămasă dacă se ratează una sau mai multe rate.
- Dacă John va reuși să plătească suma neplătită a împrumutului, el va primi proprietatea casei.
- Dar dacă nu reușește să facă plata, atunci aceasta va fi considerată o încălcare a contractului. Ca urmare, creditorul va câștiga dreptul de a înceta proprietatea lui John.
- Încetarea caselor provine din prelevare, care va fi menționată și în contract. Levy acordă creditorului dreptul de a înceta bunurile debitorului în cazul neplății datoriilor.
Este important să rețineți că clauza de accelerare nu va fi declanșată singură dacă nu reușiți să plătiți o tranșă. Declanșatorul se întâmplă după ce creditorul decide să invoce clauza.
Ce declanșează clauza de accelerare?
Să enumerăm câteva dintre situațiile care pot împinge un creditor să invoce această prevedere.
# 1 - Incapacitatea de a plăti plata dobânzilor
Ratele dobânzii sunt de obicei percepute de către creditor asupra sumei principale. În contract s-ar preciza că câte plăți ratate ar duce la declanșarea clauzei de accelerare.
# 2 - Scadență la vânzare
Trebuie să știți că în creditele ipotecare, împrumutatul folosește o proprietate pentru a ipoteca împrumutul. Cu alte cuvinte, împrumutul este garantat împotriva acestei proprietăți. Deci, dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze suma împrumutului, creditorul are dreptul de a vinde această proprietate pentru a recupera suma împrumutată. Dar dacă împrumutatul a vândut deja bunul ipotecat?
Pentru astfel de cazuri, datorarea la vânzare vine ca o salvare. Este un legământ utilizat în creditele ipotecare. Îi ajută pe creditor să solicite rambursarea integrală a sumei principale a împrumutului în cazul în care împrumutatul vinde proprietatea cu care a fost împrumutat creditul.
# 3 - Nerespectarea plății ipotecare
Această declanșare specială a clauzei de accelerare apare mai ales în împrumuturile imobiliare în care sunt implicate sume masive de împrumut. Prin urmare, în astfel de cazuri, rambursarea se face, de obicei, la intervale fixe, utilizând plata ipotecii și plata dobânzilor. Dacă oricare dintre aceste plăți nu este onorată, aceasta declanșează clauza.
# 4 - Încălcarea legămintelor privind datoriile
Legămintele privind datoriile sunt asemenea unor legăminte restrictive impuse de creditor pentru a combina interesele creditorului și ale împrumutatului. Aceste clauze din acord specifică reguli specifice pe care debitorul trebuie să le respecte. Dacă împrumutatul nu respectă condițiile specificate în acest pact, creditorul poate solicita rambursarea integrală a sumei restante a împrumutului. De asemenea, va duce la încălcarea legământului.
Clauza de accelerare vs Clauza de alienare
- Înțelegeți că cele două dispoziții sunt diferite. Aceasta se datorează faptului că, în afară de împrumuturile ipotecare, clauza de înstrăinare se regăsește în contractele de asigurare și finanțare.
- Această clauză se referă la transferul sau vânzarea unui anumit activ atunci când partea împrumutată nu își îndeplinește obligația financiară menționată în contract.
- Această clauză acționează în favoarea debitorilor. În cazul în care împrumutătorul și-a vândut proprietatea ipotecată și a folosit banii pentru a recupera suma restantă a împrumutului, eliberează împrumutătorii de plăți viitoare.
- Aici debitorii sunt eliberați din contract numai după ce proprietatea este transferată noului proprietar.
Avantaje
Este această clauză un avantaj pentru creditori? Are vreun beneficiu pentru împrumutați? Vom oferi astfel de perspective asupra acestui concept aruncând o lumină asupra urcușurilor și coborâșurilor sale.
- Datoriile neperformante sunt un lucru obișnuit în activitatea de creditare. Ajută un creditor să recupereze suma împrumutată în cazul în care un debitor nu reușește să efectueze plăți în timp util.
- Prin urmare, creditorul are un risc mai mic de a pierde banii împrumutați. Acest lucru se datorează faptului că, așa cum am menționat mai sus, dacă se declanșează o clauză de accelerare, atunci ar solicita împrumutatului să ramburseze împrumutul sau să-și vândă / să ipoteceze proprietatea către creditor.
- Odată ce plata este procesată, împrumutatul este scutit de orice plăți viitoare înainte de scadența împrumutului.
- Unele astfel de clauze oferă scutire debitorilor, deoarece aceștia afirmă că clauza va fi declanșată numai după ce se ratează două sau trei tranșe.
Dezavantaje
- Acest lucru este de obicei nefavorabil pentru împrumutat, întrucât solicită să plătească o sumă mare de bani deodată, ceea ce poate fi imposibil de concretizat cu scurt timp.
- Termenii și condițiile clauzelor de accelerare pot părea copleșitoare de înțeles. Ca atare, oamenii iau adesea ajutorul unui avocat pentru a înțelege neplăcerile dispozițiilor și a declanșării punctelor.
- Atunci când este declanșat, îi face pe împrumutați predispuși să-și piardă proprietatea, pe lângă pierderea banilor plătiți anterior.
Chei de luat masa
- O clauză de accelerare a unui contract oferă creditorului dreptul de a solicita rambursarea integrală a sumei împrumutate neplătite dacă împrumutatul nu a îndeplinit anumite condiții ale contractului.
- Cel mai probabil veți întâlni clauze de accelerare a creditelor ipotecare și a creditelor imobiliare.
- Ca atare, aceste dispoziții protejează interesele creditorilor prin reducerea riscurilor de creditare.
