Definiție taxă financiară
Taxa financiară poate fi denumită ca un cost al împrumutului sau costul creditului și reprezintă dobânda acumulată sau comisioanele care au fost percepute pentru facilitatea de credit aprobată; uneori există o taxă forfetară pentru taxă, totuși, de cele mai multe ori este un procent din împrumutul liniei de credit extinse.
Explicaţie
- Această taxă este o modalitate prin care creditorii pot obține câștiguri folosind banii pe care trebuie să îi împrumute, cu toate acestea, există riscuri prea asociate cu un astfel de venit.
- Diferă de la tranzacție la tranzacție și este diferit pentru diferite tipuri de împrumuturi, cum ar fi pentru împrumuturi comerciale, cum ar fi un împrumut auto, împrumut de casă, împrumut personal, sunt definite rate și paranteze stabilite, în funcție de nivelul de venit al împrumutatului, rata și termenul sunt fixe .
- O mare parte din împrumuturi depinde, de asemenea, de bonitatea împrumutatului, care poate fi contabilizat cu ușurință folosind scorul creditului, număr care ne spune despre credibilitatea și fiabilitatea financiară a împrumutatului.
- Există anumite reglementări care trebuie respectate atunci când percep taxa financiară, majoritatea națiunii au legi care limitează această taxă, după ce au spus că există și țări care nu percep deloc dobânzi, așa cum Islamic Banking nu are o prevedere pentru a percepe dobânzi oricare dintre bani fiind împrumutați.
- Uneori, există și o taxă unică atașată la această taxă, cum ar fi taxele fixe sau un cost de tranzacție, acest cost se adaugă la costurile totale.
Tipuri
- Într-un sens mai larg, există cu adevărat două tipuri de cheltuieli financiare, una este procentul din suma împrumutată, adică dobânda, iar cealaltă este comisioanele fixe plătite în timpul sau înainte de tranzacție, adică comisioanele.
- Majoritatea taxelor se încadrează în această categorie, iar aceste taxe trebuie suportate de consumatorul final sau de împrumutat, conform liniilor directoare stabilite de autoritățile de reglementare.
Formula taxei de finanțare
Nu există o regulă de urmat atunci când facem calculul taxei financiare, deoarece cea mai mare parte a tranzacției diferă una de cealaltă, taxa este calculată în consecință.
Să ne uităm la una dintre formulele simple și utilizate pe scară largă, care reprezintă un procent din suma împrumutată.
Formula taxei financiare = (suma restantă * rata dobânzii * numărul de zile) / 365
Cum se calculează taxa financiară?
Să presupunem că avem un proiect de lege de $ 350 de persoane la luna decembrie 2019 și ultima dată de plătit pentru același lucru este 6 - lea ianuarie 2020. Astfel, taxa este percepută asupra după 6 - lea ianuarie 2020 pe o bază de zi cu zi până la un moment dat nu clar taxele.
Să presupunem că noi nu plătesc acest proiect de lege până la 6 mii ianuarie și în loc să le plătim cu data de 16 ianuarie 2020 astfel încât aici taxele pentru 10 de zile vor fi aplicate la noi , la rata dobânzii de 20%.
Calculul taxelor financiare pentru 10 zile va fi, (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 USD, deci debitorul va trebui să plătească suma finală de 350 USD + 1,92 USD = 351,92 USD.
Exemplu de taxă financiară
Să luăm un exemplu al domnului Smith, care are un credit ipotecar de 2000 USD, iar IME-ul său lunar este de 100 USD timp de 20 de luni, care include o dobândă de 15% pe an.
Smith este foarte regulat în plățile sale în fiecare lună, cu excepția unei luni în care a calculat greșit și nu și-a putut plăti EMI la timp. A plătit EMI pe 30 a acelei luni, ceea ce înseamnă că a întârziat 30 de zile.
Deci, aici taxele de finanțare vor fi aplicate timp de 30 de zile, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 USD, domnul Smith nu va trebui doar să plătească o dobândă de 24,66 USD pentru termenul ratat al EMI, dar va trebui să suporte și alte taxe financiare de 20 USD pentru plata cu întârziere. Mai mult, aceasta va afecta și imaginea credibilității sale ca împrumutat, care va fi contabilizată în scorul său de credit.
Scop
- Motivul de bază al taxei financiare este forțarea împrumutatului să ramburseze datoria în perioada de timp stipulată sau, altfel, rezultând rambursarea unei sume mai mari. Costul este adăugat în tranzacție dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze în termenul permis.
- De exemplu, în numerar pe cardul de credit, este posibil să fiți nevoit să plătiți taxa chiar dacă vă achitați cotizațiile în intervalul de timp, taxa este pentru împrumutarea lichidității atunci când ați solicitat-o.
- Este un fel de modalitate prin care creditorul asigură suma și câștigă mai mulți bani din surplus de bani împrumutând lichiditatea.
- Întrucât taxele sunt în mare parte reglementate și structurile sunt concepute în cea mai mare parte de către guvern, este necesar să se dezvăluie toate taxele care trebuie percepute de către debitor pentru a fi dezvăluite inițial împrumutatului, deci există un risc minim de costuri ascunse suplimentare.
Concluzie
Taxa financiară este un fel de câștig pentru creditor și o cheltuială pentru împrumutat, dar costul este în valoare, deoarece împrumutatul va avea lichiditate la dispoziția sa doar prin plata unei anumite sume. Deși sunt impuse taxe în mare parte limitate, totuși, există întotdeauna o limită superioară a ratei dobânzii stabilite de autoritățile de reglementare, care va evita exploatarea pieței.
