401k Calculator de contribuție - Ghid pas cu pas cu exemple

Aproximativ 401 (k) Calculator de contribuție

Formula pentru calcularea contribuției 401 (k) conform celor de mai jos:

Contribuție la 401 (k);

Periodic 401 (k) Contribuția se face apoi se calculează:

În cazul în care investiția se face la începutul perioadei:

Unde

• S este salariul anual
• C este contribuția angajatului
• E este contribuția angajatorului
• O este soldul contului inițial
• I este suma fixă ​​periodică investită la intervale regulate
• i este rata dobânzii
• F este frecvența plății dobânzii
• n este numărul de perioade pentru care se va face o contribuție 401 (k).

* Suma maximă ar fi de 19.000 USD pe an pentru 2019 ** Contribuția angajatorului va fi supusă oricăror limite de plafon stabilite de angajator.

Calculatorul de contribuție 401 (k) este un subset la 401 (k) în care, mai întâi, vom calcula valoarea contribuției angajaților, iar acea contribuție nu poate depăși 19.000 USD și, în plus, contribuția angajatorului va fi calculată, de asemenea, sub rezerva limitelor stabilite de angajatorul persoanei fizice. . 401 (k) are anumite limite, deoarece se iau deja deduceri la contribuțiile făcute și amână plata impozitelor și, prin urmare, este considerat unul dintre cele mai bune planuri alternative de pensionare, deoarece angajatorul va contribui și la beneficiile de pensionare ale angajatului lor.

Cum se calculează utilizând un calculator de contribuție 401 (k)?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței pentru contul de contribuție 401 (k).

Pasul 1 - Determinați soldul inițial al contului, dacă există, și, de asemenea, va exista o sumă periodică fixă ​​care va fi investită în contribuția 401 (k), care ar fi maximă la 19.000 USD pe an.

Pasul 2 - Descoperiți rata dobânzii care ar fi câștigată la contribuția 401 (k).

Pasul 3 - Acum, determinați durata rămasă de la vârsta actuală până la vârsta pensionării.

Pasul 4 - Împărțiți rata dobânzii la numărul de perioade în care se plătește dobânda sau veniturile din contribuția 401 (k). De exemplu, dacă rata plătită este de 9% și se compune anual, atunci rata dobânzii ar fi de 9% / 1, care este de 9,00%.

Pasul 5 - Determinați dacă contribuțiile se fac la începutul perioadei sau la sfârșitul perioadei.

Pasul 6 - Aflați dacă un angajator contribuie, de asemenea, pentru a se potrivi cu contribuția individului, iar acea cifră plus valoarea ajunsă la pasul 1 va fi contribuția totală în contul de contribuție 401 (k).

Pasul 7 - Acum utilizați formula corespunzătoare, care a fost discutată mai sus, pentru calcularea valorii scadenței contribuției 401 (k), care se face la intervale regulate.

Pasul 8 - Cifra rezultată va fi suma scadenței care ar include 401 (k) Venituri din contribuții plus suma contribuită.

Pasul 9 - Ar exista o datorie fiscală în momentul pensionării pentru întreaga sumă, deoarece contribuțiile care se fac sunt înainte de impozitare, iar deducerile sunt luate pentru suma care este contribuită.

Exemplul nr. 1

Domnul HNK lucrează într-o firmă multinațională și a investit într-un cont de contribuție 401 (k) și a acumulat 2.900 USD și câștigă mai devreme 140.000 USD și vrea să contribuie cu 25% din salariul său anual. Mai mult, angajatorul contribuie, de asemenea, cu 30% din contribuția sa și limitează același până la 7% din salariul anual. Domnul M vrea să investească în următorii 25 de ani. Rata dobânzii pe care o va câștiga va fi de 5% pe an, care va fi compusă anual. Contribuția va fi făcută la începutul anului.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați suma care ar fi acumulată în momentul scadenței.

Soluţie:

Ni se oferă mai jos detalii:

• Un salariu anual al domnului HNK este: 140.000 USD
• Contribuția domnului HNK către 401 (k): 25%
• Contribuția angajatorului: 30% din contribuție
• Contribuția maximă a angajatorului: 7% din salariul anual
• Contribuția maximă a angajatorului: 9.800 USD (140.000 x 7%)

• = (140.000 $ * 25%) + ((140.000 $ * 25%) * 30%))
• = 45.500 USD

Acum, contribuția unei persoane nu poate depăși 19.000 de dolari și, prin urmare, suma maximă care poate fi investită, inclusiv ambele, va fi de 19.000 de dolari.

• O = 0 $
• I = 19.000 $
• i = Rata dobânzii, care este de 5,00% și este compusă anual
• F = Frecvența care este anuală aici, deci va fi 1
• n = numărul de ani 401 (k) Contribuția propusă să fie făcută va fi de 25 de ani.

Acum, putem folosi formula de mai jos pentru a calcula valoarea scadenței.

• = 0 * (1 + 5.00%) ^{1 * 25} + 19.000 $ * ((1 + 5.00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5.00%) / 5.00%)
• = 952.155,62 dolari

În momentul pensionării, atunci când retrage suma, va fi obligat să plătească impozitul pe întreaga sumă, deoarece contribuțiile se fac înainte de impozitare și s-au luat deduceri.

Exemplul nr. 2

Domnul A este angajat la compania ABC timp de 5 ani. Din moment ce a împlinit 5 ani în firmă, conform politicii firmei, compania va investi 50% din contribuția sa anuală, sub rezerva unui maxim de 8% din salariul anual. Domnul A contribuie cu 10% din salariul său anual și este dispus să o facă în următorii 30 de ani. A câștigat 30.000 de dolari pe an, care se plătește semestrial.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați suma contribuției care va fi făcută de domnul A și de angajatorul său.

Soluţie:

Ni se oferă mai jos detalii:

• Salariul anual al domnului A este de 30.000 de dolari
• Contribuția domnului A la 401 (k): 10%
• Contribuția angajatorului: 50% din contribuție
• Contribuția maximă a angajatorului: 8% din salariul anual
• Contribuția maximă a angajatorului: 2.400 USD

• = (30.000 $ * 10%) + ((30.000 $ * 10%) * 50%))
• = 4.500 USD

Deoarece contribuția unui angajator este sub 2.400 limite maxime, putem lua 1.500 USD.

Concluzie

Contribuția 401 (k), după cum sa discutat, este un tip de calculator în care o persoană poate calcula suma pe care o poate investi într-un plan 401 (k) și ce sumă va contribui angajatorul său. Acesta este un plan în care o persoană poate amâna plata impozitului.