Chattel Înțelesul ipotecii
Un credit ipotecar de tip chattel este un tip de împrumuturi acordate persoanelor fizice, precum și societății cu bunuri mobile ca garanție împotriva împrumutului. Exemple de astfel de împrumuturi includ mașini, avioane, bărci, echipamente agricole și chiar case mobile pe terenuri închiriate.
Cum funcționează Chattel Mortgage?
Împrumuturile ipotecare chattel sunt foarte similare cu împrumuturile comerciale. Împrumutatul poate alege durata plăților și frecvența plății. Singura diferență este că ipoteca chattel este garantată de bunurile mobile.
O altă caracteristică este că împrumutatul poate alege să plătească pentru plata reziduală sau cu balon. Plata reziduală sau plata în formă de balon este o sumă forfetară alocată pentru a fi tratată la sfârșitul termenului de împrumut.
Împrumutații pot alege dintre următoarele opțiuni pentru decontarea plății reziduale:
- Plătiți suma reziduală și preluați proprietatea asupra bunurilor mobile.
- Tranzacționați bunuri mobile și începeți un nou împrumut din încasări.
- Refinanțarea pentru a plăti valoarea reziduală a împrumutului.
Exemplu
Un individ caută echipamente de finanțare pentru afacerea ei. Merge la banca XYZ, iar banca îi oferă ipoteca chattel. Următoarele informații au fost acolo referitoare la împrumut.
- Termenul împrumutului a fost de 5 ani.
- Frecvența plății a fost lunară la rata variabilă a dobânzii.
- Împrumutatul individual poate continua să utilizeze echipamentele pe durata împrumutului.
- În caz de neplată a plăților, creditorul va avea dreptul să vândă echipamentul și să acopere toate pierderile datorate neplății plății.
- Rata dobânzii va fi mai mică în comparație cu împrumutul negarantat.
Împrumutatul individual a fost de acord cu termenii și a continuat cu ipoteca.
Scopul ipotecii Chattel
- Este o modalitate ușoară de a obține un împrumut decât un împrumut convențional special pentru persoanele cu istoric de credit slab.
- Poate fi utilizat pentru finanțarea unui nou proiect de către companii sau antreprenori individuali.
- Persoanele fizice pot împrumuta bani oferindu-și vehiculele sau alte bunuri mobile ca garanție pentru a-și elimina datoriile.
- Este o sursă excelentă de finanțare pe termen scurt.
Tipuri
Există în principal două tipuri -
- Ipoteca Chattel pentru finanțarea caselor mobile: acest tip de ipotecă este extinsă pentru împrumutații de pe casele mobile situate pe terenurile închiriate. Împrumutații care cumpără case mobile nu pot merge pentru o ipotecă tradițională, deoarece terenul nu aparține împrumutatului. Întrucât o casă mobilă este considerată proprietate mobilă, aceasta intră sub incidența acesteia.
- Ipoteca Chattel pentru finanțarea unui echipament nou: acest tip de finanțare este utilizat pentru achiziționarea de echipamente noi care permit împrumutatului să continue să utilizeze echipamentul sau utilajele în timp ce le oferă ca garanție. În caz de implicare a cumpărătorului sau a împrumutatului, creditorul poate vinde utilajele pentru a recupera pierderile.
Ipoteca Chattel cu sau fără deposedare
- Un credit ipotecar cu deposedare: Aici, proprietatea trebuie transferată creditorului sau creditorului înainte de începerea împrumutului. Creditorii preferă acest lucru. Taxele asociate cu acest tip de ipotecă sunt destul de mari.
- Un credit ipotecar fără deposedare: În acest sens, împrumutătorii nu trebuie să transfere proprietatea garanției către creditor înainte de începerea împrumutului. În acest tip de credit ipotecar, se menționează în mod specific suma acoperită de garanție sau garanție. Suma acoperită de garanție este de obicei mai mică decât valoarea totală a bunurilor mobile puse ca garanție, dar mai mare decât împrumutul. Suma care depășește partea de împrumut este pentru a acoperi comisioanele și dobânzile aferente împrumutului.
Avantajele ipotecilor Chattel
- Termenii de rambursare sunt flexibili și pot fi structurați, de obicei între 2 și 5 ani.
- Acesta este furnizat la dobânzi fixe și variabile, iar ratele dobânzii sunt de obicei mai mici decât împrumuturile negarantate.
- Proprietatea asupra activului este transferată persoanei fizice sau societății la începutul perioadei de împrumut, deci poate fi prezentată ca activ în bilanțul contabil.
- De asemenea, împrumutații pot beneficia de avantaje fiscale.
