Ce este Universal Banking?
Banca bancară universală poate fi definită ca un sistem bancar care oferă o gamă largă de servicii bancare și financiare (cum ar fi asigurări, servicii bancare de dezvoltare, servicii bancare de investiții, servicii bancare comerciale și alte servicii financiare) în comparație cu instituțiile bancare tradiționale; în termeni simpli, poate fi, de asemenea, înțeleasă ca o combinație a tuturor celor trei servicii, care reprezintă servicii bancare cu amănuntul, servicii bancare de investiții și servicii bancare angro. Acest sistem oferă servicii precum gestionarea activelor, depozite, procesarea plăților, consultanță în investiții, subscriere, tranzacții cu valori mobiliare, analize financiare, bancare comerciale, factoring, fonduri mutuale, carduri de credit, împrumuturi auto, asigurări, finanțarea locuințelor, împrumuturi cu amănuntul etc.
Cum functioneazã?
Un sistem de activități bancare universale nu impune băncilor participante să ofere toate serviciile menționate mai sus; mai degrabă le permite să aleagă și să ofere o gamă largă de servicii. Băncile participante la acest sistem pot alege întotdeauna serviciile în funcție de confortul, încrederea și specializarea lor.
Permite băncilor universale să ofere o gamă incredibilă de servicii, toate sub un singur acoperiș. Băncile participante trebuie să respecte în mod necesar toate liniile directoare cu privire la gestionarea eficientă a activelor și tranzacțiilor financiare. Serviciile oferite de băncile participante diferă de la o bancă la alta și, în acest context, reglementările aplicabile pentru fiecare bancă vor diferi, de asemenea.
Funcții
Cele două funcții principale ale acestui sistem ar putea fi să funcționeze atât ca bancă comercială, cât și ca bancă de investiții. Aceste două funcții sunt discutate mai jos-
# 1 - Banca comercială-
Banca comercială are ca scop înțelegerea și respectarea nevoilor și așteptărilor financiare de bază ale unui client normal. Aceste bănci oferă servicii regulate, cum ar fi un cont de economii, un cont curent și un credit pentru îndeplinirea cerințelor de bază ale clienților normali. Ratingul de credit al unui client va fi factorul decisiv pentru băncile comerciale pentru a-și arăta entuziasmul față de satisfacerea nevoilor și așteptărilor lor financiare. Halifax, Santander și HSBC sunt exemple excelente de sistem bancar comercial.
# 2 - Investiții bancare-
Aceste bănci lucrează cu entități sau clienți care participă la economii uriașe. Băncile de investiții acceptă depozite de la clienții lor și apoi investesc la fel în mai multe domenii. Aceste bănci oferă o mare varietate de portofolii de investiții cu diferite niveluri de riscuri. Clienții predă băncile economiile lor câștigate, astfel încât să poată investi la fel și să genereze câștiguri pentru primele. Experții angajați la aceste bănci își propun să se asigure cel mai mult de opțiunile de investiții disponibile. Investițiile bancare trebuie făcute cu multă prudență, deoarece există șanse egale de a câștiga și pierderi uriașe.
Exemplu
Cele mai mari 20 de bănci financiare din întreaga lume sunt bănci universale. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank etc. sunt exemple notabile.
Avantaje
Următoarele sunt avantajele:
- Credința clienților / investitorilor - Companiile bancare care funcționează ca bănci universale dețin acțiuni de capital ale multor entități. Le permite să câștige investitori de la companiile în care dețin mize. Investitorii vor arăta multă încredere în aceste bănci și vor ajunge să tranzacționeze cu ele.
- Utilizarea optimă a resurselor - Băncile universale se asigură că există utilizarea optimă a tuturor resurselor. Aceste bănci evaluează capacitatea clienților de a-și asuma riscuri și, în consecință, își folosesc resursele. Un client care este capabil să facă față riscurilor mari, atunci banca îi va sugera o investiție cu un portofoliu riscant, iar dacă un client nu este capabil să facă față riscurilor mari, atunci banca îi va sugera o investiție cu riscuri decente și moderate.
- Alte beneficii - Astfel de bănci oferă chiar și alte avantaje, cum ar fi diversificarea riscurilor, comercializarea ușoară și oferă o gamă largă de servicii și asta sub un singur acoperiș.
Dezavantaje
Următoarele sunt dezavantajele:
- Monopol: băncile universale se bucură de un monopol pe piață, deoarece acestea sunt instituții bancare mai mari. Această putere de monopol poate avea repercusiuni potențiale asupra altor instituții bancare și a publicului. Această putere de monopol poate afecta chiar și dezvoltarea economică a întregii națiuni.
- Diferite reguli: oferă o varietate de servicii. Serviciile oferite de astfel de bănci pot diferi de la o bancă la alta și, ca urmare, regulile și reglementările aplicate acestor bănci vor fi, de asemenea, complet diferite.
Universal Bank vs. Commercial Bank
Băncile universale sunt bănci comerciale care oferă o gamă incredibilă de servicii și asta sub un singur acoperiș. În schimb, o bancă comercială oferă servicii obligatorii, cum ar fi acceptarea depozitelor de la clienți, împrumuturi de împrumuturi, facilități de dulapuri, cereri de plată, carduri de credit, facilități de remitere etc. În acest context, se poate spune că toate băncile universale sunt bănci comerciale, dar toate băncile comerciale nu sunt bănci universale.
Care sunt serviciile oferite de Universal Bank?
Băncile universale pot oferi o gamă largă de servicii bancare și financiare, cum ar fi un card de credit, finanțarea locuințelor, împrumuturi auto, asigurări, împrumuturi cu amănuntul, factoring, banci comerciale, fonduri mutuale, subscriere, consiliere de investiții, procesare a plăților, tranzacții cu valori mobiliare, depozite, gestionarea activelor, analiza financiară etc.
Concluzie
Banca universală poate fi definită ca o combinație de servicii bancare de investiții, servicii bancare cu amănuntul și servicii bancare angro. Oferă o varietate incredibilă de servicii pe care sistemul bancar tradițional și concurenții săi nu le oferă. Banca comercială și banca de investiții sunt cele două funcții principale.
Sistemul oferă servicii precum gestionarea activelor, împrumuturi auto, asigurări, depozite, consiliere investițională, subscriere, fonduri mutuale, carduri de credit, tranzacții cu valori mobiliare, analize financiare, bancare comerciale, procesare plăți, factoring, finanțare a locuințelor, împrumuturi cu amănuntul etc.
Băncile universale sunt un tip de bancă comercială avansată care oferă o gamă exclusivă de servicii sub un singur acoperiș. Sunt versiuni actualizate ale băncilor comerciale, dar nu toate băncile comerciale sunt bănci universale.
