Ce este Caisse Populaire?
Caisse Populaire este un cuvânt francez pentru „Credit Union” și se referă pur și simplu la instituțiile financiare care sunt deținute și controlate de membrii săi. Aceste instituții desfășoară activități similare cu cele ale băncilor, dar se limitează la furnizarea de servicii doar membrilor săi. Uneori, pe baza nevoilor membrilor, instituțiile pot furniza servicii suplimentare, cum ar fi consultanță în materie de investiții. Caisse Populaires se găsesc în cea mai mare parte în Canada, majoritatea fiind concentrate în provincia Quebec.
Cum funcționează Caisse Populaire?
Caisse Populaire poate fi formată dintr-un grup de persoane cu un interes comun - de obicei, acestea sunt formate din oameni care trăiesc în aceeași comunitate. Membrii Caisse Populaire își reunesc banii (depozite) și îi folosesc pentru a acorda împrumuturi și alte servicii financiare membrilor săi. Consiliul de administrație este ales în mod democratic, fiecare membru obținând un vot indiferent de mărimea depozitelor sau investițiilor lor.
Deoarece aceste instituții lucrează spre bunăstarea membrilor săi și nu sunt orientate spre profit, taxele percepute sunt considerabil mai mici. Spre deosebire de marile bănci, aceste instituții ar fi mai susceptibile de a percepe dobânzi mai mici la împrumuturi, oferind în același timp rate mai mari ale dobânzii la depozitele lor. Orice profit obținut de aceste instituții ar fi împărțit de membrii săi.
Tipuri de servicii la Cassie Populaire
Similar unei bănci obișnuite, următoarele servicii sunt oferite la Caisse Populaire -
- Cont de cecuri
- Cont de economii
- Certificat de depozit
- Online banking
- Împrumuturi
- Carduri de credit
Cu toate acestea, aceste servicii sunt oferite doar membrilor și nu sunt deschise publicului larg.
Exemplu de Caisse Populaire
Caisse Populaires sunt reglementate atât la nivel provincial, cât și la nivel federal în Canada. Fiecare provincie (cu excepția câtorva) are legislația sa referitoare la încorporarea și operațiunile uniunilor de credit. Actul bancar din 2012 prevedea înființarea Caisse Populaire la scară federală. Ca atare, corporația financiară uni a devenit prima uniune de credit federală din Canada în 2016.
Cooperativele de credit din Quebec, Canada sunt în mod oficial federate în grupul Desjardins. Grupul Desjardins a fost înființat în 1900 de Alphonse Desjardin, cu sediul în Quebec. În prezent este cea mai mare federație de uniuni de credit din America de Nord. În afară de serviciile bancare tradiționale, grupul oferă și servicii suplimentare, cum ar fi asigurări, imobiliare, brokeraj, prin intermediul filialelor sale.
Avantajele Caisse Populaire
- Clienții sunt membri: într-o uniune de credit, membrii și clienții sunt aceiași. Prin urmare, politicile și serviciile ar fi extrem de prietenoase cu clienții.
- Model orientat spre bunăstare: Deoarece Caisse Populaires nu funcționează pe un model orientat spre profit, nu există un impuls constant de creștere a profiturilor pe toate fronturile posibile. Mai degrabă, aceste instituții oferă o rată mai mică pentru împrumuturi pentru a beneficia membrii societății.
- Taxele sunt mai mici: A Caisse Populaire nu percepe taxe pentru serviciile sale, deoarece toate serviciile sunt furnizate numai membrilor.
Dezavantaje ale Caisse Populaire
- Mai slabă tehnologie: au active și depozite mai mici. Nu dispun de fonduri suficiente pentru a concura din punct de vedere tehnologic cu principalele instituții financiare sau bănci. Prin urmare, tind să fie o școală destul de veche în practicile și ofertele lor în ceea ce privește tehnologia.
- Orientare către locație: Caisse Populaires a fost introdusă cu scopul de a satisface nevoile membrilor unei anumite comunități. Aceste comunități erau în general concentrate geografic. Prin urmare, serviciile unor astfel de uniuni de credit sunt mai susceptibile de a fi concentrate într-o anumită zonă geografică. Este mai puțin probabil să aibă sucursale la nivel mondial și să ofere servicii bancare de oriunde din întreaga lume.
- Bancomate mai mici: automatele Teller au redus foarte mult presiunea asupra serviciilor bancare manuale. Cu toate acestea, Caisse Populaires are mai puține șanse să ofere facilități mai mari de bancomat în comparație cu o bancă obișnuită.
- Abonament restricționat: oferă servicii numai membrilor lor. Obținerea calității de membru în aceste uniuni de credit este extrem de restrictivă și nu este deschisă publicului larg. Prin urmare, nemembrii nu se pot bucura de beneficiul serviciilor uniunilor de credit.
Concluzie
Diferite forme de uniuni de credit există în întreaga lume. Caisse Populaire este una dintre cele mai populare și eficiente instituții financiare din Canada. Deși sistemul vine cu limitările sale, cu reglementările și tehnologia în creștere, acestea pot fi ușor depășite.
