Prezentare generală
Sistemul bancar din Australia este foarte fiabil și are un caracter transparent. Sectorul bancar din Australia este sofisticat și competitiv și are un sistem de reglementare puternic. Băncile din Australia au un rol major în sistemul financiar al țării. Nu numai că oferă servicii tradiționale, ci și servicii precum business banking, tranzacționarea pe piețele financiare, tranzacționare de acțiuni și gestionarea fondurilor. Conform rapoartelor Moody, sistemul bancar australian se află într-o stare stabilă din cauza prețurilor puternice ale locuințelor, creșterii datoriei gospodăriilor și creșterii moderate a salariilor.
Există șase forțe majore care modelează sistemul bancar australian. Acestea se schimbă în ceea ce privește demografia, tehnologia, comportamentul consumatorilor, starea financiară asiatică, guvernul și o economie globală redusă. Aceste forțe joacă un rol esențial în care factorii tradiționali ai valorii, cum ar fi creșterea activelor și pârghia, se disipează și există șanse ca acestea să fie inversate. Acest lucru duce la o revizuire a așteptărilor de rentabilitate și a așteptărilor viitoare pentru industrie. Sistemul bancar din Australia diferă de cel al Americii. În Australia, linia de demarcație între băncile cu amănuntul și băncile de investiții s-a estompat în mare măsură.
Structura băncilor din Australia
Sectorul bancar australian evoluează în timp și este în prezent în curs de dereglementare și privatizare progresivă. Acum băncile străine au permis guvernului să intre pe piața financiară. Băncile cu amănuntul din Australia, în scenariul actual, oferă clienților cu amănuntul o serie de servicii financiare precum asigurări de viață și generale, intermediere de acțiuni și subscriere de securitate. De asemenea, oferă împrumuturi corporative și de consum pentru a ajuta atât persoanele fizice, cât și întreprinderile să înflorească. Întrucât băncile cu amănuntul furnizează un coș de servicii financiare, acestea le completează direct cu firmele de brokeraj și băncile comerciale. Băncile străine non-australiene sunt permise de guvern să deschidă și să funcționeze ca sucursale, astfel încât să poată satisface piața angro. Dar în acest caz,serviciile bancare cu amănuntul sunt permise numai printr-o filială locală.
În frunte se află Banca de rezervă a Australiei (RBA) care decide politica monetară și reglementează sistemul de plăți. Apoi, există autoritatea australiană de reglementare prudențială (APRA) a cărei funcție principală este de a ține la curent băncile, uniunile de credit, societățile de construcții, companiile de asigurări, inclusiv asigurările generale, de viață și de sănătate private, precum și membrii industriei pensiilor. Autoritatea australiană de reglementare prudențială urmărește instituția ale cărei dețineri sunt active de aproape 3,7 miliarde USD, care acoperă aproape 24 de milioane de deponenți australieni, asigurați și membri ai fondului de pensii.
În Australia, băncile necesită o licență bancară conform Legii bancare. Băncile străine necesită, de asemenea, o licență, deoarece li se permite să funcționeze doar printr-o sucursală din Australia și, de asemenea, prin intermediul filialelor băncilor străine constituite din Australia. băncile din Australia pot fi clasificate în patru mari categorii. Sunt:
- Băncile care operează la nivel național sunt denumite în mod obișnuit principalele bănci
- Bănci de stat
- Băncile care operează regional
- Băncile străine.
Băncile majore sau băncile care operează la nivel național au sucursale extinse și rețele de agenții deoarece operează în toată Australia. Băncile de stat își desfășoară operațiunile în cadrul fiecărui stat, iar băncile care operează regional sunt acele societăți de construcții care au fost convertite în bănci și se adresează unei piețe de nișă. Structura sistemului bancar australian este de natură oligopolistă. Piața australiană este dominată de patru mari bănci, reducând astfel finalizarea și făcând piața oligopolistă.
Lista celor mai bune 10 bănci din Australia
- Commonwealth Bank of Australia
- ANZ
- NAB
- Westpac
- Bank of Queensland
- Macquarie Bank
- Bendigo Bank
- AMP Bank Ltd.
- Suncorp Bank
- Bankwest
În Australia, există 53 de bănci australiene, dintre care doar 14 sunt deținute de guvern. Deși există mai multe bănci mici prezente, sectorul bancar australian este dominat de patru bănci majore - Commonwealth Bank of Australia, Westpac Banking Corporation, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) și National Australia Bank (NAB). Toate aceste bănci au rating AA.
# 1. Commonwealth Bank of Australia:
Aceasta este o bancă multinațională. Are prezența în Noua Zeelandă, Insulele Fiji, Asia, SUA și Marea Britanie. Această bancă a fost înființată în anul 1911 și are sediul în Sydney. Această bancă are mai mult de 11.000 de sucursale, iar numărul angajaților este de aproximativ 52.000. Este cea mai mare bancă din Australia și oferă o gamă variată de servicii și un coș de produse financiare. Oferă servicii în domeniul comerțului cu amănuntul, al afacerilor și al băncilor instituționale, precum și al gestionării averii.
# 2. ANZ:
Această bancă a fost formată în 1835 și este una dintre cele mai bune bănci din Australia. Își desfășoară activitatea în SUA, Europa, Australia, Noua Zeelandă, regiunea Asia-Pacific și Orientul Mijlociu. Banca oferă servicii financiare clienților cu amănuntul, clienților HNI, IMM-urilor, clienților corporativi și comerciali. Are sediul central în Melbourne și are aproape 46.000 de angajați.
# 3. NAB:
Această bancă a fost formată ca urmare a fuziunii dintre Banca Națională a Australasiei și Compania Bancară Comercială din Sydney. Cu sediul central în Docklands, este prezent în Noua Zeelandă, SUA, Asia și Europa.
# 4. Westpac:
Aceasta a fost cunoscută sub numele de Bank of New South Wales și este rezultatul fuziunii dintre BNSW și Commercial Bank of Australia. Oferă servicii prin intermediul celor 5 divizii ale sale - Banca consumatorilor, Banca de afaceri, BT Financial Group, Westpac Institutional Bank și Westpac NZ.
# 5. Bank of Queensland:
Această bancă își are sediul în Queensland și oferă numai servicii bancare cu amănuntul.
# 6. Banca Macquarie:
Cu sediul în Sydney, această bancă oferă servicii de gestionare a activelor, finanțe, servicii bancare, consultanță și risc și soluții de capital.
# 7. Bendigo Bank:
Aceasta s-a format datorită unei fuziuni între Bendigo Bank și Adelaide Bank. Este una dintre cele mai mari bănci de retail din Australia.
# 8. AMP Bank Ltd:
Această bancă are sediul în Sydney și oferă servicii bancare cu amănuntul, cum ar fi depozite, ipoteci rezidențiale, servicii bancare de tranzacții, etc. Este una dintre cele mai importante firme de administrare a averii din Australia și Noua Zeelandă. Funcționarea sa este răspândită în Asia, Orientul Mijlociu, Europa și America de Nord.
# 9. Suncorp Bank:
Această bancă este specializată în furnizarea de servicii precum asigurări generale, servicii bancare, asigurări de viață și servicii de gestionare a averii în Australia și Noua Zeelandă. Banca își are sediul în Brisbane.
# 10. Bankwest:
Această bancă a început ca un împrumutător rural, dar a devenit o bancă comercială cu drepturi depline în 1945. Cu sediul în Perth, această bancă are și birouri în Adelaide, Brisbane, Canberra, Melbourne și Sydney. Oferă servicii în domeniul bancar personal, bancar de afaceri, bancar comercial, finanțelor agro-comerciale etc.
