Diferența dintre activitatea comercială și cea comercială

Banca comercială vs Banca comerciantă

Banca comercială se referă la forma serviciului bancar în care băncile comerciale oferă diverse tipuri de servicii monetare oricui dorește să beneficieze de serviciile sale, inclusiv publicului larg, precum și corporațiilor, în timp ce Merchant Banking se referă la forma serviciului bancar în care comerciantul băncile oferă servicii financiare unei companii mari sau unor persoane bogate.

Ambele activități bancare sunt două dintre principalele forme de servicii bancare care oferă unele dintre cele mai profitabile cariere în domeniul finanțelor. Funcțiile lor pot fi definite separat pe baza naturii serviciilor financiare pe care le oferă și a clienților cu care se ocupă.

Ce este Banca Comercială?

Băncile comerciale oferă să verifice și să economisească conturi pentru persoane fizice și companii, să emită carduri de debit și de credit împreună cu o serie de servicii bancare cu amănuntul. De asemenea, oferă împrumuturi persoanelor fizice și întreprinderilor mici și câștigă prin dobânzile percepute pentru acest credit. Băncile comerciale pot furniza, de asemenea, certificate de depozite și scheme de economisire destinate clienților cu amănuntul.

Băncile comerciale își desfășoară activitatea prin strângerea de fonduri de la publicul larg sub formă de depozit, oferind conturile de economii și de verificare și plătind fondurile sub formă de împrumut și percepând dobânzi pentru astfel de împrumuturi. Pe lângă colectarea depozitelor și acordarea împrumuturilor, alte funcții îndeplinite de băncile comerciale includ o investiție a fondurilor, actualizarea cambiilor, funcții de agenție etc.

Ce este Merchant Banking?

Băncile comerciale furnizează servicii financiare pentru entitățile corporative, inclusiv finanțarea comercială și o gamă întreagă de activități financiare internaționale. De obicei, acestea se adresează corporațiilor mijlocii și pot ajuta la subscrierea de valori mobiliare, creșterea capitalului de risc și oferă o serie de servicii de consiliere comercială în funcție de nevoile specifice ale clienților lor. În primul rând, câștigă prin taxa plătită pentru serviciile lor de consiliere.

Obiectivul principal al băncilor comerciale este de a investi activele deponenților într-un portofoliu financiar care se potrivește cel mai bine diferitelor cerințe, cum ar fi randamentul, capacitatea de asumare a riscurilor etc., și apoi gestionarea acestor investiții într-un mod adecvat. Alte servicii oferite de băncile comerciale includ furnizarea de servicii de consiliere și consiliere persoanelor înstărite și marilor corporații. Deoarece aceste bănci oferă diverse funcții de investiții, în SUA, acestea sunt numite de obicei bănci de investiții.

Infografice comerciale vs. comercianți

Diferențe cheie

  1. Un intermediar financiar care este stabilit într-un loc cu scopul principal de a furniza diferitelor servicii financiare de bază publicului larg, care include acceptarea depozitelor și debursarea împrumuturilor este cunoscut sub numele de Banca comercială, în timp ce unitățile financiare care sunt înființate cu principalul scop de a oferi servicii de consultanță financiară și consultanță clienților cu valoare netă ridicată și corporațiilor multinaționale.
  2. Sursa principală prin care câștigurile sunt generate de băncile comerciale include dobânzile primite prin plătirea diferitelor tipuri de împrumuturi care includ împrumuturi auto, emiterea de ipoteci, împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi pentru finanțarea întreprinderilor mici etc. În afară de aceste alte câștiguri care sunt obținute de către băncile comerciale includ comisioanele primite pentru diverse servicii, cum ar fi comisioanele primite pentru emiterea cardului ATM și permiterea serviciilor aferente, comisioane contra deschiderii și menținerii contului de verificare al clientului, chirie la cutia de siguranță etc.
    Pe de altă parte, o bancă comercială își generează câștigurile primare prin comisioane plătite pentru serviciile de consiliere oferite de aceștia clienților mari. Băncile comerciale furnizează clienților lor diverse servicii financiare, în principal legate de investiții, cum ar fi investirea activelor deponenților în portofoliul financiar conform cerințelor acestora și apoi gestionarea acestor investiții într-un mod adecvat, astfel încât clientul să poată obține suma bună de bani pe acele investiții și în schimb băncile comerciale percep taxe de la acești clienți. În afară de aceste comisioane, băncile fac, de asemenea, un număr mare de investiții de capital în companiile private care sunt în faza lor de creștere și atunci când aceste investiții sunt vândute în etapa ulterioară, atunci compania câștigă o sumă bună de bani.
  3. Impactul ambelor bănci este asupra diferitelor economii, în cazul în care în cazul băncii comerciale, impactul principal este asupra economiei din zona locală în care își furnizează serviciile, deoarece suma de bani acordată ca împrumut este cheltuită de consumatori pentru cumpărare case, start-up-uri noi și alte zone necesare, ceea ce duce, de asemenea, la crearea de locuri de muncă, afectând astfel economia zonelor locale.
    În schimb, în ​​cazul băncilor comerciale, impactul principal este asupra marilor corporații, cărora le furnizează serviciile. Aceste mari corporații își investesc banii pe piața acțiunilor, afectând astfel prețurile de pe piața bursieră și economia națională în ansamblu.
  4. Deoarece funcția principală a băncii comerciale este de a acorda împrumuturi clienților săi, astfel rolul său seamănă cu cel al unui finanțator, în timp ce funcția principală a băncilor comerciale este de a oferi consiliere și consultanță clienților săi, astfel încât rolul său seamănă cu cel al unei bănci financiare. consilier.
  5. Când vine vorba de risc, băncile comerciale sunt mai puțin predispuse la pierderi și alte riscuri financiare, pe de altă parte, băncile comerciale sunt predispuse mai mult la o serie de riscuri.

Educație și abilități

# 1 - Banca comercială

Deținerea unei diplome în finanțe, matematică sau contabilitate ar contribui la stabilirea unei baze solide pentru cineva care dorește să intre în acest domeniu.

  • Cu toate acestea, condițiile prealabile pentru un rol de carieră în domeniul bancar comercial ar putea varia, în funcție de natura unui rol specific, dar oamenii excelente și abilitățile de comunicare sunt esențiale pentru aproape orice tip de carieră bancară.
  • O bună cunoaștere a contabilității poate fi un mare plus, iar cei care planifică un rol orientat spre contabilitate pot lua în considerare câștigarea unei desemnări de expert contabil public (CPA), ceea ce ar putea fi un mare avantaj.
  • Stagiile bancare pot fi una dintre cele mai bune modalități de a dobândi cunoștințe și experiență din industrie pentru o carieră bancară. Unele dintre rolurile din domeniul bancar comercial includ ofițer de împrumut, analist de credit, bancher ipotecar, ofițer de încredere și manager de sucursală, printre altele. Fiecare dintre aceștia ar necesita un set de abilități diferite pentru a reuși în acel rol și niveluri diferite de responsabilitate pentru un profesionist și, prin urmare, ar fi cel mai bine să se pregătească în consecință.

Unele dintre abilitățile cheie necesare sunt:

  • Abilități tehnologice bune
  • Ar trebui să aibă un ochi pentru detalii
  • Abilități excelente de contabilitate
  • Abilități puternice de marketing și vânzări

# 2 - Banca comerciantului

Băncile comerciale de top angajează în mod regulat de la grupul de absolvenți și studenți în finanțe, inginerie și chiar drept.

  • Cu toate acestea, preferă angajarea de la programe MBA de top, cu o experiență academică excepțională.
  • Rolurile de carieră în bancile comerciale pot fi extrem de competitive, necesitând abilități excelente de comunicare, un fler pentru finanțe și capacitatea de a fi un jucător excelent în echipă, împreună cu fluența într-o limbă străină, care poate fi un atu suplimentar.
  • Achiziționarea unei certificări relevante, inclusiv Chartered Financial Analyst (CFA) sau Financial Risk Manager (FRM), poate fi un mare avantaj în achiziționarea de seturi de competențe avansate necesare pentru roluri mai mari de banking comerciant.

Abilitățile critice necesare pentru locul de muncă includ:

  • Abilități analitice excelente
  • Abilitatea de a efectua sub presiune
  • Ar trebui să fie bun la scăderea numărului
  • Etică puternică a muncii

Perspectiva ocupării forței de muncă

Este adevărat că sectorul bancar a cunoscut evoluții pozitive ca industrie, dar există mai multe motive pentru care au fost afectate locurile de muncă bancare în ultimul deceniu. Conform Biroului Statisticilor Muncii din SUA, locurile de muncă în sectorul bancar au scăzut cu 2% între 2004 și 2014. Unele dintre motivele acestei stări de lucruri includ consolidarea industriei și dependența tot mai mare de tehnologie, cu o creștere bruscă a serviciilor bancare online.

Acest lucru a afectat cererea de casieri bancari și roluri similare la locul de muncă care implică de obicei interacțiunea personală cu clienții. Cu toate acestea, în același timp, a existat o creștere a cererii pentru analiști financiari, consilieri financiari, profesioniști în marketing și tehnici care înțeleg o întreagă suită de produse financiare oferite de băncile comerciale și care pot ajuta la vânzarea lor eficientă.

Odată cu abrogarea actului Glass-Steagall, a început o nouă eră de consolidare a industriei, cu activitate de M&A care implică bănci de investiții și bănci comerciale. Două dintre primele exemple ale acestei tendințe includ achiziția Wachovia de către Wells Fargo și a FleetBoston de către Bank of America. Acest lucru a contribuit, de asemenea, la o încetinire a cererii de locuri de muncă bancare tradiționale, întrucât industria se află într-o transformare majoră atât în ​​ceea ce privește natura serviciilor oferite de bănci, cât și modul în care acestea funcționează.

În ceea ce privește locurile de muncă în domeniul serviciilor bancare comerciale, ar fi relevant să adăugăm aici că, deși sunt definite teoretic ca forme separate de activități bancare, puține bănci comerciale și bănci de investiții funcționează pur în limitele lor definite tehnic. O serie de bănci comerciale sunt, de asemenea, angajate în activități de M&A și alte roluri bancare de investiții și, în mod logic, rezultă că factorii care afectează locurile de muncă bancare de investiții au contribuit și la o scădere a locurilor de muncă și pentru băncile comerciale. Unii dintre acești factori includ consolidarea industriei despre care am discutat deja mai sus, împreună cu reducerea creditului din 2008.

Pentru a rezuma, cei care intenționează să își construiască o carieră în domeniul bancar comercial sau comercial trebuie să dobândească competențele pentru rolurile de locuri de muncă emergente din industria bancară pentru a putea profita la maximum de aceasta. Trebuie să ne dăm seama că, pe măsură ce schimbările din industrie impun o schimbare fundamentală în natura carierelor bancare, acestea continuă să devină din ce în ce mai provocatoare și competitive.

Tabel comparativ

Baza de comparație Banca Comercială Băncile comerciale
Definiție Banca comercială poate fi definită ca instituția bancară care asigură funcții bancare de bază publicului larg, cum ar fi împrumutarea banilor și acceptarea depozitelor. Banca comercială poate fi definită ca instituția financiară care oferă o gamă largă de servicii financiare clienților cu valoare netă ridicată și corporațiilor multinaționale și, în general, au o specializare în comerțul internațional.
Accesibilitate Banca comercială este accesibilă în general oricărei persoane care au nevoi bancare de bază. Merchant Banking este accesibil în principal companiilor mari sau persoanelor bogate.
Câștiguri Câștigurile primare ale băncilor comerciale sunt sub formă de dobânzi primite la diverse împrumuturi emise. În plus față de acesta, alte câștiguri includ taxele primite pentru diverse servicii, cum ar fi bancomat, cont de verificare etc. Câștigul primar în cazul operațiunilor bancare comerciale este prin comisioane plătite pentru serviciile de consiliere oferite de aceștia.
Efect economic Principalul impact al activității bancare comerciale este asupra economiei zonei locale în care își oferă serviciile Principalul impact al activității bancare comerciale este asupra marilor corporații, cărora le furnizează serviciile, afectând astfel prețurile de pe piața bursieră și economia națională.
Expunere la risc Expunerea la risc este mai mică în comparație cu serviciile bancare comerciale. Expunerea la risc este mai mare în comparație cu banca comercială.
Natura împrumutului acordat Natura împrumutului acordat de banca comercială este mai mult legată de datorii Natura împrumutului acordat de banca comercială este mai mult legată de capitaluri proprii
Rol În calitate de finanțator În calitate de consilier financiar

Salariu

Servicii bancare comerciale:

Deși afectată puternic de consolidarea industriei și de apariția serviciilor bancare online, serviciile bancare comerciale continuă să fie o atracție majoră pentru cei care intenționează să intre în industria bancară. Remunerația poate varia în funcție de rolurile postului și, de obicei, rolurile care necesită abilități tehnice și de oameni atrag un pachet mai bun de remunerare.

  • Ofițerul de împrumut este un rol profesional de bază, care atrage un salariu anual care variază între 30.000 și 120.000 de dolari, în funcție de nivelul de experiență în muncă.
  • Casierul bancar este mai mult un rol bancar tradițional, care are o cerere mai mică în zilele noastre din cauza impactului consolidării industriei și a creșterii automatizării bancare. De obicei, un casier bancar ar putea câștiga oriunde de la 20.000 la 40.000 de dolari anual.
  • În calitate de manager de sucursală, se poate câștiga anual între 40.000 și 150.000 USD. De obicei, un profesionist cu experiență ocupă această poziție și își poate permite niște oportunități excelente de a afla despre activitatea de M&A.
  • Un programator este mai mult un loc de muncă tehnic, cu perspective de viitor comparativ mai bune și atrage un pachet de aproximativ 35.000 $ la 150.000 $.
  • Ofițerul de încredere este mai degrabă un loc de muncă cu aptitudini pentru oameni, potrivit pentru cei cu cunoștințe de specialitate în domeniul finanțelor și interesat de consiliere financiară pentru HNI. Ar putea câștiga oriunde de la 45.000 dolari la 80.000 dolari.

Vânzările sunt unul dintre puținele roluri care continuă să fie de mare relevanță și pot oferi unele dintre cele mai bune oportunități pentru construirea unei cariere în domeniul bancar și financiar. Se poate câștiga oriunde de la 30.000 $ la 150.000 $ anual. Aceasta exclude orice comisioane și bonusuri câștigate.

Servicii bancare comerciale:

În mod tradițional, banca comercială a fost considerată una dintre cele mai satisfăcătoare cariere în domeniul finanțelor. Cu toate acestea, mai mulți factori discutați mai sus au avut un impact negativ într-o anumită măsură asupra creșterii locurilor de muncă.

  • În linii mari, salariul mediu anual al unui bancher comerciant se ridica la aproximativ 69.680 USD din mai 2008. Aceasta exclude o cantitate semnificativă de bonusuri câștigate de un profesionist în domeniul bancar comerciant.
  • Salariile medii pentru un bancher comerciant pot varia în funcție de locație. De exemplu, cifrele se ridică la 157.640 USD pentru statul Connecticut, 129.620 USD pentru New York și 111.750 USD pentru Washington DC

Acesta este motivul pentru care o serie de persoane ar putea căuta oportunități de muncă în anumite locații cu perspective relativ mai bune.

Salariile medii pentru unele dintre rolurile populare de locuri de muncă în comerțul bancar sunt incluse aici.

  • Specialist în vânzări comercianți 63.000 USD
  • Consultant în vânzări de afaceri 71.000 de dolari
  • Reprezentant de vânzări cu experiență 61.000 USD
  • Agent de vânzări independent 78.000 USD
  • Analist fuziuni și achiziții 41.000 USD

Pro și contra de carieră

Banca Comercială

Pro:
  • Unele dintre cele mai populare opțiuni de carieră în domeniul bancar sunt oferite de băncile comerciale. Rolurile postului în acest domeniu sunt adaptate persoanelor cu seturi de competențe foarte diferite, iar compensarea este, de asemenea, adecvată.
  • Calificările educaționale avansate sau experiența practică nu sunt o necesitate pentru unele dintre pozițiile de bază în domeniul bancar comercial, ceea ce îl face mai mult o opțiune de carieră accesibilă pentru o persoană medie.
Contra:
  • Cererea pentru roluri tradiționale de muncă care implică interacțiunea personală cu clienții este în scădere din cauza consolidării industriei și a automatizării bancare. Persoanele cu o combinație de oameni și abilități tehnice sunt preferate în aceste zile, pe măsură ce apar roluri mai provocatoare.
  • Avantajele nu sunt printre cele mai bune, cel puțin nu la fel de competitive ca în rolurile de bancă comerciantă. În plus, orele de lucru nu sunt, de asemenea, ceea ce erau înainte, totuși, este relativ mai bună decât orele într-un rol de bancă comerciantă.

Băncile comerciale

Pro:
  • Una dintre cele mai bune opțiuni de carieră bancară în ceea ce privește pachetul și bonusurile, împreună cu roluri de muncă interesante și provocatoare. Banca comercială este mai mult o carieră de profil, în care profesioniștii ajută la asigurarea unor tranzacții majore și facilitează strângerea de fonduri pentru corporații.
  • Remunerația este un drept destul de competitiv din pozițiile de bază și perspectivele de creștere sunt excelente, făcând posibil ca un profesionist dedicat să se ridice din rânduri pentru a deveni vicepreședinte sau director general într-o firmă.
Contra:
  • În ciuda faptului că a fost clasificată ca o carieră de profil, perspectivele în ceea ce privește pachetele salariale și oportunitățile de creștere depind în mare măsură de locul de muncă. Este posibil să nu fie posibil ca toată lumea să se mute într-un centru de activitate în domeniul comerțului bancar.
  • Foarte puțini indivizi ar putea de fapt să se ridice la poziții de conducere mai ridicate din cauza concurenței de pe piață și mai puține oportunități în partea de sus. De fapt, din cauza încetinirii provocate de consolidarea industriei, creșterea locurilor de muncă a fost afectată în ultimii ani.
  • Programul de lucru este mai lung în comparație cu serviciile bancare comerciale, iar stresul la locul de muncă este în partea superioară, lucru la care toată lumea nu poate face față.

Echilibru între viață și profesie

Banca comercială oferă un avantaj clar față de rolurile bancare comerciale în ceea ce privește programul de lucru. Având în vedere caracterul competitiv al locului de muncă și implicarea intensă necesară, bancherii comercianți au de obicei ore de muncă mult mai lungi și niveluri ridicate de stres de muncă în comparație cu bancherii comerciali. Majoritatea bancherilor comercianți lucrează șase sau șapte zile pe săptămână, petrecând aproape 65 până la 75 de ore la locul de muncă. Acest lucru afectează negativ echilibrul dintre viața profesională și cea privată, iar bancherii comercianți duc o viață relativ stresantă, petrecând puțin timp cu familia și prietenii. Pe termen lung, această tendință nesănătoasă poate afecta sănătatea și bunăstarea unei persoane și poate crea probleme legate de stres.

În sectorul bancar comercial, orele de lucru sunt de obicei limitate la 50-55 ore chiar și pentru pozițiile de nivel superior, deoarece centrul de lucru continuă să fie pe programul bancar standard. Cu toate acestea, din cauza schimbărilor din industrie, rolurile posturilor sunt, de asemenea, redefinite din ce în ce mai mult în băncile comerciale, iar lucrătorii trebuie să petreacă o perioadă bună de timp după orele de lucru bancare. Acesta este motivul pentru care bancherii comerciali de vârstă actuală s-ar putea să nu aibă echilibrul ideal între viața profesională și viața personală, totuși, aceștia se află într-o poziție mult mai bună în comparație cu bancherii comercianți. Bancherii comerciali tind să se confrunte cu niveluri mai scăzute de probleme legate de stres decât bancherii comercianți și duc mai mult o viață echilibrată.

Concluzie

Pentru persoanele dinamice, de ieșire și ambițioase, serviciile bancare comerciale ar putea fi alegerea corectă a unei opțiuni de carieră, oferind un angajament de muncă intens competitiv cu unele dintre cele mai bune avantaje din industrie. Pe de altă parte, persoanele cu abilități excelente de oameni și cunoștințe tehnice pot fi mai potrivite pentru serviciile bancare comerciale cu o existență relativ mai puțin stresantă.

Oportunitățile de creștere abundă în aceste două domenii, cu toate acestea, avantajele, programul de lucru și natura rolurilor diferă foarte mult, iar acești factori joacă de obicei un rol central în alegerea carierei corecte. Banca comercială poate fi alegerea preferată în ceea ce privește avantajele și bonusurile, împreună cu o carieră interesantă și provocatoare. Pe de altă parte, serviciile bancare comerciale oferă un echilibru relativ mai bun între viața profesională și viața personală, iar avantajele nu sunt de asemenea rele. Cu toate acestea, locurile de muncă în domeniul bancar comercial devin tot mai competitive, cu ore mai lungi de lucru și se concentrează pe roluri orientate spre tehnologie.

Oricine planifică o carieră în domeniul bancar, aceste criterii ar putea fi utile pentru a face alegerea corectă. Mai important, este vorba de a merge împreună cu alegerea populară, sau pur și simplu de avantaje mai bune, ci de a identifica seturile de aptitudini și aptitudinile individuale, pentru a putea alege profilul de lucru potrivit.

Articole interesante...