Calculator ipotecar cu rată ajustabilă
Un calculator ipotecar cu rată ajustabilă este un tip de calculator în care utilizatorul poate calcula suma ratei periodice în care rata dobânzii se schimbă după intervale fixe de-a lungul vieții perioadei de împrumut.
Calculator ipotecar cu rată ajustabilă
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Unde- P este suma împrumutului
- R este rata dobânzii pe an
- N este numărul perioadei sau frecvenței în care urmează să fie plătită suma împrumutului
Despre Calculator ipotecar cu rată ajustabilă
Formula pentru calcularea ratei ipotecare ajustabilă este conform pașilor de mai jos:
Plata inițială a ipotecii cu rată fixă
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)În continuare, trebuie să aflăm soldul principal restant chiar înainte de modificarea ratei.
Plăți ipotecare ulterioare
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Unde
- P este suma împrumutului
- R este rata dobânzii pe an
- R 'este rata aplicabilă ulterior.
- N este numărul de perioade sau frecvență în care trebuie plătită suma împrumutului.
Acest calculator îmbrățișează ipoteca cu rată variabilă față de o singură ipotecă cu rată fixă. Aceste tipuri de împrumuturi sunt oferite în general de către Bancă, deoarece băncii nu îi va plăcea să blocheze o rată pentru o perioadă întreagă a împrumutului și, dacă fac acest lucru, se vor confrunta cu un risc al ratei dobânzii. Dacă în viitor, rata dobânzii crește, banca ar mai percepe o rată a dobânzii mai mică clienților săi și, prin urmare, le va afecta veniturile. În plus, costul de funcționare al băncii ar putea crește și, dacă au împrumutat la o rată fixă, atunci acest lucru va avea un impact asupra marjelor și ar putea avea un impact asupra situației veniturilor. Mai mult, chiar și clienții preferă tarife variabile, iar atunci când ratele scad, ar fi beneficiați de o sumă redusă a ratei și de o reducere a dobânzii.Acest calculator va fi utilizat pentru a calcula care ar fi noua tranșă periodic, atunci când există o modificare a ratei dobânzii pe durata de viață a împrumutului.
Cum se folosește calculatorul ipotecar cu rată ajustabilă?
Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula beneficiile punctelor ipotecare.
Pasul 1 - Începând cu primul pas, trebuie să introduceți suma împrumutului, care este suma principală:
Pasul 2 - Înmulțiți principalul cu o rată a dobânzii, care este fixată în timpul împrumutului inițial.
Pasul 3 - Acum, trebuie să compunem același lucru cu rata până la perioada împrumutului.
Pasul 4 - Acum trebuie să reducem rezultatul de mai sus obținut în pasul 3 prin următoarele:
Pasul 5 - După introducerea formulei de mai sus în Excel, vom obține tranșe periodic.
Pasul 6 - În perioada inițială, băncile ar fi oferit condițiile în care rata s-ar schimba. Calculați soldul principal restant chiar înainte de această modificare a ratei.
Pasul 7 - Repetați pașii de la pasul 4, dar de data aceasta cu noua rată a dobânzii aplicabilă și cu o perioadă restantă.
Pasul 8 - Dacă există o altă modificare a ratei, atunci pasul 6 și pasul 7 vor fi repetate până când se ia în considerare modificarea finală a ratei.
Exemplu calculator ipotecar cu rată ajustabilă
Domnul Bean a luat un împrumut pentru un credit ipotecar pe termen foarte scurt, care este de 5 ani, iar termenul este 3/1 ARM, ceea ce înseamnă că rata dobânzii va rămâne fixă timp de 3 ani și după aceea rata dobânzii se va modifica anual pentru restul mandatului. Rata inițială a dobânzii a fost de 6,75%. Acesta va fi resetat cu 0,10% la fiecare dată de resetare. Pe baza informațiilor date, vi se cere să calculați suma totală a ratei ipotecare la fiecare dată de resetare, presupunând că suma inițială a împrumutului a fost de 100.000 USD, iar ratele sunt plătite lunar.
Soluţie:
Mai întâi vom calcula ratele lunare pe baza sumei inițiale a împrumutului ca prim pas.
Rata lunară a dobânzii va fi de 6,75% / 12, adică 0,56%, iar perioada ar fi de 5 ani x 12, adică 60 de luni.
- = (100.000 $ x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1.968,35 dolari
Ratele lunare bazate pe suma inițială a împrumutului sunt prezentate mai jos:
Acum rata dobânzii se schimbă la 6,75% + 0,10%, care este 6,85% la sfârșitul a 3 ani, iar acum perioada rămasă va fi (5 x 12) - (3 x 12), adică 60 - 36, adică 24 de luni. Acum trebuie să aflăm soldul principal la sfârșitul anului 3, care poate fi calculat în continuare:
Rata lunară a dobânzii va fi de 6,85% / 12, care este de 0,57%, iar soldul principal restant este de 44,074,69.
La sfârșitul a 3 ani
EMI nou = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44.074,69 USD x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1.970,34 dolari
Ratele lunare bazate pe suma inițială a împrumutului sunt prezentate mai jos:
Acum , din nou , rata va fi schimbat la sfârșitul 4 - lea an , care este de 6,85% + 0,10% , ceea ce reprezintă 6,95% și lunar va fi 6,95% / 12 , care este de 0,58% , iar perioada de creditare restante ar fi (5 x 12) - ( 4 x 12), care este de 60 - 48, care este de 12 luni. Acum vom afla soldul principal restant la sfârșitul perioadei 4 de mai jos:
La sfârșitul a 4 ani
EMI nou = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22.789,69 USD x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1.971,39 dolari
Ratele lunare bazate pe suma inițială a împrumutului sunt prezentate mai jos:
Concluzie
Un credit ipotecar cu rată ajustabilă sau un calculator ipotecar ARM ar putea fi o alegere inteligentă pentru acei împrumutați care intenționează să ramburseze împrumuturile în întregime într-o anumită perioadă sau pentru cei care nu vor fi afectați financiar atunci când există o ajustare a ratei dobânzii.
