Forma completă a SLR - Obiective, impact, cum funcționează?

Care este forma completă a SLR?

Forma completă a SLR este raportul legal de lichiditate. Se numește raportul dintre activele lichide ale băncii și cererea netă și datoriile pe care le datorează. Activele lichide sunt compuse din numerar, aur și alte valori mobiliare tranzacționabile. Raportul legal de lichiditate este denumit ca bază rațională în care banca centrală stabilește rezervele minime cerute de o bancă aliniată la aceasta. Termenul legal înseamnă că banca este obligată în mod legal și obligatoriu să respecte cerințele de rezervă ale băncii centrale.

Obiectivele SLR

  1. Banca centrală mandatează băncile comerciale să mențină depozitele la vedere și activele lichide în seiful independent.
  2. Raportul ajută la stabilirea politicii monetare pentru națiune.
  3. Banca centrală stabilește acest raport între 40 la sută pentru plafonul superior și 23 la sută pentru un plafon inferior.
  4. Raportul este esențial în restricționarea băncilor comerciale de la lichidarea activelor lor dincolo de un prag specificat.
  5. Dacă raportul nu este stabilit sau stabilit, atunci băncile sau instituțiile financiare pot recurge la lichidarea excesivă a activelor și, la rândul lor, ar putea pune în pericol sănătatea sa financiară.
  6. Raportul SLR ajută la stabilirea și controlul creditului bancar. Banca centrală ar modifica în mod specific raportul atunci când există o modificare semnificativă a nivelurilor inflației.
  7. Atunci când există o creștere a inflației, banca crește rata SLR, care la rândul său restricționează creditul bancar.
  8. Atunci când există o recesiune în economie, banca reduce raportul SLR, ceea ce crește creditul bancar.

Componentele SLR

Raportul legal are două componente generale, și anume: -

# 1 - Active lichide

Acestea sunt active care pot fi lichidate în termen de 1-2 zile în numerar. Astfel de active sunt compuse în mod normal din echivalente de numerar, aur, titluri de stat, titluri de stat, titluri de valoare și titluri tranzacționabile.

# 2 - Durate nete și datorii la cerere

Acestea sunt depozite pe care băncile sau instituțiile financiare le acceptă de la bănci. Băncile sunt obligate să plătească astfel de entități la cerere. NTDL este compus din proiecte de cerere, depozite fixe restante, proiecte de cerere și depozite de economisire, împreună cu depozite la termen cu scadențe variate. Deponenții depozitelor la termen nu pot să-și lichideze depozitele până când ajung la scadență și, dacă aceste depozite sunt lichidate înainte de scadență, banca percepe penalități pentru astfel de retrageri deținătorilor de depozite.

Cum funcționează SLR?

  • Sistemul financiar al națiunii este guvernat de intermediari financiari și participanți la piață. Banca centrală este instituția financiară sau intermediarul financiar, care are drepturile exclusive de a produce și distribui fonduri în diferite părți ale națiunii. Ei primesc drepturi exclusive de la guvernele națiunii. În India, rolul unei bănci centrale este prezentat de Banca de rezervă a Indiei, în timp ce, pentru SUA, rolul este prezentat de rezerva federală.
  • Băncile comerciale care operează într-o altă parte a națiunilor raportează băncilor centrale. Banca centrală monitorizează și supraveghează performanța băncilor comerciale aliniate la aceasta. Pentru a asigura standardele de conformitate și performanță în rândul băncilor comerciale, banca centrală stabilește un raport legal de lichiditate.
  • Banca trebuie să dețină anumite procente de numerar și aur pentru a face față cererii nete și a datoriilor bazate pe timp. Banca centrală stabilește acest raport și toate băncile comerciale aliniate acestuia trebuie să respecte raportul stabilit. Dacă raportul se apreciază, atunci banca restrânge fluxul de bani în economie. Raportul legal de lichiditate ajută la guvernarea politicii monetare și asigură solvabilitatea băncilor comerciale.

Cum se calculează SLR?

Formula pentru calcularea raportului de lichiditate statutar este exprimată după cum se arată mai jos: -

Raportul legal de lichiditate = LA / NTDL

Aici,

  • Un activ lichid este reprezentat ca LA.
  • Pasivele nete bazate pe timp și cerere sunt reprezentate ca NTDL.

Exemple

Să luăm exemplul ABC Bank. Banca deține active lichide în valoare de 20 de milioane de dolari. Banca are NTDL sau datorii nete de timp și cerere în valoare de 200 de milioane de dolari. Ajutați conducerea băncii ABC la determinarea raportului legal de lichiditate.

Determinați raportul SLR așa cum este afișat mai jos: -

Raportul legal de lichiditate = LA / NTDL
  • = 20.000.000 $ / 200.000.000 $
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Raportul legal de lichiditate = 10%.

Prin urmare, banca are un raport SLR de 10%.

Impact

  • Impactul SLR este imens, deoarece reglementează fluxul de fonduri în economie, deoarece fixează rata de bază. Rata de bază este rata stabilită de banca centrală de mai jos, în care băncilor comerciale li se interzice să împrumute fonduri debitorilor. Prin urmare, rata de bază promovează transparența în ceea ce privește activitatea de împrumut și împrumut.
  • Raportul legal de lichiditate asigură faptul că o parte din depozite ar rămâne întotdeauna în siguranță și ar fi ușor furnizată deținătorilor de depozite dacă vor răscumpăra depozitele în caz de eșec al sistemului financiar. Pentru a se asigura că SLR rămâne competitiv, banca trebuie să-și raporteze datoriile nete și să ceară datoriile pe o perioadă de două săptămâni.
  • În cazul în care băncile comerciale aliniate sub competența băncilor centrale nu respectă raportul legal de lichiditate, atunci banca comercială trebuie să plătească anual o amendă de peste trei procente față de rata bancară. În plus, orice implicit în ziua lucrătoare imediată duce la o penalizare de 5 la sută pentru băncile comerciale.

Diferența dintre SLR și CRR

  1. CRR reprezintă rata rezervei de numerar.
  2. Raportul rezervelor de numerar se concentrează doar pe numerarul și echivalentele de numerar pe care băncile comerciale le mențin cu băncile centrale.
  3. Raportul legal de lichiditate este compus din numerar, aur, titluri de trezorerie pe care banca comercială trebuie să le mențină cu băncile centrale.
  4. Raportul legal de lichiditate se concentrează pe capacitatea băncii comerciale de a extinde creditul către debitori.
  5. Raportul rezervelor de numerar se concentrează pe capacitatea băncii centrale de a extinde creditul către băncile comerciale și, prin urmare, băncile centrale controlează oferta de bani din sistemul bancar comercial cu ajutorul CRR.
  6. Băncile comerciale câștigă dobânzi pentru activele lichide păstrate la băncile centrale pentru respectarea orientărilor SLR, în timp ce băncile comerciale nu câștigă niciodată dobânzi pentru rezervele de numerar menținute la banca centrală.
  7. Raportul rezervelor de numerar monitorizează fluxul de bani în economie, în timp ce raportul legal de lichiditate ajută băncile comerciale să răspundă cererilor deținătorilor de depozite.

Concluzie

Raportul legal trebuie menținut de toate băncile comerciale care raportează băncilor centrale. Băncile centrale revizuiesc situația economică a țării în mod regulat și modifică în consecință raportul legal de lichiditate. Dacă banca centrală ridică SLR-ul, atunci înseamnă că banca centrală dorește ca banca comercială să limiteze disponibilitatea limitei bancare.

Raportul asigură faptul că banca poate satisface cererile deținătorilor de depozite dacă deținătorul lichidează depozitele pe care le-a acordat băncii comerciale. În cazul în care băncile comerciale nu respectă raportul legal de lichiditate, atunci trebuie să suporte amenzi și penalități pentru nerespectarea impuse de băncile centrale.

Articole interesante...