Forma completă a SIP (Plan sistematic de investiții)
Forma completă de SIP, adică planul de investiții sistematic, este una dintre metodele de investiții în care un investitor poate pune o sumă constantă în mai multe scheme de fonduri mutuale disponibile pe piață, periodicitatea fiind lunară sau trimestrială și, în același timp, bucurându-se de dualitatea beneficii ale randamentelor ridicate ale pieței bursiere și siguranța deplină a pieței datoriilor.
Explicaţie
- Volatilitatea pieței bursiere și calendarul investițiilor au dat naștere unui plan sistematic de investiții. Este una dintre cele mai populare modalități de a investi în piața de valori, fără a vă face griji cu privire la elementele fundamentale ale companiei, deoarece profesioniștii gestionează același lucru.
- Funcționează pe principiul de bază al coerenței investițiilor. La fel ca un depozit recurent al băncilor, o sumă fixă, așa cum a decis un investitor, este dedusă din contul său bancar la intervale selectate.
Cum functioneazã?
- Atunci când un investitor plătește suma către Fondul mutual, fondul alocă unitățile (cum ar fi acțiunile companiei) plătitorului, la un preț, cunoscut sub numele de valoarea activului net sau NAV. NAV depinde de sentimentele pieței, iar investitorul obține mai multe unități dacă NAV este scăzut și obține un număr mai mic de unități atunci când piața crește.
- Această creștere și scădere a NAV are ca rezultat medierea investițiilor, ceea ce îl ajută pe investitor să obțină randamente bune pe termen lung în comparație cu câștigurile riscante pe termen scurt. Acest concept în industria fondurilor mutuale este cunoscut sub denumirea de costul investițiilor sau puterea de calculare a mediei.
- Pe măsură ce fondul este acumulat și reinvestit, investitorul se bucură de un alt beneficiu al SIP, cunoscut sub numele de puterea de compunere.
Cum se investește în SIP?
Investiția în fonduri mutuale nu este un proces foarte greoi. Este recomandabil să-l porniți cât mai curând posibil pentru a profita de beneficiile compunerii și de randamente bune.
Pași pentru inițierea unui plan sistematic de investiții
De ce să investim într-un plan sistematic de investiții?
# 1 - Bucurați-vă de avantajele diversificării
Este principiul de bază al investiției pe piețele de valori - Nu vă păstrați merele într-un coș. Fondurile mutuale funcționează pe același principiu. Spre deosebire de piețele bursiere în care un număr mare de fonduri sunt blocate în acțiunile unei singure companii, aici, suma planului de investiții sistematic este investită în mai multe companii, ceea ce duce la randamente mai bune pentru abonat.
# 2 - Banii în mâinile profesionale
Spre deosebire de piața de valori, în care un investitor ar trebui să fie conștient de elementele fundamentale ale companiei în care investește, aici, fondul este gestionat de profesioniștii care au o mulțime de experiențe în industrie. Deci, ceea ce aveți nevoie este suma; odihna ar fi îngrijită de ei.
# 3 - Planul de investiții sistematic este scăzut, deoarece umplerea combustibilului unic în vehiculul dvs.
Nu ai nevoie de bucăți uriașe de bani. Aveți nevoie doar de disciplină financiară. Suma planului de investiții sistematic începe de la o sumă foarte nominală și este dedusă din contul dvs. bancar în mod regulat. Nu trebuie să faceți un buget separat pentru investiții în fonduri mutuale.
Când să investești în plan sistematic de investiții?
Nu există o regulă care să definească cel mai bun moment pentru a investi în fonduri mutuale. Cu cât mai devreme, cu atât mai bine. Toți sunt încurajați să investească în fonduri mutuale, inclusiv studenți care urmează facultate. Conform tendințelor și experiențelor anterioare, atunci când ar trebui să investim în fonduri mutuale
- NAV este scăzut, deoarece acest lucru ar duce la obținerea unui număr mare de unități la un cost mai mic
- Bursa se tranzacționează în partea de jos.
- Ratele dobânzii la instrumentele de creanță sunt cele mai mari.
Fapte interesante despre SIP
# 1 - Începeți mic și câștigați mare
Fondurile mutuale acoperă puterea compunerii. Aceștia iau sume mici sub formă de SIP-uri de la mai mulți investitori și continuă să investească veniturile obținute din aceste investiții (atunci când tipul de fond mutual este în creștere), ceea ce are ca rezultat un efect multiplicator, obținând randamente bune la momentul scadenței.
# 2 - Principiul mediei
Atunci când piața de valori este urcată, rezultă un NAV ridicat, rezultând unități mai mici. Spre deosebire de aceasta, atunci când piața de valori este redusă, rezultă un NAV scăzut, rezultând mai multe unități în mâinile unui investitor. Acest NAV ridicat și scăzut neutralizează efectele negative ale pieței, creând o poziție de beneficiar pentru investitor în ansamblu.
# 3 - Mergând internațional
Din cauza globalizării, acum fondurile mutuale devin globale, prin urmare suma planului dvs. de investiții sistematice se revarsă și pe piețele internaționale, ajutându-vă să profitați de beneficiile generate de schimbările internaționale.
Avantaje
# 1 - Beneficiu fiscal
Guvernul își încurajează cetățenii să aibă un plan sistematic de investiții, oferind stimulente sub formă de deduceri în declarația fiscală.
# 2 - Confort
Deoarece comanda de alimente a devenit online și convenabilă, același lucru este cazul SIP-urilor. Dacă doriți să vă înscrieți la un plan sistematic de investiții, îl puteți începe din orice parte a lumii. Dacă doriți să întrerupeți, atunci nu vă faceți griji. Nu este nevoie să așteptați procese lungi de aprobare. Trimiteți o solicitare online și aceasta este gata.
# 3 - Fără perioadă de blocare
Cu excepția fondurilor fiscale pentru care deducerea este disponibilă în declarațiile privind impozitul pe venit, toate fondurile permit retragerea de fonduri conform cerințelor investitorilor, rezultând în disponibilitatea fondurilor când și când este necesar.
Dezavantaje
# 1 - Interval predeterminat
În acest sens, trebuie să specificați data la care suma va fi dedusă. Piețele nu se vor mișca în funcție de datele de investiție. Deci, la data prestabilită, ce se întâmplă dacă piața este optimistă, atunci nu ne putem exercita alegerea, rezultând pierderi pentru noi în termeni de unități mai mici.
# 2 - Taxe de intrare și ieșire
Deși fondul mutual vă oferă confortul, acesta are un cost sub formă de comisioane de consultanță în investiții, comisioane de marketing etc. Fondurile mutuale trebuie să suporte mult costurile de marketing, rezultând o reducere a rentabilității investițiilor mai mici.
# 3 - Diversificarea are contra
Odată cu diversificarea, sunteți ferit de pierderile majore; atunci, de asemenea, sunteți lipsit de câștiguri majore din portofoliu.
Exemplu
Dl Rob și dl Charlie își încep ambii investițiile în același timp, dar Rob investește în fonduri mutuale printr-un plan sistematic de investiții, iar Charlie investește în depozitele recurente ale băncii.
- Suma inițială a fondului - 1000 USD
- Mandat - 3 ani
- Tipul ratei dobânzii - Depozitul recurent urmează dobânzii simple și fondului mutual, compus
- Rata de rentabilitate - 10%
- După 3 ani, la scadență, investiția se va dovedi așa
Rob
Charlie
Vedeți diferența de scadență, 31 USD. Aici au fost luate cifre mai simple și mai mici pentru a înțelege. Imaginați-vă scenariul în care investiți o sumă mare în fiecare lună și măsurați-vă scadența cu valoarea investiției cu dobândă mai simplă. Aceasta este cunoscută sub numele de puterea combinării unui plan sistematic de investiții.
Concluzie
- Regula generală a unui plan sistematic de investiții este că, cu cât începeți devreme, cu atât ar fi mai bine. Cu cât rămâneți mai mult, cu atât veți culege mai mult roadele compoziției. Coerența vă va plăti sub forma unei sume mamut.
- Menținând toate lucrurile în afară, investițiile în SIP-uri sunt considerate una dintre cele mai bune și mai sigure modalități de a crește bogăția persoanei în scenariul turbulent de astăzi. Medierea și compunerea costurilor vă vor însoți pe termen lung.
