Care este rata reală de rentabilitate?
Rata reală a rentabilității este rata reală anuală a rentabilității după luarea în considerare a factorilor care afectează rata, cum ar fi inflația și este calculată cu un plus rata nominală împărțită la unul plus rata inflației minus unu și rata inflației poate fi luată din prețul de consum indicatorul sau deflatorul PIB.
Ajută un investitor să afle ce obține de fapt în schimbul investiției unei sume specifice de bani într-o investiție. De exemplu, dacă domnul Timothy investește 1000 de dolari într-o bancă și banca promite să ofere o rată de rentabilitate de 5%, domnul Timothy poate crede că obține o rentabilitate bună a investiției sale. În terminologia financiară, vom numi acest lucru 5% ca rată nominală.
Cu toate acestea, întrebarea rămâne, este 5% rentabilitatea reală a investiției domnului Timothy? Raspunsul este nu. De asemenea, trebuie să luăm în considerare inflația și, de asemenea, impozitul (dacă rentabilitatea investiției nu este deductibilă din impozite).
Formula ratei de rentabilitate reală
Luând în considerare rata inflației, o putem calcula după cum urmează
Rata reală de rentabilitate = (1 + Rata nominală) / (1 + Rata de inflație) - 1
Exemplu
Doamna Soul a păstrat 100.000 de dolari într-o bancă. Banca promite să plătească o rată de rentabilitate de 6% la sfârșitul anului. Rata inflației este de 3% pe parcursul anului. Care ar fi rata reală de rentabilitate?
- Formula ratei de rentabilitate reală = (1 + rata nominală) / (1 + rata de inflație) - 1
- = (1 + 0,06) / (1 + 0,03) - 1
- = 1,06 / 1,03 - 1
- = 0,0291 = 2,91%.
Interpretare
În această formulă, luăm în considerare mai întâi rata nominală și apoi vom lua în considerare rata inflației.
După cum știți deja - rata rentabilității investiției sau a ofertei băncii este rata nominală a rentabilității. Cu toate acestea, pentru a afla rata inflației, trebuie să folosim indicele prețurilor de consum. Alternativ, întreprinderile pot utiliza un alt indice al prețurilor de consum pentru a calcula inflația sau pot lua în considerare numai bunurile și serviciile legate de afacerea lor.
Iată formula prin care putem afla rata inflației -
Rata inflației = (IPC x + 1 - IPC x ) / IPC x
Aici, IPC x înseamnă indicele inițial al consumatorului.
Dacă ați investit o sumă bună, este întotdeauna prudent să utilizați rata reală de rentabilitate pentru a vedea cât câștigați efectiv din investiție.
Cu toate acestea, dacă doriți doar să vă asigurați cât de mult faceți într-un sens casual, puteți utiliza următoarea formulă - (rata nominală - rata inflației).
Deși această formulă nu este recomandată, puteți verifica doar înainte de a intra în detalii.
Utilizare și relevanță
Dacă investitorii vor să știe cât câștigă de fapt (în unele cazuri, este de fapt negativ), în această formulă este una bună.
Cu toate acestea, trebuie să luați în considerare două lucruri înainte de a utiliza această formulă.
- Primul lucru este să deducem rata inflației (sau să împărțim rata inflației); trebuie să vă asigurați că veți achiziționa aceleași bunuri pe care le consideră IPC.
- Al doilea lucru este că rata rentabilității nu este întotdeauna exactă. Da, puteți calcula rata reală a rentabilității folosind formula, dar pot exista mai mulți factori pe care poate fi necesar să îi luați în considerare, de exemplu, taxe, costuri de oportunitate etc.
Calculator
Puteți utiliza următorul Calculator.
| Rata nominală | |
| Rata inflației | |
| Rata reală a formulei de returnare = | |
| Rata reală a formulei de returnare = |
|
||||||||||
|
Rata reală de rentabilitate în Excel (cu șablon Excel)
Să facem acum același exemplu de mai sus în Excel. Acest lucru este foarte simplu. Trebuie să furnizați cele două intrări ale ratei nominale și a ratei de inflație. Puteți calcula cu ușurință rata reală a rentabilității în șablonul furnizat.
