Ce este o garanție personală?
O garanție personală este ca un acord între trei părți - creditorul, împrumutatul și garantul, prin care garantul este de acord sau promite și are legătură legală cu acesta, de a rambursa creditorul și de a onora contractul de împrumut în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către împrumutat, indiferent de faptul că persoana care acordă garanție este sau nu atașată afacerii pentru care este luat împrumutul.
Explicaţie
În cuvinte simple, garanția înseamnă asigurarea securității.
- Când se vorbește despre garanția personală, se referă la promisiunea făcută de o persoană de a onora acordul și de a accepta și de a face plata răspunderii și obligațiilor, astfel cum s-a convenit în acord. Bunurile personale ale garantului, pot fi sau nu atașate, aceleași pot fi hotărâte în momentul intrării în acord.
- Garantul personal face această promisiune legală către creditor, pentru a-l ajuta pe împrumutat să-l ajute să obțină împrumutul sau datoria.
- În caz de neîndeplinire a obligațiilor de către împrumutat, creditorul poate face o cerere către garantul personal pentru a remedia neîndeplinirea obligațiilor.
Scopul garanției personale
- Scopul este de a se asigura că promisiunile făcute într-un acord sunt îndeplinite.
- Atunci când se acordă o astfel de garanție, persoana este responsabilă personal (adică în calitatea sa personală, ceea ce înseamnă atașarea bunurilor sale personale) de a îndeplini promisiunea și de a compensa creditorul, în cazul în care împrumutatul ajunge să facă o neîndeplinire a obligației din partea sa.
Caracteristici
- Creditorul ar fi trebuit să încerce toate modalitățile de recuperare a datoriilor de la împrumutat mai întâi, abia apoi poate merge la un garant personal.
- Este o promisiune condiționată, adică numai în cazul în care un împrumutat se implică implicit, creditorul poate recurge la recuperarea taxelor de la dvs.
- Ar trebui să existe un sold datorie / pasiv care este în așteptarea rambursării.
Tipuri
# 1 - Garanție limitată
- Într-un acord în care există mai mulți proprietari / parteneri, fiecare dintre aceștia trebuie să aibă un procent fix de participare în afacere.
- În consecință, fiecare garant va fi obligat să onoreze numai în măsura unei astfel de sume fixe de răspundere, în cazul în care afacerea este implicită.
- Aprofundarea, garanția limitată poate fi (i) garanție mai mult sau (ii) garanții solidare.
- O garanție mai mare înseamnă că obligația dvs. de a rambursa datoria soldului este limitată strict în măsura menționată în contractul de împrumut.
- Garanția solidară înseamnă mai multe garanții (așa cum s-a explicat mai sus), dar extinse cu responsabilitatea de a rambursa integral soldul datoriei în cazul în care un proprietar / partener nu achită partea necesară.
# 2 - Garanție nelimitată
După cum sugerează titlul, oferirea unei garanții personale nelimitate înseamnă că garantul este pe deplin responsabil de efectuarea plății de rambursare în caz de neîndeplinire a obligațiilor de către împrumutat, indiferent dacă aveți sau nu garanție de rambursare de 100%.
De ce creditorii au nevoie de garanție personală?
- Principalul motiv pentru care creditorii solicită o garanție personală este să asigure siguranța sumei împrumutate și, în plus, le oferă un nivel suplimentar de asigurare și confort că împrumutatul va plăti suma împrumutului în mod corespunzător la timp.
- Îi ajută să se asigure că împrumutații se angajează să efectueze rambursările și să nu profite în mod nejustificat sau să utilizeze suma împrumutului în moduri nedorite și inutile.
Motive
- Pentru împrumutat, o garanție personală poate ajuta întreprinderile să obțină împrumuturi care poate nu au fost posibile mai devreme sau să primească o sumă mai mare a împrumutului sancționată.
- Pentru creditor, acest lucru îi va oferi o asigurare că banii vor fi rambursați, în caz de neîndeplinire a obligațiilor și că banii săi sunt total asigurați.
Riscuri
- Cel mai mare risc este că acesta implică faptul că, odată ce același lucru este invocat, sunteți pasibil să îndepliniți acordul, deoarece există o legătură legală atașată acestuia și să reparați datoria.
- Este posibil să fie necesar să vă folosiți toate economiile, păstrate deoparte pentru copii, pensionare, situații de urgență etc. și să plătiți cotizațiile. În cazul unor sume mari ale împrumutului, este posibil să trebuiască să vă folosiți activele personale pentru a plăti.
- În scenariile cu risc ridicat, este posibil și falimentul.
- Deci, înainte de a semna pentru orice garanție personală, este „întotdeauna sigur să citești și să înțelegi fiecare termen și răspundere.
Avantaje
- Istoricul de credit și ratingul de credit al garantului sunt luate în considerare împreună cu istoricul de credit și ratingul de credit al debitorilor.
- Îmbunătățirea / disponibilitatea mai bună a creditului / disponibilitatea unui împrumut.
- Îmbunătățește șansele de a obține împrumuturi pentru o afacere mică, care nu ar fi fost altfel posibil.
- Oferă creditorului o garanție că împrumutul va fi rambursat.
Dezavantaje
- În cazul în care afacerea nu crește sau nu reușește să câștige rata de rentabilitate necesară, iar neîndeplinirea obligațiilor de împrumut are loc, garantul personal poate fi solicitat să ajute la efectuarea plăților împrumutului.
- Bunurile personale pot fi atașate și utilizate în scopul rambursării.
- Ratingul de credit poate fi afectat atunci când este invocată o garanție personală și este obligată să plătească.
Concluzie
- Pentru a rezuma, garanția personală se referă la acea parte executorie a unui acord care are o obligație legală că, într-un caz, împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile față de obligațiile / obligațiile, această garanție va fi invocată, iar garantul personal este obligat să onoreze acordul.
- Poate fi limitat sau nelimitat. Mai mult, bunurile personale pot fi, de asemenea, atașate pentru efectuarea rambursării, dacă este necesar.
