Calculator împrumuturi pentru afaceri (ghid pas cu pas și exemple)

Despre Calculatorul împrumuturilor pentru afaceri

Formula pentru calcularea împrumutului de afaceri este următoarea:

Unde

• L este suma împrumutului sau suma împrumutată
• r este rata dobânzii pe an
• N este numărul de perioade pentru care va dura împrumutul
• f este frecvența în care trebuie plătită suma împrumutului

Împrumutul de afaceri poate fi împrumutat în mai multe forme diferite, cum ar fi finanțarea la mezanin, finanțarea bazată pe active, împrumuturile pe termen lung, împrumuturile cu flux de numerar și împrumuturile în avans pentru afaceri. Împrumuturile ar putea fi negarantate sau garantate. Unele împrumuturi sunt garantate, cum ar fi împrumutul pentru mașini, în care mașina este păstrată ca garanție și, în cazul în care împrumutatul nu achită plata, atunci banca are dreptul să vândă mașinile și să încaseze veniturile.

Prin urmare, dacă astfel de scenarii extreme trebuie evitate, trebuie să știți despre capacitatea lor de împrumut și starea financiară a afacerii și să verificați dacă sunt capabili să îndeplinească obligațiile datoriei și, în același timp, să verifice și valoarea dobânzii să fie rambursat de ei. Acest calculator va ajuta firmele de afaceri să calculeze suma ratelor și, de asemenea, dobânzile, luând un total de rate plătite și care urmează să fie plătite și deducându-le din suma împrumutată.

Cum se folosește Calculatorul împrumuturilor pentru afaceri?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula sumele ratei lunare.

Pasul 1 - Determinați suma care trebuie împrumutată de companie, care ar trebui să fie suma principală.

Pasul 2 - Descoperiți rata dobânzii care este aplicabilă pentru împrumutul luat.

Pasul 3 - Determinați rata periodică a dobânzii. De exemplu, dacă rata dobânzii, dacă 8% și același lucru trebuie plătit lunar, atunci rata dobânzii ar fi de 0,66% pe lună.

Pasul 4 - Înmulțiți suma inițială a împrumutului cu o rată a dobânzii determinată la pasul 3

Pasul 5 - Acum, trebuie să oferim efectul de compunere a acestuia cu rata dobânzii calculată în pasul 3 până la sfârșitul perioadei de împrumut.

Pasul 6 - După cum se indică în formulă, aplicați efectul de reducere (numitor)

Pasul 7 - Cifra rezultată va fi suma ratei periodice.

Exemplul nr. 1

SNS operează într-o afacere cu două roți și se confruntă în prezent cu probleme de lichiditate din cauza împrumuturilor pe termen lung care au fost legate în uzină și mașini. SNS vrea să împrumute 150.000 de dolari pentru o perioadă de 15 ani. O bancă este pregătită să ofere împrumutul pe baza relației de afaceri pe termen lung, deoarece și scorul lor de credit a fost menținut. Banca va percepe o rată a dobânzii de 6%, care se va compune lunar.

Pe baza informațiilor furnizate, ați solicitat să calculați suma ratei și dobânzile pe care SNS le-ar plăti pentru acestea.

Soluţie:

Ni se cere să calculăm suma ratei, pentru care vom determina suma împrumutului care trebuie împrumutat, care este de 150.000 USD.

Numărul perioadei de împrumut va dura 15 ani, dar, de aici, firma va rambursa lunar. Prin urmare, numărul de plăți pe care SNS le va efectua 15 * 12, adică 180 rate lunare în mod egal, și, în cele din urmă, rata dobânzii este fixă ​​de 6%, care se calculează lunar, care va fi 8% / 12, care este 0,66% .

Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma lunară a ratei.

• = (150.000 $ * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = 1.265,79 dolari

Prin urmare, suma lunară a ratei va fi de 1.433,48 USD, iar suma dobânzii care va fi plătită este de 1.265,79 USD * 12 * 15, ceea ce înseamnă 227.841,34 USD mai puțin suma principală inițială, care este de 150.000 USD, care va fi 77.841,34 USD.

Exemplul nr. 2

Machinery ltd se află într-o criză financiară și, dacă nu primesc un împrumut, ar putea declara faliment. Deoarece riscul este mai mare pentru bănci, banca de stat, una dintre cele mai importante bănci, a decis să acorde împrumuturi sub formă de consorțiu în care mai multe bănci vor furniza o anumită sumă, dar la aceeași rată a dobânzii, astfel încât să evite o bancă expunerea la riscul de credit. Mai jos sunt detaliile:

În mod reciproc, rata dobânzii convenite este de 9,77% și va fi compusă și rambursată trimestrial, iar perioada va fi de 8 ani.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați suma trimestrială a ratei și suma excedentară sub formă de dobândă care va fi plătită de Machinery ltd.

Soluţie:

Ni se cere să calculăm suma ratei, pentru care vom determina suma împrumutului care urmează să fie împrumutat, care este de 30.000 USD + 25.000 USD + 15.000 USD + 10.000 USD, care va fi egal cu 80.000 USD.

Numărul perioadei de împrumut va dura 10 ani, dar, deoarece aici firma va rambursa trimestrial, prin urmare, numărul de plăți pe care Machinery ltd va efectua 8 * 4, adică 32 rate trimestriale în mod egal și, în cele din urmă, rata dobânzii este fixă ​​de 9,77%, care se calculează trimestrial, care va fi de 9,77% / 4, care este de 2,44%.

Acum vom folosi formula de mai jos pentru a calcula suma EMI.

• = (80.000 $ * 2.44% * (1 + 2.44%) 8 * 4) / ((1 + 2.44%) (8 * 4) - 1)
• = 3.631,92 USD

Prin urmare, suma ratei trimestrial va fi de 3.631,92, iar suma dobânzii care va fi plătită este de 3.631,92 * 8 * 4, ceea ce înseamnă 116.221,36 dolari mai puțin suma principală inițială, care este de 80.000 dolari, care va fi de 36.221,36 dolari .

Concluzie

După cum sa discutat, împrumuturile de afaceri pot fi luate sub diferite forme, cum ar fi creditul de numerar, împrumuturile de flux de numerar, împrumuturile la termen etc.