Calculator de alocare a activelor - Alocați activele utilizând regula Thumb

Despre Calculatorul de alocare a activelor

Formula pentru calcularea alocării activelor este următoarea:

Unde

A este vârsta individului.

Alocarea activelor nu este o sarcină ușoară și nu există o singură metodă care să le determine și variază de la caz la caz și de la individ la individ. Aceasta implică luarea în considerare a unor factori precum vârsta, profilul de risc, obiectivele de viață, datoriile curente etc. și toți acești factori afectează o mulțime de decizii de alocare a activelor, întrucât administratorul de portofoliu ar gestiona aceste fonduri și ar schimba alocarea activelor în consecință. Au o Declarație de politică de investiții numită în mod obișnuit IPS, care va avea o rată de rentabilitate prestabilită necesară pentru portofoliu, iar alocarea va fi determinată în consecință și continuă să se schimbe dacă există o modificare a oricărui factor important.

Cu toate acestea, întrucât acestea implică o mulțime de complicații și calcule, ne vom concentra pe formula simplă (o regulă a degetului mare) în care vom scădea o vârstă de la 100 de ani pentru a determina alocarea care trebuie făcută în stoc, care este considerată drept active riscante. Procentul rămas poate fi alocat activelor mai puțin riscante sau chiar poate fi păstrat în numerar. Pentru simplitate, vom considera trei clase de active - acțiuni ca un activ riscant, obligațiunile ca un activ mai puțin riscant și, în al treilea rând, echivalentele de numerar tratate ca fiind cele mai puțin riscante în comparație cu celelalte două.

Cum se calculează utilizând calculatorul de alocare a activelor?

Trebuie să urmați pașii de mai jos pentru a calcula alocarea activelor.

Pasul 1 - Determinați profilul de risc al individului, obiectivul investiției, numărul de ani pentru care urmează să se facă investiția.

Pasul 2 - Vârsta este cel mai important factor aici, care trebuie menționat.

Pasul 3 - Determinați intervalele în care investiția ar fi permisă pentru activele riscante pe factor determinat la pasul 1.

Pasul 4 - Acum scade vârsta care a fost notată la pasul 2 din 100, care va fi alocarea activelor către active riscante, care este capitalul propriu.

Pasul 5 - Procentul rămas poate fi alocat în mod egal obligațiunilor și numerarului sau pe cerință individuală, fie întregul procent rămas în numerar, fie în obligațiune.

Pasul 6 - Rezultatul este alocările brute pe regulă, deși nu cele exacte.

Exemplul nr. 1

Domnul Vinay este o persoană care rămâne singur și are 35 de ani. Nu s-a implicat niciodată în investiții și nu înțelege prea multe despre asta. Este foarte frumos stabilit în propria casă și nu își datorează nicio răspundere. Singurul obiectiv pe care îl are este acum să aibă suficiente fonduri pentru el însuși în timpul pensionării, care este la 30 de ani distanță de acum.

El se adresează unui consilier financiar care își recunoaște factorii și își ia în considerare preocupările și obiectivele de investiții și îi oferă o declarație IPS pe care abia a înțeles-o și, prin urmare, ca ultimă opțiune, îi recomandă să utilizeze abordarea regulii de bază, ceea ce ar fi ușor pentru să înțeleagă și, în medie, alocarea se va apropia conform cerințelor domnului Vinay.

Mai mult, domnul Vinay alege să aloce și numerar și obligațiuni.

Pe baza informațiilor de mai sus, vi se cere să calculați alocarea activelor în funcție de abordarea regulii generale.

Soluţie:

Putem observa aici că domnul Vinay este bine decontat și nu există nicio obligație pentru el și singurul scop al vieții sale de a avea fonduri în timpul pensionării și, prin urmare, pofta de risc ar fi alocarea de fonduri mai mici în active riscante și mai mult fonduri în activul mai puțin riscant.

Acum putem folosi formula de mai jos pentru a calcula alocarea activelor:

• = 100 - 35
• = 65%

În conformitate cu formula generală de mai sus, alocarea către activele riscante ar trebui să fie de 65% ca interval de timp pentru a investi în 30 de ani, iar partea rămasă, care este de 100 - 65, care este de 35%, poate fi investită în echivalente de numerar și legături.

Cu toate acestea, deoarece nu ni se acordă nicio alocare specifică, le putem împărți în rapoarte egale, care sunt de 35% / 2, adică 17,5% în echivalente de numerar și 17,5% în obligațiuni.

Exemplul nr. 2

Domnul Kapoor, care are 55 de ani, investește în piață de ceva timp, dar suferă pierderi și, prin urmare, a decis să reducă alocarea activelor la active riscante. Deoarece portofoliul său este scăzut, el nu este sigur de ceea ce trebuie făcut în continuare. El vrea doar să primească venituri fixe pe lună și o sumă forfetară la sfârșitul a 15 ani. Nu are datorii restante. El ia sfaturi de la prietenul său, care este MBA în domeniul finanțelor și, datorită investiției sale pe termen lung, a factorului de vârstă și a cunoștințelor limitate cu privire la alocarea activelor, îi sugerează să folosească o metodă generală pentru alocarea activelor sale. Domnul Kapoor nu este interesat să dețină niciun activ în numerar.

Pe baza informațiilor furnizate, vi se cere să calculați procentul de alocare a activelor atât în ​​acțiuni, cât și în obligațiuni, conform metodei sugerate.

Soluţie:

Putem observa aici că domnul Kapoor este bine decontat și nu există nicio obligație pentru el și singurul scop al vieții sale de a avea fonduri în timpul pensionării și, prin urmare, pofta de risc ar fi alocarea de fonduri mai mici în active riscante și mai mult fonduri în activul mai puțin riscant.

Acum putem folosi formula de mai jos pentru a calcula alocarea activelor:

• = 100 - 55
• = 45%

În conformitate cu formula generală de mai sus, alocarea către activele riscante ar trebui să fie de 45% ca perioadă de timp pentru a investi în 15 ani și este dezinteresat să crească alocarea către activul riscant și partea restantă care este de 100 - 45, care este 55 % poate fi investit în obligațiuni și care va îndeplini cerința sa de a câștiga venituri fixe.

Concluzie

Alocarea activelor nu este ușoară și depinde de la caz la caz și de tipul persoanei; factorii lor de risc, orizontul de timp, cerințele de lichiditate, cerințele fiscale, cerințele legale etc. sunt câțiva dintre factorii care derivă din alocarea activelor. Deoarece mulți dintre indivizi nu au cunoștințe despre piețele de capital, această metodă generală ar fi utilă pentru ei.