Definiție asigurare de grup
Asigurarea de grup este un tip de asigurare care acoperă un grup de persoane care sunt legate între ele prin anumite criterii definite, de exemplu, membri ai societății sau orice asociație profesională, angajații unei entități, angajații care lucrează sub același angajator etc. asigurări, asigurări de sănătate sau orice alt tip de asigurări personale
Explicaţie
Persoanei respective i se asigură o asigurare de grup, care este creată prin punerea în comun a persoanelor care au legătură cu aceeași profesie sau aceeași asociație sau cu orice alt criteriu definit. O astfel de schemă a fost introdusă de multe companii de asigurări pentru a oferi cerințele multor grupuri specifice, cum ar fi profesioniștii dintr-o organizație, angajatorii-angajați etc.
Obiective
# 1 - Furnizarea de planuri de investiții pentru achitarea gratuității angajaților
În cazul unei organizații, angajații care îndeplinesc mai mult de cinci ani de serviciu în organizație sunt eligibili pentru plata Gratuității. În acest tip de scenariu, organizația are opțiunea în cadrul planului de asigurări de grup de a avea o investiție sau de a crea un corpus care va fi utilizat în continuare pentru a achita suma gratuită angajaților eligibili.
# 2 - Acoperă asigurările pe termen
În ceea ce privește asigurările, în cazul decesului prematur al persoanei, suma asigurată este plătită membrilor familiei decedatului.
# 3 - Pentru a crește obiceiul economiilor pe termen lung
Crește obiceiul economiilor pe termen lung pentru membrii acoperiți de această asigurare, iar aceste asigurări sau economii ajută la acoperirea viitoarei răspunderi a persoanei, cum ar fi taxele de căsătorie sau educație pentru copii.
# 4 - Facilitate de anuitate
Acesta oferă scheme de pensii pentru angajați pentru planurile lor de pensionare. În cadrul schemei, angajații acumulează suma primelor pe tot parcursul serviciului și sunt plătiți ca pensie după pensionare.
Caracteristici
Unele dintre caracteristici sunt următoarele -
- Pentru o astfel de politică, ar trebui să existe un grup de indivizi care sunt legați între ei prin anumite mijloace definite.
- În cazul acestei asigurări, costul efectiv este mai mic decât dacă s-ar fi luat asigurarea individuală. Deci, luând în considerare o organizație, este mai eficientă cu cât sunt mai puține documente, mai puține documente de control, mai puțină control a implicării personalului și efectiv costuri mai mici pentru organizație.
- În cazul acestei asigurări, nu există o clasificare sau discriminare bazată pe risc între membrii grupului. Nu există nicio discriminare în ceea ce privește sexul sau vârsta etc. Toate persoanele primesc aceeași sumă a primei care aparține aceleiași polițe de asigurare de grup. Astfel, planurile sunt uniforme și oferă aceleași beneficii tuturor membrilor.
Tipuri de asigurări de grup
Există diferite tipuri care sunt oferite de companiile de asigurări entității afiliate conform cerințelor entității. Aceste scheme ar putea fi după cum urmează -
# 1 - Asigurare medicală / medicală
Asigurarea de sănătate este furnizată diferitelor entități, cum ar fi întreprinderile mici și mijlocii etc., unde un angajator poate obține o poliță de asigurare de sănătate de grup care acoperă toți angajații săi, iar costul poliței este destul de scăzut și pentru IMM-uri.
# 2 - Acoperire de viață pe termen
Aceasta este furnizată la fel ca asigurarea medicală de grup, iar suma primei pentru asigurare este dedusă lunar din salariul angajaților (în cazul grupului angajator-angajat).
# 3 - Asigurare pentru accidente personale
Asigurarea personală împotriva accidentelor acoperă decesul accidental al beneficiarului, precum și cheltuielile medicale, precum și dizabilitățile parțiale sau totale. Deci, beneficiarul nu trebuie să ia alte asigurări individuale pentru leziuni sau probleme de sănătate pentru care nu trebuie să fie internat. Această acoperire include taxele și onorariile medicilor în astfel de scenarii.
Există și alte asigurări de grup, precum:
- Planuri de pensii de grup
- Asigurare de despăgubire a lucrătorilor
- Asigurare de călătorie etc.
Cum funcționează asigurările de grup?
Contractul de asigurare de grup este încheiat de către șeful sau administratorul grupului. În cazul în care administratorul grupului a încheiat un singur contract cu compania de asigurări, care va acoperi asigurarea tuturor membrilor grupului și, pentru aceasta, tuturor membrilor li se va elibera un certificat pentru dovada asigurării. Aceste contracte sunt valabile numai pentru individ până când acesta rămâne în grup; dacă părăsește grupul, contractul va fi, de asemenea, întrerupt. Plata primei pentru asigurare va fi plătită de administratorul pentru care va percepe sumele respective de la ceilalți membri.
În cazul în care este necesară comunicarea oricărei incidențe sau întrebări legate de asigurare, beneficiarul respectiv poate contacta direct compania de asigurări, fără a conecta administratorul grupului la conversație.
Beneficii
- În general, aceste polițe asigură costuri mai mici pentru administratorii grupului, precum și oferă planuri de asigurare mai bune, cu o acoperire mai largă a condițiilor, în comparație cu planurile de asigurare individuale.
- Asigurarea de grup oferită de conducere oferă un mediu mai eficient în cadrul entității, oferind angajaților un impuls moral, precum și un mediu de lucru sănătos și bun.
- Administratorii care beneficiază de aceste acoperiri sunt, de asemenea, beneficiați de aceasta, deoarece beneficiile fiscale sunt prevăzute și în legislația fiscală respectivă.
- Plata acestora se face, de asemenea, din salariul angajaților, astfel încât angajații au o modalitate fără probleme de a trimite plățile fără a completa alte formulare sau de a merge undeva pentru a plăti suma primelor.
- În cazul schemelor de pensii sau pensii, fondurile sunt gestionate de companiile de asigurări și oferă o rentabilitate mai mare angajaților în comparație cu fondurile administrate de entitatea însăși.
Limitări
- Beneficiarii individuali nu au niciun control asupra porțiunii lor de acoperire a poliței.
- Contractul de asigurare va fi întrerupt dacă beneficiarul părăsește grupul, adică, în cazul în care angajații părăsesc organizația, acoperirea va fi întreruptă pentru el.
- În acest tip de asigurare, toate sunt tratate uniform. Acest lucru duce la aceleași riscuri luate în considerare pentru fiecare persoană, precum pentru o persoană sănătoasă și o persoană grav bolnavă, acoperirea va fi considerată la fel cu aceiași termeni și condiții.
Concluzie
Politica de asigurare de grup este o poliță unică luată pentru un grup de persoane care sunt legate între ele ca criterii definite în termenii și condițiile acoperirii. Politica de grup are ca rezultat costuri reduse pentru șeful grupului, precum și pentru beneficiarul individual, cu o acoperire mai largă a termenilor și condițiilor legate de acoperire, iar toți beneficiarii sunt judecați uniform, fără nicio discriminare.
