Diferențe între 401k și Roth IRA
401 (k) este planul de cont de pensionare care este sponsorizat de companiile în care angajații pot face contribuția definită, astfel încât să își poată redirecționa partea salarială în investițiile pe termen lung și același lucru este eligibil pentru beneficiile fiscale speciale conform liniilor directoare al IRS, întrucât Roth IRA este un cont de economisire la pensie în care persoana contribuie cu suma post-impozitare și poate retrage suma fără impozite și este preferată de angajații cu salarii reduse și care sunt capabili să aducă contribuții decente la aceștia.
Oamenii câștigă, cheltuiesc și economisesc. Componentele câștigă și economisesc sunt cei doi factori care decid viitorul statut economic al oamenilor. Deci, în general, în timpul vârstei tinere, oamenii tind să câștige și să economisească mai mult, astfel încât să poată folosi corpusul într-un moment mai târziu sau în perioada de pensionare. Există multe planuri de pensionare care pot ajuta oamenii să își atingă obiectivele sau angajamentele financiare pe termen lung sau de pensionare.
În acest articol, vom discuta două astfel de planuri financiare care vizează să ajute oamenii să economisească bani pentru obiectivele de pensionare. Atât planul 401k, cât și Roth IRA sunt planuri de pensionare, cu unele diferențe tehnice între ele.
Ce este un 401k?
401 (k) este un plan financiar de pensionare care este sponsorizat de angajatori care le permite angajaților să contribuie la fondul lor de pensionare. Angajatorii pot alege să facă o contribuție corespunzătoare în numele angajaților lor. Angajatorul poate alege să adauge și o funcție de partajare a profitului la plan. Un lucru de menționat în planul 401 (k) este că câștigurile se acumulează pe o bază amânată.
Ce este Roth IRA?
IRA se referă la un cont individual de pensionare. Roth IRA este un tip special de cont de pensionare care poate fi finanțat de persoanele cu venituri post-impozitare. Există un tip foarte profitabil de plan de economii la pensie, deoarece toate retragerile viitoare sunt scutite de impozite. Spre deosebire de IRA tradițional, nu există nicio deducere inițială a impozitului la contribuțiile făcute la Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Diferențe cheie
- Atât 401k, cât și Roth IRA urmăresc să permită investitorului să adune un corpus suficient pentru a îndeplini angajamentele financiare pe termen lung, care devin dificile, deoarece pe măsură ce oamenii îmbătrânesc, capacitatea lor de a câștiga se oprește și intră în joc multe aspecte precum sănătatea. . Deși ambele instrumente de pensionare au obiective similare, ele diferă în nuanțe care afectează modul în care corpusul este realizat, iar distribuțiile sunt făcute investitorilor. Ambele diferă în principal în ceea ce privește tratamentul fiscal, contribuțiile, opțiunile de investiții, distribuțiile etc. Contribuția la planuri sau conturi este evaluată din veniturile obținute și nu din veniturile din investiții sau din chirii.
- Într-un plan 401 (k), angajații alocă o parte din venitul lor lunar pentru a fi contribuit la planul 401 (k) în scopuri viitoare. Aceste contribuții de amânare a salariului au loc înainte de deducerea impozitului pe venit din salariul lunar. Angajatorul poate alege să își facă partea din contribuție în mai multe moduri, dintre care unul este acela că angajatorul se potrivește cu contribuția făcută de angajatul supus unei anumite limite. Deoarece aceste contribuții sunt deduse înainte de plata impozitului pe venit, acesta reduce salariul impozabil și, prin urmare, oferă un scut fiscal pentru moment. Dar atunci când investitorul atinge vârsta de pensionare și începe să facă retrageri din corpul acumulat, impozitul se aplică conform categoriei de impozite pe venit în care se încadrează investitorul în acel moment (care este de obicei mai mică).
- Calculatorul Roth IRA, o variantă specială a IRA de vanilie simplă, este înființat între o firmă de investiții și o persoană. Deci, angajatorul individului nu este implicat în această configurare. De asemenea, opțiunile de investiții nu sunt restricționate conform furnizorului de planuri, iar investitorii au o libertate mai mare decât cele din planurile 401 (k). Una dintre caracteristicile izbitoare este că este finanțată din bani după impozitare și evitând orice taxe pe retrageri.
Tabel comparativ 401k vs Roth IRA
| Bază | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definiție | Un plan de pensionare, sponsorizat de angajatori, care permite angajaților să facă contribuții de amânare a salariilor. | Un cont special de pensionare le permite oamenilor să economisească venituri post-impozite pentru angajamente financiare viitoare. | ||
| Contribuţie | Contribuțiile făcute sunt amânări salariale. | Contribuțiile efectuate provin din venituri post-impozitare. | ||
| Distribuție | Distribuțiile sunt impozabile conform plăcii fiscale a persoanei în momentul retragerii. | Distribuțiile nu sunt impozabile și, prin urmare, permite întregului corpus să fie disponibil la dispoziția investitorului. | ||
| Utilizare | Este benefic pentru cei care doresc să-și minimizeze plățile curente de impozite și, prin urmare, să amâne impozitul în timpul pensionării, atunci când se vor încadra în categorii de impozite mai mici din cauza veniturilor mai mici în timpul pensionării, comparativ cu veniturile actuale. | Este benefic pentru cei care doresc să minimizeze plățile de impozite în timpul pensionării. De asemenea, este util și ca instrument pentru cei care doresc să lase moștenitori active fără taxe. |
Concluzie
Caracteristica principală a planului 401 (k) apare la suprafață, mai ales atunci când un angajator se potrivește cu contribuția angajatului prin contribuția banilor suplimentari la contul 401 (k) al angajatului, care se bazează în mod normal pe un anumit procent din contribuția angajatului. Unele caracteristici cheie ale planului 401 (k) includ faptul că contribuțiile scad venitul impozabil în anul în care au fost făcute, fondul este mai puțin costisitor în comparație cu alte fonduri identice etc. Există și un dezavantaj al acestui plan ca control limitat asupra selecției investițiilor, distribuția minimă necesară, distribuțiile fiind impozitate la rata normală a impozitului pe venit etc.
Roth IRA se dovedește a fi mai relevant pentru persoanele care cred că vor cădea într-o categorie de impozite pe venit mai mare decât cea actuală atunci când se pensionează. Există două beneficii principale ale Roth IRA. În primul rând, nu numai retragerile de contribuții, ci și cele ale randamentelor obținute de-a lungul anilor sunt scutite de impozite. În al doilea rând, nu există distribuții minime obligatorii pe durata de viață a IRA Roth, spre deosebire de IRA tradițional. Acest lucru ajută la păstrarea și permite creșterea corpusului pentru moștenitori și prea scutită de impozite.
După ce am văzut ambele planuri în detaliu, s-ar putea ajunge la concluzia că ambele oferă instrumente excelente pentru a economisi pentru viitor și a economisi impozite în același timp. Nimeni nu trebuie să se gândească la momentul beneficiului fiscal. Dacă o persoană consideră că actuala sa categorie de impozite este foarte mare, atunci planul 401 (k) are mai mult sens, deoarece scade venitul impozabil și economisește pentru viitor în același timp. În timp ce, dacă persoana consideră că scopul final al economiilor este de a avea un corpus fără taxe în timpul pensionării sau de a lăsa moștenitori active fără taxe, atunci Roth IRA este calea de urmat.
