Ce este raportul datorie-venit?
Raportul datoriei la venituri este raportul dintre plățile lunare ale datoriilor și venitul lunar brut, descriind capacitatea investitorului de a rambursa datoria utilizând venitul ca mecanism primar de rambursare.
Formula datoriei la raportul veniturilor
Înainte ca un investitor să decidă să împrumute o anumită sumă unei firme, investitorul trebuie să știe că firma câștigă lunar suficient pentru a-și achita suma de împrumut. Acest lucru poate fi valabil și pentru un împrumutat individual.
Să aruncăm o privire la formula raportului datorie / venit -
Explicaţie
Dacă o persoană are un împrumut, creditorul trebuie să știe dacă persoana respectivă este suficient de capabilă să achite suma datorată lunar.
De exemplu, dacă o persoană dorește să cumpere un televizor cu rate lunare egale, trebuie să prezinte creditorului veniturile sale lunare creditorului, astfel încât acesta să poată verifica dacă individul a câștigat suficient pentru a achita suma lunară a datoriei.
Acest scenariu se întâmplă și cu o firmă. Dacă o firmă mică merge la o bancă și solicită un împrumut, banca va vedea mai întâi cât câștigă firma anual, trimestrial și lunar. Dacă profitul firmei este suficient, banca va accepta propunerea de împrumut.
Și pentru a calcula dacă o persoană fizică sau o firmă este demnă de un împrumut, folosim formula DTI.
Exemplu
Să luăm un exemplu pentru a ilustra formula raportului datorie-venit (DTI).
David a solicitat un card de credit. El află că un card de credit i-ar fi foarte util pentru achiziții mai mici. Compania de carduri de credit îi cere lui David dovada venitului său lunar. Compania de carduri de credit constată că David câștigă în jur de 10.000 de dolari pe lună. După câteva zile, compania de carduri de credit îl informează pe David că este eligibil pentru cardul de credit.
Din acest exemplu, putem interpreta că David este eligibil pentru cardul de credit, deoarece plata lunară a datoriilor așteptată este cu mult mai mică decât venitul lunar al lui David.
Dacă folosim formula, vom înțelege clar acest lucru.
- Să presupunem că plata lunară a datoriilor așteptată ar fi de 2000 USD (companiile de carduri de credit au restricții pe care o persoană le poate cheltui doar o anumită sumă).
Folosind formula DTI, obținem -
- Datoria către venituri = Plata lunară a datoriilor preconizată / Venitul lunar al lui David = 2000 $ / 10.000 $ = 20%.
Deoarece plata lunară a datoriilor așteptată reprezintă doar 20% din veniturile lunare ale lui David, compania de carduri de credit decide să continue cererea lui David pentru un nou card de credit.
Utilizarea raportului datorie-venit
Formula DTI Ratio este utilizată foarte larg. De exemplu, dacă solicitați un împrumut personal, creditorul va verifica mai întâi datoria la venit.
Dacă solicitați un card de credit, creditorul va verifica dacă aveți câștiguri lunare suficiente pentru a achita suma datorată. Chiar și pentru acceptarea ipotecii, se utilizează datoria la venit. Cea mai generică formă de a verifica dacă o persoană este demnă de a obține sau nu un credit ipotecar este de a vedea dacă datoria totală față de raportul lunar de venit este de 36% sau mai puțin. Dacă plata totală a datoriilor este de aproximativ 50%, este posibil ca persoana fizică să nu fie demnă de a obține un credit ipotecar.
Calculator
Puteți utiliza următorul calculator DTI / datorie la raportul veniturilor
| Plata lunară a datoriilor | |
| Venit lunar brut | |
| Formula datoriei la raportul veniturilor | |
| Formula datoriei la raportul veniturilor |
|
|
Calculați raportul datorie-venit în Excel
Să facem acum același exemplu de mai sus în Excel.
Acest lucru este foarte simplu. Trebuie să furnizați cele două elemente de plată lunară a datoriilor preconizate și venitul lunar al lui David.
Puteți calcula cu ușurință raportul în șablonul furnizat.
Puteți descărca acest șablon DTI aici - Șablon Excel Raport datorie-venit.
Video despre formula raportului datoriei / veniturilor
Articole recomandate:
Acesta a fost un ghid pentru raportul datoriei la venituri (DTI). Aici discutăm formula pentru calcularea raportului datorie-venit împreună cu exemple practice și șabloane Excel descărcabile. Puteți consulta și aceste articole de mai jos pentru a afla mai multe despre analiza financiară -
- Formula raportului cheltuielilor totale
- Definiția raportului datorie-PIB
- Calculați raportul datorie-activ
- Raport în Excel
- Calculul raportului datoriei
