Diferența dintre rata bancară și rata repo
Ce este rata bancară?
Rata bancară este rata dobânzii pe care o bancă centrală o percepe asupra împrumuturilor și avansurilor către o bancă comercială, fără a vinde sau cumpăra niciun titlu. Ori de câte ori o bancă are un deficit de fonduri, ea poate împrumuta de obicei de la banca centrală pe baza politicii monetare a țării.
- Împrumuturile sunt de obicei împrumuturi pe termen scurt care durează doar o zi sau chiar peste noapte. Rata bancară este importantă, deoarece băncile comerciale o folosesc ca bază pentru ceea ce în cele din urmă le taxează clienților pentru împrumuturi.
- Factorii politici folosesc rata bancară pentru a-i ajuta să regleze economia. De fapt, este unul dintre principalele mijloace pe care decidenții politici îl folosesc pentru a încerca să efectueze schimbări economice.
- Factorii politici pot stimula economia prin scăderea ratei băncii. Acest lucru face ca împrumuturile să fie mai puțin costisitoare, încurajând astfel împrumuturile, ceea ce extinde oferta de bani și apoi stimulează cheltuielile crescute.
- Atunci când factorii de decizie politică se tem că economia ar putea crește prea rapid, crescând riscul inflației, ar putea crește rata bancară. Creșterea ratei bancare face împrumuturile mai scumpe. Acest lucru micșorează oferta de bani și reduce cheltuielile, ceea ce, la rândul său, diminuează riscul de inflație.
- Un alt fapt important despre ratele bancare este că aceste rate sunt utilizate ca măsură pentru structurarea politicii monetare a economiei. Pe măsură ce băncile centrale controlează și gestionează oferta valutară modificând ratele băncii. Atunci când rata șomajului într-o țară crește, banca centrală a țării respective reduce rata băncii, astfel încât băncile comerciale să ofere împrumuturi la rate mai mici persoanelor fizice. Rețineți că astfel de tranzacții de creditare nu implică nicio garanție.
Ce este rata de repo?
Rata Repo se referă la rata la care Banca Centrală împrumută bani băncilor comerciale în caz de lipsă de fonduri. În esență, este utilizat de Banca Centrală pentru a menține inflația sub control. Atunci când o bancă comercială vinde garanția către Banca Centrală pentru a strânge bani, atunci băncile promit să răscumpere același titlu de la Banca Centrală la o dată prestabilită cu dobândă la rata REPO. Este de fapt un contract de răscumpărare.
- Factorii de decizie politică folosesc acest lucru în mod similar ca ratele bancare pentru a reglementa economia.
- Rata repo este una dintre componentele politicii monetare a Băncii Centrale, care este utilizată pentru a reglementa oferta monetară, nivelul inflației și lichiditatea din țară.
- În timpul nivelurilor ridicate ale inflației, se încearcă reducerea masei monetare din economie. Pentru aceasta, Banca Centrală crește rata de repo, ceea ce face costisitor pentru întreprinderi și industrii să împrumute bani. La rândul său, acest lucru încetinește investițiile și reduce oferta de bani din economie. Ca urmare, creșterea economiei este afectată negativ. Cu toate acestea, acest lucru ajută și la scăderea inflației.
- Pe de altă parte, atunci când Banca Centrală trebuie să pompeze fonduri în sistem, aceasta reduce rata repo, ceea ce face mai ieftin pentru întreprinderi și industrie să împrumute bani în diferite scopuri de investiții. De asemenea, crește oferta globală de bani în economie. Acest lucru stimulează în cele din urmă rata de creștere a economiei.
Rata băncii vs infografia cu rata repo
Aici vă oferim cele mai bune 8 diferențe dintre rata bancară și rata repo
Rata băncii vs rata repo - Asemănări
- Rata bancară vs rata de repo este stabilită de Banca Centrală.
- Rata bancară vs rata de repo este utilizată pentru a monitoriza și controla fluxul de numerar de pe piață.
Rata băncii vs rata repo - Diferențe cheie
Diferența cheie între rata bancară și rata repo este următoarea -
- Înțeles: Rata bancară este descrisă ca o rată de actualizare la care Banca Centrală (RBI) acordă împrumuturi băncilor comerciale și instituțiilor financiare. Rata Repo este descrisă ca o rată la care Banca Centrală acordă împrumuturi pe termen scurt băncii comerciale în caz de lipsă.
- Taxat pe: rata bancară este rata dobânzii percepută de banca apex de către băncile comerciale pentru împrumutul împrumutului, în timp ce rata Repo este rata dobânzii percepută la răscumpărarea valorilor mobiliare vândute de băncile comerciale.
- Tipul de nevoi deservite: ratele bancare sunt utilizate atunci când fondurile sunt necesare în scopuri pe termen lung, în timp ce ratele de repo sunt utilizate atunci când fondurile sunt necesare pentru nevoi pe termen scurt.
- Acord de răscumpărare: în rata de repo, vânzarea valorilor mobiliare către banca centrală este conform unui acord de răscumpărare, adică un acord de cumpărare a valorilor mobiliare la o rată și o dată predeterminate în viitor, în timp ce la o rată bancară nu există un acord de răscumpărare ; numai banii sunt împrumutați băncilor și intermediarilor financiari la o rată fixă.
- Garanție: nu este necesară furnizarea de valori mobiliare băncii apex ca garanții atunci când fondurile sunt strânse prin exercitarea ratelor bancare. Cu toate acestea, împrumutul în rambursare se acordă băncilor numai după furnizarea de garanții.
- Rata dobânzii: rata bancară este utilizată pentru fondurile pe termen lung, astfel dobânda este mai mare decât rata repo. Rata repo este mai mică decât rata bancară.
Rata bancară vs rata repo Diferența dintre cap și cap
Să vedem acum diferența de la cap la cap între rata bancară și rata de repo
| Baza de comparație | RATA BANCARĂ | RATA DE REPOZITIE | ||
| Concept | Taxat pe împrumuturile oferite de banca centrală băncilor comerciale. | Taxat pentru răscumpărarea valorilor mobiliare vândute de băncile comerciale către banca centrală. | ||
| Rata dobânzii | Întotdeauna mai mare decât rata de repo | Mai mic decât rata bancară | ||
| Părțile afectate direct | Are un efect direct asupra ratelor de împrumut oferite clientului, limitând oamenii să beneficieze de împrumuturi și dăunează creșterii economice generale. | De obicei, este gestionat de bănci și nu afectează direct clienții. | ||
| Colateral | Nu este implicată nicio garanție | Sunt implicate valori mobiliare, obligațiuni, acorduri și garanții | ||
| Se ocupă cu | Rata bancară satisface cerințele financiare pe termen lung ale băncilor comerciale | Repo Rate se concentrează pe nevoile financiare pe termen scurt. | ||
| Interval de timp | Deținerea împrumutului în cadrul ratei băncii este mai mare în general de 28 de zile. | Fiind un împrumut overnight, durata împrumutului în cadrul repo este de o zi | ||
| Conventie de re-cumparare | Aici nu se efectuează nici o răscumpărare. | Aici există un acord de răscumpărare. | ||
| Tipul instrumentului | Acționează ca un instrument pentru a decide ratele de împrumut pe termen lung din țară. | Acționează ca un instrument monetar pentru a decide rata lichidității în sistemul bancar și controlul inflației. |
Concluzie
- Banca centrală a țării este o instituție de vârf care este autorizată să modifice și să monitorizeze ratele ratei bancare și a ratei repo. Rata bancară și rata de repo sunt elementele ratelor de politică monetară care sunt definite de Banca Centrală a țării pentru a controla ratele de creditare de către bănci, inflația și masa monetară din țară. În mod normal, băncile nu împrumută bani de la banca centrală la „Rată bancară”. Ele apelează la banca centrală numai dacă există o penurie severă de fonduri.
- Rata bancară este o armă latentă pentru controlul ratei dobânzii care, la rândul său, controlează lichiditatea. Cu toate acestea, rata de repo este cea mai mare rată de politică impusă de Banca Centrală, care acționează ca o ancoră a ratei dobânzii.
- Rata bancară este acum doar un concept noțional. Aproape orice bancă nu recurge la împrumuturi de la Banca Centrală la rata băncii. Este utilizat atunci când există o lipsă iminentă de fonduri și indică o perspectivă pe termen lung a ratelor dobânzii. De asemenea, un acord de repo implică păstrarea titlurilor de stat ca garanție cu Banca Centrală, care poate fi răscumpărată odată cu rambursarea împrumutului. În India, rata bancară este în general cu 100 de puncte de bază mai mare decât rata repo.
- Deși rata bancară față de rata repo are diferențele sale, ambele sunt utilizate de Banca Centrală pentru a controla lichiditatea și inflația pe piață. Pe scurt, banca centrală utilizează aceste două instrumente puternice pentru a introduce și monitoriza rata lichidității, rata inflației și oferta de bani pe piață.
