Credite comerciale Semnificație
Împrumuturile comerciale sunt împrumuturi pe termen scurt care sunt folosite pentru a strânge fondul de rulment al unei companii, pentru a face față cheltuielilor mari și a costurilor operaționale. este un fel de finanțare care este adesea folosit de companiile mici care nu își permit să strângă capital de pe piețele de acțiuni și obligațiuni. Împrumuturile comerciale sunt adesea acordate de bănci și de instituții financiare bine stabilite împotriva situațiilor financiare și a scorului de credit al debitorului.
Tipuri de împrumuturi comerciale
Există diferite baze ale clasificărilor sale, cum ar fi termenul / timpul de rambursare, autoritatea de creditare, suma împrumutului etc. Să începem cu cea mai simplă versiune:
# 1 - Împrumuturi pe termen
este cel mai de bază tip de împrumut pe care băncile îl împrumută proprietarilor de afaceri. Și, după cum sugerează și numele, are un termen fix de rambursare, ratele dobânzii și data scadenței. De obicei, împrumuturile la termen cu garanții garantează puncte de dobândă mai mici decât cele fără garanție. Acest lucru se datorează faptului că riscul fără garanții este mai mare pentru bancă. Clasificarea bazată pe termen este următoarea:
| Tip | Durată |
| Pe termen scurt | Mai puțin de 12 luni |
| Termen mediu | Mai mult de 12 mai puțin de 3 ani |
| Termen lung | Mai mult de 3 ani |
# 2 - Facilitatea de descoperit de cont bancar
Luați în considerare acest lucru, Betty trebuie să plătească imediat 150.000 de dolari furnizorului său. Clientul ei a promis că va plăti 180.000 de dolari după 3 zile și are doar 10.000 de dolari în contul său bancar. Cel mai bun curs ar fi să te duci la bancherul ei și să beneficiezi de facilitatea de descoperit de cont pentru un deficit de 20.000 de dolari. Cele mai mari beneficii ale descoperirilor de cont bancare includ rate mai mici ale dobânzii în comparație cu împrumuturile la termen și cea mai mică documentare.
# 3 - Scrisoare de credit
O scrisoare de credit este un document emis de bancă furnizorului dvs. care îi garantează plata pe baza căruia vă va furniza bunuri. Acest lucru este utilizat pe scară largă în tranzacțiile de import-export prin care părțile nu se cunosc.
# 4 - Leasing
Leasingul este un mijloc de finanțare care permite companiilor sau persoanelor fizice să dețină active specifice pentru o anumită perioadă de timp în schimbul plăților intermediare. Activul revine la locator la sfârșitul contractului de leasing în circumstanțe normale, cu excepția cazului în care se menționează în contract.
Puncte de luat în considerare
- Procesul de utilizare a împrumutului, Garanția de la bănci, Scrisoarea de credit este adesea consumatoare de timp și cu costuri mai mari de documentare. Unele surse, cum ar fi facilitățile de descoperit de cont bancar, nu necesită nici o documentație sau o documentație minimă și consumă mai puțin timp. Acest lucru simplifică perspectiva colectării de fonduri conform cerințelor companiei.
- Este crucial să vă gândiți la un partener strategic pentru consiliere cu privire la diverse operațiuni comerciale, piețe etc. În cazul în care faceți acest lucru, atunci VC sau PE este o alegere mai bună. Dacă aveți nevoie doar de bani, atunci împrumuturile comerciale sunt calea de urmat.
- Când rambursați implicit ratingul dvs. de credit se reduce. Efectul său negativ ar fi resimțit atunci când alegeți următoarea rundă de finanțare, deoarece condițiile împrumutului s-ar schimba.
- O companie care împrumută frecvent poate să nu obțină multe beneficii pentru acționarii săi. Sub aspect monetar, EPS se reduce.
- În ultimii ani, multe companii au dat faliment din cauza incapacității lor de a plăti datoria ridicată de acestea. Evaluarea entității sub acest aspect este esențială.
