Ce este creditul comercial?
Creditul comercial este o facilitate de credit la cerere de împrumut care este pre-aprobată de bancă sau de împrumutător și este de obicei disponibilă pentru cerințe urgente de numerar sau necesități de fond de rulment. Spre deosebire de împrumuturile în care împrumutatului i se vor percepe dobânzi pentru întregul împrumut, această caracteristică de credit îi ajută pe împrumutători să plătească dobânzi doar pentru suma retrasă. Majoritatea creditelor comerciale sunt rotative, adică există o limită, odată ce vă retrageți și rambursați, creditul este din nou gratuit.
Tipuri de credite comerciale
Există în principal două tipuri de:
# 1 - Securizat
În creditele comerciale securizate, banca percepe garanții pentru a încheia un acord cu companiile. Deci, dacă compania nu reușește să facă plata, atunci banca are dreptul să lichideze garanția și să folosească banii pentru a elimina plata restantă. Pe măsură ce creditul este garantat, astfel dobânda percepută este mai mică, iar limita este ridicată.
# 2 - Neasigurat
Creditele comerciale nesecurizate nu sunt susținute de garanții. Deci linia de credit este riscantă. Băncile percep de obicei rate mai mari ale dobânzii în acest caz, iar limitele de credit sunt, de asemenea, mai mici.
Cum functioneazã?
Companiile au nevoie de numerar pentru a face față cheltuielilor de zi cu zi sau cu cerințele bruste de cheltuieli de capital. Deci, pentru a evita o criză de numerar, aceștia încheie un contract de credit comercial cu băncile. Acordul comercial este un privilegiu acordat companiilor de către bănci, unde banca stabilește o limită de retragere, de care pot beneficia societățile. Nu se vor percepe dobânzi dacă compania nu retrage niciun ban. Deci este un fel de împrumut prealabil, dar dobânda nu se percepe pe întreaga limită. Continuă să se rotească. Pe măsură ce compania plătește banii retrași, contul începe să se umple din nou și permite companiilor să se retragă din nou în viitor.
Exemplu de credit comercial
Compania XYZ a încheiat un contract de credit comercial cu o bancă cu o limită de 1.000.000 USD. Datorită situației actuale COVID-19, compania XYZ suferă o scădere imensă a vânzărilor. Costul fix al companiei este constant. Deci, pentru a plăti costul fix, compania XYZ va trebui să-și folosească creditul comercial și va trebui să aștepte recuperarea situației. Este extrem de util în timpul situațiilor de urgență.
Avantaje
- Acest lucru ajută companiile să îndeplinească cerința urgentă de numerar. Acest lucru inculcă securitatea în mintea managerilor, deoarece aceștia știu că operațiunile zilnice nu vor fi afectate din cauza cerințelor de numerar
- Întrucât rata dobânzii este deja fixă, ajută managerii să evite împrumuturile cu dobândă mare în timpul situațiilor de urgență.
- Dacă există o reducere pe perioadă limitată pentru orice activ care este necesar de către companie, atunci compania poate utiliza creditul comercial pentru a cumpăra activul și pentru a crește productivitatea.
- Ajută compania să investească în titluri nelichide pe termen lung pentru a câștiga mai multe dobânzi. Ca atare, un credit se va ocupa de cerințele bruste de lichiditate, astfel încât nu vor avea cerința de a lichida active nelichide. Există întotdeauna o primă de lichiditate în activele nelichide.
- Ajută la crearea unei relații sănătoase cu banca. Plata consecventă a retragerilor și plata corectă și la timp a dobânzilor va ajuta companiile să obțină un rating de credit ridicat.
Dezavantaje
- Companiile încep să creadă că le va proteja de cheltuielile de întâlnire și, la rândul lor, va crește cheltuiala. Deci crește riscul unei marje de profit mai mici
- Dacă nu se fac plăți în timp util, atunci povara dobânzilor crește, ceea ce devine dificil pentru companiile de a le rambursa.
- Eșecul plății poate duce la un rating de credit slab, ceea ce va crește costul finanțării pentru companie în viitor.
Concluzie
Creditul comercial este un privilegiu acordat companiilor și trebuie utilizat cu prudență. Banii retrași nu sunt fără dobândă, deci ar trebui folosiți numai atunci când este necesar. Ajută companiile să funcționeze optim, întrucât o necesitate bruscă de lichiditate nu oprește operațiunea.
