Înțelesul finanțelor comerciale
Trade Finance este finanțarea tranzacțiilor comerciale (atât interne, cât și internaționale) și poate fi realizată atât în prezența cumpărătorului, cât și a vânzătorului de produse și servicii și poate fi facilitată cu ajutorul diferiților intermediari, cum ar fi instituțiile bancare și instituțiile financiare.
Finanțarea comercială permite companiilor să importe și să exporte produsele și serviciile lor cu multă ușurință și comoditate. Semnifică instrumentele financiare pe care o entitate le folosește pentru a facilita comerțul exterior și comerțul. Finanțarea comercială nu include doar toate facilitățile cu privire la împrumuturi, ci include și emiterea de licențe de credit (scrisori de credit), factoring la export, confiscare, credite de export și asigurări.
Cum functioneazã?
Finanțarea comerțului este una dintre cele mai bune modalități convenabile de gestionare a facilităților de credit. Cu aceasta, numerarul necesar poate fi accesat imediat în loc de nevoia de a aștepta ca plățile cumpărătorilor să se vândă și oferă, de obicei, un efect de levier de 120 de zile pentru a plăti rambursarea.
Tipuri de finanțare a comerțului
Următoarele sunt tipurile -
- Credit comercial - Creditul comercial este un trust care se află între un cumpărător și un vânzător în ceea ce privește plățile care sunt propuse de primul pentru a fi plătite la o dată ulterioară acestuia din urmă.
- Avansuri în numerar - avansurile în numerar reprezintă o plată de fonduri negarantate către companii exportatoare înainte ca bunurile să fie expediate.
- Reducerea creanțelor - Creanțele sunt documente financiare care sunt vândute la prețuri foarte reduse pentru plata imediată.
- Împrumuturi pe termen lung - Datoriile pe termen lung, cum ar fi creditele ipotecare comerciale, împrumuturile, facilitățile de descoperit de cont, sunt opțiuni mai durabile de finanțare în comparație cu finanțarea garantată cu active.
- Leasing și finanțare garantată cu active - Finanțarea prin leasing se referă la împrumutarea mai multor fonduri pentru active valoroase precum vehicule, utilaje etc. Finanțarea garantată prin active permite companiilor să cumpere active și să se îngrijoreze mai puțin de întreținerea lor. Finanțarea susținută de active oferă și avantaje fiscale.
- Alte tipuri - Finanțarea semințelor, crowdfunding-ul, investiția angelică, finanțarea VC (capital de risc), costul de plutire etc. sunt celelalte tipuri.
Metode de plată utilizate în finanțarea comerțului
- Plata în avans - În acest tip de metodă de plată, cumpărătorul șterge 30% din plata către furnizor în timpul comenzii, iar restul 70% atunci când bunurile și serviciile sunt expediate către acesta.
- L / C sau scrisoare de credit - Scrisoarea de credit sau L / C oferă vânzătorului bunurilor și serviciilor două garanții, confirmând că cumpărătorul va iniția plata. Prima garanție va fi primită de la banca cumpărătorului, în timp ce a doua garanție va fi primită de la banca vânzătorilor.
- Facturi de încasare - Facturile de schimb sunt un tip de metodă de plată care asigură că exportul are încredere în ceea ce privește încasarea plății către banca sa de remitență.
- Cont deschis - Acest tip de metodă de plată este utilizat de partenerii unei companii care au o încredere uriașă unul în celălalt. În acest scop, partenerii de afaceri vor trebui să aibă un cont bancar separat la băncile corespondente.
Cum reduce finanțarea comerțului riscul?
Există diferite tipuri de riscuri asociate cu finanțarea comercială.
- Riscurile produsului
- Riscuri de fabricație
- Riscuri de transport
- Riscuri valutare
Finanțarea comercială ajută la reducerea întârzierii expedierii mărfurilor într-un mod în care acestea sunt primite și inspectate la timp de către receptor, care creează încredere între cumpărători și vânzători și minimizează numeroase riscuri, cum ar fi întârzierea plăților, emisiile cursului de schimb, pierderea sau furtul de produse și servicii care ar putea apărea din astfel de tranzacții complicate. Cu aceasta, diferite tipuri de riscuri, cum ar fi riscurile produselor, riscurile de fabricație, riscurile de transport și riscurile valutare pot fi atenuate sau tratate în mod adecvat.
Beneficii
Creează tone de șanse egale pentru toată lumea. Finanțarea comerțului este un mecanism prin care se reduce eficient decalajul de timp dintre expedierea unui produs sau marfă de pe o piață până la sosirea sa pe o altă piață. Finanțarea comercială ajută la atenuarea numeroaselor riscuri, cum ar fi pierderea sau furtul de produse, cunoscute și sub numele de riscuri de produs, riscuri de fabricație, riscuri de transport, riscuri de curs valutar (riscuri valutare) etc. Prin reducerea probabilităților unor astfel de riscuri, cumpărătorii și vânzătorii poate tranzacționa liber fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la pierderi.
Finanțarea comercială ajută, de asemenea, la stabilirea unei relații profunde și pe termen lung între un cumpărător și un vânzător, deoarece se ocupă de a pune bazele încrederii și înțelegerii reciproce. Elimină chiar posibilitatea întârzierii plăților, precum și furnizarea de bunuri și servicii, care ajută în cele din urmă la dezvoltarea unei relații sănătoase și puternice între cumpărător și vânzător. Este un mod convenabil de a aranja finanțele pe termen scurt și, de asemenea, ajută o afacere să se concentreze pe diferite tipuri de activități de creștere. Permite asigurarea finanțării împotriva activelor și poliței de asigurare.
Dezavantaje
Unul dintre motivele pentru care finanțarea comercială este foarte descurajată ar putea fi faptul că se poate dovedi foarte scump dacă, în orice caz, plățile sunt întârziate sau nu sunt procesate la timp. Un alt motiv ar putea fi faptul că se bazează cu siguranță pe faptul că are o experiență decentă în ceea ce privește rambursările și operațiunile comerciale, ceea ce face ca același lucru să fie mai accesibil pentru companiile nou formate.
Concluzie
Finanțarea comerțului este un tip de credit pe termen scurt care este utilizat de entitățile care sunt implicate în exportul și importul de produse și servicii. Facilitează securizarea finanțării pe termen scurt, în cazul în care compania are un istoric de tranzacționare bun, iar tranzacțiile de aici sunt extrem de securizate împotriva activelor și, în unele cazuri, sunt susținute de polițe de asigurare. Finanțarea comercială ajută, de asemenea, la gestionarea riscurilor precum riscurile de fabricație, riscurile produselor, riscurile de transport și riscurile de schimb valutar.
