Formula ratei dobânzii reale - Cum se calculează? (cu exemple)

Cuprins

Formula pentru a calcula rata reală a dobânzii

Formula pentru a calcula rata reală a dobânzii

Formula ratei dobânzii reale calculează rata dobânzii după excluderea impactului inflației și oferă un mijloc de măsurare a rentabilității ajustate la inflație a investițiilor în garanții financiare sau un împrumut sau depozite.

Formula este dată mai jos:

Rata reală a dobânzii = Rata nominală a dobânzii - Inflația (reală sau preconizată)

Rata nominală a dobânzii este majoritar cotată de bănci sau de orice alte instituții financiare. Prin urmare, prima rată care este utilizată în calcul este rata nominală a dobânzii.
Al doilea este rata inflației care poate fi rata reală a dobânzii sau ar putea fi o rată a dobânzii așteptată.
Diferența dintre cele două, care este o rată nominală a dobânzii și rata inflației, va fi o rată reală a dobânzii.

Exemple

Exemplul nr. 1

Rata nominală a dobânzii care prevalează de multă vreme a fost de aproximativ 9%, iar rata inflației a fost de 3%. Vi se cere să calculați rata reală a dobânzii.

Soluţie:

Utilizați datele date mai jos pentru calcularea ratei reale a dobânzii.

Rata nominală a dobânzii: 9%
Rata de inflație: 3%

Calculul ratei dobânzii reale se poate face după cum urmează:

Ni se dau ambele cifre pentru a calcula rata reală a dobânzii.

Rata dobânzii reale = 9% - 3%

Rata reală a dobânzii va fi -

Rata dobânzii reale = 6%

Prin urmare, rata reală a dobânzii este de 6%.

Exemplul nr. 2

Banca mondială a fost însărcinată să completeze cifrele statistice ale unor țări. Au rămas acum cu două țări pentru care termenul limită pentru completarea statisticilor este până săptămâna viitoare. William s-a alăturat recent echipei care face calculul ratelor dobânzii. William este economist și a făcut masteratul în asta. El a primit o sarcină de a finaliza calculul ratei reale a dobânzii pentru celelalte două țări X și Y. Mai jos sunt detaliile care au fost colectate de fostul angajat pentru aceste țări.

Detalii	Țara X	Țara Y
Rata dobânzii la depozit	11%	10,50%
Valoarea coșului de bunuri în anul 2019	123.331.456,43	141.678.331,23
Valoarea coșului de bunuri în anul 2018	120.899.345,98	140.993.221,77

Pe baza informațiilor disponibile mai sus, vi se cere să calculați rata reală a dobânzii. Dacă cineva dorește să își investească fondurile, unde ar trebui să investească, fie în țara X, fie în țara Y?

Soluţie:

Aici, trebuie să avem o rată nominală a dobânzii care este rata dobânzii la depozit, dar nu ni se oferă rata reală a dobânzii pe care o vom calcula pentru ambele țări.

Rata de inflație pentru țara X va fi -

Rata de inflație = 123.331.456,43 / 120.899.345,98 - 1 = 2,01%.

Calculul ratei dobânzii reale pentru țara X se poate face după cum urmează:

Rata dobânzii reale = 11% - 2,01%

Rata reală a dobânzii pentru țara X va fi -

Rata dobânzii reale = 8,99%

Rata de inflație pentru țara Y va fi -

Rata de inflație = 141.678.331,23 / 140.993.221,77 - 1 = 0,49%

Calculul ratei dobânzii reale pentru țara Y se poate face după cum urmează:

Rata dobânzii reale = 10,50% - 0,49%

Rata reală a dobânzii pentru țara Y va fi -

Rata dobânzii reale = 10,01%

Prin urmare, în termeni reali, este mai bine să investiți în țara Y, deoarece țara oferă o rată a dobânzii mai mare.

Exemplul nr. 3

XYZ vrea să investească într-un depozit fix și vrea banca ABC. Banca plătește o rată a dobânzii de 7%, indiferent de durată și valoare. Suma fixă a depozitului este de 100.000 USD. El investește cu bucurie suma pentru o perioadă de 3 ani. Mai târziu, pe un canal de știri, află că țara se confruntă cu un nivel ridicat al inflației, iar în prezent este de 8% și în continuare se aștepta ca după 3 ani să fie de 8,50%.

Pe baza scenariului de mai sus, trebuie să confirmați dacă XYZ va câștiga sau va pierde bani?

Soluţie:

Utilizați datele date mai jos pentru calcularea ratei reale a dobânzii.

Rata nominală a dobânzii: 7,00%
Rata de inflație: 8,50%

În primul rând, vom calcula rata reală a dobânzii. Deoarece XYZ investește timp de 3 ani și, prin urmare, în timp ce calculăm o rată reală a dobânzii, vom utiliza rata inflației așteptată a dobânzii care este de 8,50% și nu de 8,00%.

Calculul ratei dobânzii reale se poate face după cum urmează:

Rata reală a dobânzii = 7% - 8,50%

Rata reală a dobânzii va fi -

Rata dobânzii reale = -1,50%

Prin urmare, rata reală a dobânzii este de -1,50%, ceea ce indică în mod clar că XYZ va pierde bani în termeni reali, deoarece inflația este mai mare decât rata dobânzii oferită de bancă.

Relevanță și utilizări

Rata reală a dobânzii va ajusta rata dobânzii observată a pieței astfel încât să elimine efectele inflației curente sau așteptate.
Rata reală a dobânzii reflectă valoarea puterii de cumpărare a dobânzii care este plătită pentru un împrumut sau o investiție și care va reprezenta rata dobânzii care va fi momentul preferat al creditorului și al împrumutatului.
Deoarece rata inflației nu rămâne constantă, rata reală potențială a dobânzii se va baza pe estimările inflației viitoare care vor fi așteptate în perioada până la scadența unei investiții sau a unui împrumut.
Concluzia este că un investitor câștigă o rată reală și nu o rată nominală, deoarece cealaltă parte a ratei nominale este consumată de inflație.

Articole recomandate

Acesta a fost un ghid pentru formula ratei dobânzii reale. Aici discutăm calculul ratei dobânzii reale cu exemple practice și șablon Excel descărcabil. Puteți afla mai multe despre finanțare din următoarele articole -