Roluri îndeplinite de instituția financiară
Instituțiile financiare joacă un rol esențial în fiecare economie. Acestea sunt reglementate de o organizație guvernamentală centrală pentru instituțiile financiare bancare și nebancare. Aceste instituții ajută la reducerea decalajului dintre economiile și investițiile inactive și debitorii săi, adică de la economizatorii neti la debitorii neti.
Următoarele sunt lista rolurilor îndeplinite de instituțiile financiare -
- Reglementarea aprovizionării monetare
- Servicii bancare
- Servicii de asigurare
- Formarea capitalului
- Sfat de investiții
- Servicii de intermediere
- Servicii de fonduri de pensii
- Servicii de fond fiduciar
- Finanțarea întreprinderilor la scară mică și medie
- Acționați ca agent guvernamental pentru creștere economică
Să discutăm fiecare dintre ele în detaliu -
# 1 - Reglementarea aprovizionării monetare
Instituțiile financiare precum banca centrală ajută la reglementarea ofertei de bani în economie. O fac pentru a menține stabilitatea și a controla inflația. Banca centrală aplică diferite măsuri, cum ar fi creșterea sau scăderea ratei repo, a ratei rezervelor de numerar, a operațiunilor de piață deschisă, adică cumpărarea și vânzarea titlurilor de stat pentru a reglementa lichiditatea în economie.
# 2 - Servicii bancare
Instituțiile financiare, precum băncile comerciale, își ajută clienții oferind servicii de economii și depozite. Acestea oferă clienților facilități de credit, cum ar fi facilități de descoperire de cont, pentru satisfacerea nevoii de fonduri pe termen scurt. De asemenea, băncile comerciale acordă clienților lor mai multe tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi personale, credite pentru educație, credite ipotecare sau pentru locuințe.
# 3 - Servicii de asigurare
Instituțiile financiare, precum companiile de asigurări, contribuie la mobilizarea economiilor și investițiilor în activități productive. În schimb, aceștia asigură investitorilor asigurarea împotriva vieții lor sau a unui anumit activ în momentul necesității. Cu alte cuvinte, ei își transferă singuri riscul de pierdere al clientului.
# 4 - Formarea capitalului
Instituțiile financiare contribuie la formarea capitalului, adică la creșterea stocului de capital, cum ar fi uzina, utilajele, instrumentele și echipamentele, clădirile, mijloacele de transport și comunicare etc. Acestea fac acest lucru mobilizând economiile inactive de la persoanele din economie către investitor diverse servicii monetare.
# 5 - Sfaturi pentru investiții
Există o serie de opțiuni de investiții disponibile la dispoziția persoanelor fizice, precum și a întreprinderilor. Dar în actualul mediu în schimbare rapidă, este foarte dificil să alegeți cea mai bună opțiune. Aproape toate instituțiile financiare (bancare sau nebancare) au un birou de consultanță în investiții care ajută clienții, investitorii, companiile să aleagă cea mai bună opțiune de investiții disponibilă pe piață în funcție de apetitul la risc și de alți factori.
# 6 - Servicii de brokeraj
Aceste instituții oferă investitorilor lor acces la o serie de opțiuni de investiții disponibile pe piață, care variază de la acțiuni, obligațiuni (alternativă de investiții comune) la fonduri speculative și investiții de capital privat (alternativă mai puțin cunoscută).
# 7 - Servicii de fonduri de pensii
Instituțiile financiare, prin diferitele tipuri de planuri de investiții, ajută individul în planificarea pensionării. Una dintre aceste opțiuni de investiții este un fond de pensii, în care individul contribuie la fondul de investiții înființat de angajatori, bănci sau alte organizații și obține suma forfetară sau venitul lunar după pensionare.
# 8 - Servicii de fonduri fiduciare
Unele organizații financiare oferă clienților lor servicii de fond fiduciar. Gestionează activele clientului, le investesc în cea mai bună opțiune disponibilă pe piață și se ocupă și de păstrarea acestuia.
# 9 - Finanțarea întreprinderilor la scară mică și medie
Instituțiile financiare ajută întreprinderile mici și mijlocii să se înființeze în zilele lor inițiale de afaceri. Acestea oferă fonduri pe termen lung, precum și pe termen scurt, acestor companii. Fondul pe termen lung îi ajută la formarea de capital, iar fondurile pe termen scurt își îndeplinesc nevoile zilnice de capital de lucru.
# 10 - Acționează ca agent guvernamental pentru creștere economică
Instituțiile financiare sunt reglementate de guvern la nivel național. Aceștia acționează ca un agent guvernamental și ajută la creșterea economiei națiunii în ansamblu. De exemplu, pentru a ajuta un sector aflat în dificultate, instituțiile financiare, conform instrucțiunilor guvernului, emit o linie selectivă de credit cu rate mai mici ale dobânzii pentru a ajuta sectorul să depășească problemele cu care se confruntă.
Concluzie
Instituțiile financiare reprezintă coloana vertebrală a economiei. Fără ajutorul acestor instituții, economia va scădea și nu va mai putea sta în picioare. Datorită rolului lor esențial în dezvoltarea și creșterea economiei, guvernul reglementează aceste instituții prin intermediul băncii centrale, a autorităților de reglementare a asigurărilor, a autorităților de reglementare a fondurilor de pensii etc. De-a lungul anilor, rolul lor sa extins de la acceptarea și împrumutarea de fonduri la domenii mai mari de servicii.
