Forma completă a BNFC - Înțelesul companiilor financiare nebancare

Forma completă a BNFC - Companii financiare nebancare

Forma completă a BNFC este Companiile financiare nebancare. NBFC se referă la companiile financiare nebancare care sunt responsabile pentru oferirea de servicii similare cu cele ale companiilor bancare, cum ar fi acordarea de împrumuturi / avansuri către întreprinderi și altele, închiriere-cumpărare, leasing, achiziționarea diferitelor valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, obligațiuni, acțiuni etc., emise de autoritățile guvernamentale sau autoritățile locale sau orice alte valori mobiliare tranzacționabile de natură similară, dar aceste companii nu au licență bancară, astfel încât acestea diferă de bănci în anumite aspecte.

Rol

• NBFC joacă un rol semnificativ în construirea națiunii și incluziunea financiară, deoarece oferă fonduri / împrumuturi acelor secțiuni ale societății nebancare, în special întreprinderilor mici.
• Este o sursă majoră de finanțare pentru noile întreprinderi nou-înființate și antreprenori, în special în cazul în care guvernul se concentrează pe promovarea antreprenoriatului, astfel încât solicitanții de locuri de muncă să poată fi înlocuiți cu creatorii de locuri de muncă.
• Acestea joacă un rol esențial în dezvoltarea infrastructurii, generarea de locuri de muncă, dezvoltarea transporturilor, crearea de oportunități de avere, oferirea de sprijin financiar secțiunilor financiare slabe ale societății etc.

Istorie

În mod oficial, companiile financiare nebancare sunt clasificate în Legea din 2010 privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street, care este legislația privind reforma financiară care a fost adoptată în anul 2010 ca răspuns la criza financiară care a avut loc în 2008. Conform actului , BNFC sunt companiile care sunt angajate în mod predominant în activități financiare în cazul în care activele lor consolidate de peste 85% sau veniturile brute anuale sunt de natură financiară. Prin aceasta, o gamă largă de companii a intrat în această categorie, care oferă servicii precum cele ale băncilor, cum ar fi companii de creditare ipotecară, companii de asigurări, fonduri de capital privat, bănci de investiții, fonduri ale pieței monetare, fonduri speculative, creditori peer-to-peer, etc.

Obiective

Diferitele obiective ale companiilor financiare nebancare sunt:

• BNFC au obiectivul de a crea mai multe oportunități de muncă în țară prin împrumuturi către industrii private și IMM-uri, crescând astfel afacerile, ceea ce crește cererea de forță de muncă care creează locuri de muncă.
• De asemenea, contribuie la mobilizarea fondurilor prin rotația resurselor, distribuția activelor și reglementarea veniturilor, modelând astfel dezvoltarea economică.
• Este vorba de consolidarea pieței financiare, deoarece oferă fonduri întreprinderilor mici care își îndeplinesc cerințele de lichiditate ale BNFC.

Tipuri de NBFC

Cele două tipuri de companii financiare nebancare sunt:

1. Acceptarea depozitelor: acestea sunt NBFC-urile care acceptă depozite de la public, inclusiv companii precum companii de împrumut, companii de investiții, companii de finanțare a activelor etc.
2. Acceptarea fără depunere: Acestea sunt BNFC care nu acceptă depozite de la public și li se permite doar să împrumute banii publicului și să ia rambursarea pentru astfel de împrumuturi.

Funcțiile NBFC

Funcțiile companiilor financiare nebancare sunt furnizate după cum urmează:

• Acordarea de credite / avansuri către întreprinderi și alte persoane.
• Achiziționarea diferitelor tipuri de valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, obligațiuni, acțiuni etc., emise de autoritățile guvernamentale sau autoritățile locale sau orice alt tip de valori mobiliare tranzacționabile.
• Oferind diverse alte servicii clienților săi, în afară de acordarea de împrumuturi precum schimb valutar, subscriere, instrumente ale pieței monetare, planificarea pensionării, activități de fuziune etc.

Exemple de NBFC

Există diferite exemple de companii financiare nebancare în lumea actuală. Fidelity Investments, o companie multinațională de servicii financiare cu sediul în Boston, Massachusetts, este un exemplu al companiilor financiare nebancare, unul dintre cei mai mari manageri de active ai companiilor la nivel mondial. Oferă distribuție de fonduri, servicii de pensionare, consiliere de investiții, criptomonede, facilități de asigurare, gestionează diferite fonduri mutuale și operează o firmă de brokeraj. Toate celelalte companii, cum ar fi creditorii ipotecari, companiile de asigurări, fondurile de capital privat, băncile de investiții, fondurile pieței monetare, fondurile speculative, creditorii P2P etc. sunt exemple ale BNFC.

NBFC vs Bănci

NBFC și băncile diferă între ele în funcție de diferiți parametri, iar unele dintre diferențe sunt după cum urmează:

• Companiile financiare nebancare nu pot accepta depozite la vedere de la public. Poate accepta numai depozite plătibile la sfârșitul mandatului, în timp ce băncile pot accepta toate tipurile de depozite de la public, atât plătibile la cerere, cât și la sfârșitul mandatului.
• Un BNFC nu poate efectua plăți de către clientul său către terț în numele acestora, în timp ce băncile își pot permite clientul să efectueze plăți prin emiterea de cecuri.
• Depozitele purtate de NBFC nu au asigurare, în timp ce depozitele la bănci sunt asigurate.

Avantaje

• NBFC poate ajuta în gestionarea averii pentru acțiuni și acțiuni.
• De obicei, acestea oferă credite, cum ar fi împrumuturi și facilități de credit.
• De asemenea, pot emite acte comerciale, certificate de depozit, contracte bancare etc.
• NBFC poate înlocui banca în cazul în care băncile nu sunt de ajutor.

Dezavantaje

• Companiilor financiare nebancare nu li se permite să ia depozite care se plătesc la cerere.
• Restricțiile din jurul BNFC sunt mai stricte în comparație cu banca.
• Doar acele BNFC care sunt înregistrate conform actului corespunzător și sunt autorizate pot permite acceptarea depozitelor de la public.
• Depozitele primite de la public nu sunt asigurate; prin urmare, există mai puține garanții pentru depozite în comparație cu băncile.
• Nu este permis să efectueze plăți sau să facă decontări pentru clienții săi.
• Nu poate emite cecurile care sunt trasate pe acesta.

Concluzie

O BNFC poate fi considerată o companie financiară nebancară care nu deține o licență bancară, dar funcționează ca o bancă, deoarece oferă toate serviciile similare cu serviciile furnizate de bănci. Deși aceste companii nu au o licență bancară, acestea trebuie să respecte reglementările bancare.