Rata de reducere față de diferențele de dobândă
Rata de reducere față de rata dobânzii se poate mișca uneori pe căi diferite și uneori în aceleași moduri. Devine mai important să cunoașteți diferența dintre rata de actualizare și rata dobânzii dacă vă aflați în domeniul finanțelor.
Diferența dintre rata de reducere și ratele dobânzii este discutată mai jos.
Ce este rata de reducere?
Rata percepută de Banca Rezervei Federale de la băncile comerciale și instituțiile de depozitare pentru împrumuturile overnight acordate acestora. Banca Rezervei Federale stabilește rata de actualizare și nu după rata dobânzii de pe piață.
De asemenea, rata de actualizare este considerată ca o rată a dobânzii, care este utilizată la calcularea valorii prezente a viitoarelor intrări sau ieșiri de numerar. Conceptul valorii în timp a banilor folosește rata de actualizare pentru a determina valoarea anumitor fluxuri de numerar viitoare de astăzi. Prin urmare, este considerat important din punctul de vedere al investitorului să existe o rată de actualizare pentru compararea valorii intrărilor de numerar în viitor din ieșirile de numerar realizate pentru a lua investiția dată.
De exemplu, ce este mai benefic pentru a câștiga 500 de dolari la începutul anului sau la sfârșitul anului? Evident, cea mai bună alegere va fi să-i câștigăm la începutul anului, deoarece dacă banii sunt câștigați la începutul anului, putem să-i investim și să obținem o sumă bună de rentabilitate. Astfel, la sfârșitul anului, valoarea banilor va fi de 500 USD plus randamentul câștigat până la sfârșitul anului. Dar dacă câștigăm direct 500 USD la sfârșitul anului, atunci valoarea banilor va fi de numai 500 USD.
Mai mult, rata de actualizare este utilizată și de companiile de asigurări și de companiile planurilor de pensii pentru a-și actualiza datoriile.
Ce este rata dobânzii?
Dacă o persoană numită împrumutător împrumută bani sau un alt activ unei alte persoane numită împrumutat, atunci prima percepe un procent ca dobândă pentru suma acordată ulterior. Acest procent se numește rata dobânzii. În termeni financiari, rata percepută asupra sumei principale de către bancă, instituțiile financiare sau alți creditori pentru împrumutarea banilor către împrumutători este cunoscută sub numele de rata dobânzii. Practic este costul împrumutului utilizării fondurilor altora sau, dimpotrivă, suma câștigată din împrumuturile de fonduri.
Există două tipuri de rate ale dobânzii: -
- # 1 - Dobândă simplă - În dobândă simplă, dobânda pentru fiecare an se percepe numai pe suma inițială a împrumutului.
- # 2 - Dobânzi compuse - În dobânzi compuse, rata dobânzii rămâne aceeași, dar suma pe care se aplică dobânda continuă să se schimbe pe măsură ce valoarea dobânzii în fiecare an se adaugă la suma principalului sau suma anului precedent pentru calcularea interes pentru anul care vine.
Rata dobânzii - Exemplul nr. 1
Putem lua exemplul în care domnul Tom are o cerință de 200 de dolari lakh. Acum domnul Tom se va adresa unei bănci sau unei alte instituții financiare pentru a beneficia de împrumut. Acum banca este de acord să-i plătească împrumutul, dar îi cere să ramburseze 230 USD la sfârșitul anului. Acum, costul de împrumut (dobândă) al domnului Tom este de 30 USD (230 USD - 200 USD), iar rata dobânzii este de 30 USD / 200 USD = 15%
Rata dobânzii - Exemplul nr. 2
Acum, un alt exemplu poate fi acela al unei persoane care depune 400 USD în bancă în contul său de depozit fix, oferind dobânzi @ 8% pe dobândă simplă. Este investiția făcută de persoana pe care va câștiga dobânzi. Deci, la sfârșitul a 5 ani, el va primi 560 $ ((400 $ * 8%) * 5 + 400 $), iar dacă dobânda este acordată @ 8% compusă anual, atunci suma pe care o va primi un investitor la sfârșitul celor 5 ani va fi de 587,73 USD. Calculul este după cum urmează.
Infografie privind rata de reducere vs. rata dobânzii
Aici vă oferim cele mai bune 7 diferențe între rata de reducere și rata dobânzii.
Rata de reducere vs. Diferențele cheie ale ratei dobânzii
Următoarele sunt diferențele cheie între rata de reducere și rata dobânzii:
- Utilizarea ratei de actualizare este complexă în comparație cu rata dobânzii, deoarece rata de actualizare este utilizată în analiza fluxurilor de numerar actualizate pentru calcularea valorii actuale a fluxurilor de numerar viitoare pe o perioadă de timp, în timp ce rata dobânzii este percepută în general de către investitori de doi moduri simple. Primul este dobânda simplă, iar al doilea este dobânda compusă.
- Ratele de actualizare sunt percepute băncilor comerciale sau instituțiilor de depozitare pentru împrumuturile overnight de la Băncile Rezervei Federale, în timp ce rata dobânzii se percepe la împrumutul pe care împrumutatul îl acordă împrumutatului de către creditor. Creditorul poate fi bănci, instituții financiare sau persoane fizice.
- Rata de actualizare este stabilită de băncile Rezervei Federale după luarea în considerare a ratei medii la care o bancă ar acorda un împrumut overnight altor bănci, în timp ce rata dobânzii depinde de scenariul pieței, bonitatea împrumutatului, riscul de creditare etc. .
Rata de reducere față de rata dobânzii Diferențele directe
Să vedem acum diferențele de la cap la cap Rata de reducere față de rata dobânzii:
| Baza - Rata de reducere vs. Rata dobânzii | Procent de reducere | Rata dobânzii | ||
| Sens | Este o rată percepută de băncile Rezervei Federale de la băncile comerciale sau instituțiile de depozitare pentru împrumuturile overnight acordate acestora. | Este o rată percepută asupra sumei numărului de active acordate împrumutatului de către creditor. Activul sau suma aparține creditorului și este dat împrumutatului pentru o anumită perioadă de timp. | ||
| Încărcat pe | Bănci comerciale / instituții de depozitare | Împrumutați / persoane fizice | ||
| Utilizare | Se utilizează la calcularea valorii actuale a viitoarelor intrări sau ieșiri de numerar. | Nu poate fi utilizat în calculul valorii actuale a fluxurilor de numerar viitoare. | ||
| Tarifele sunt stabilite de | Băncile centrale | Banci comerciale | ||
| Dependenţă | Depinde de băncile federale de rezervă, nu de rata dobânzii de pe piață. | Depinde de mulți factori precum rata dobânzii de piață, bonitatea debitorului, riscul de creditare etc. | ||
| Economii | Nu este afectat de cererea și oferta de pe piață. | Este afectat de cererea și oferta de pe piață. | ||
| Perspectivă | Se concentrează pe perspectiva investitorului. | Se concentrează pe perspectiva creditorului și se bazează pe cererea și oferta pieței. |
Concluzie
Conform analizei, putem concluziona că rata de actualizare vs. rata dobânzii sunt cele două concepte diferite în care rata de actualizare este conceptul financiar mai larg având multiple definiții și utilizare, în timp ce rata dobânzii este un concept financiar îngust. Cu toate acestea, multe lucruri trebuie luate în considerare pentru calcularea ratei dobânzii. Calculele ratei de actualizare arată că rata dobânzii este una dintre componentele pentru estimarea ratei de actualizare. Rata dobânzii este utilă pentru a surprinde o parte din riscul proiectului, dar calculul ratei de actualizare încorporează și riscul capitalului propriu.
