Diferența dintre 457 și 403b
457 de planuri sunt oferite angajaților care lucrează sub guvernul de stat și local sau organizații non-profit și solicită angajaților să lucreze până la o perioadă de timp desemnată, în timp ce planurile 403b sunt oferite angajaților care lucrează sub guvern, școli publice sau private -organizații de profit și aici banii sunt protejați pentru o perioadă de 15 ani.
Planurile de pensionare vin într-o varietate de forme pe care angajatorii le pot oferi în beneficiul angajaților lor, încadrându-se în una dintre cele două categorii majore: planuri cu beneficii definite sau planuri cu contribuții definite. Majoritatea companiilor vor opta pentru un plan de contribuție definită, care asigură controlul în mâna angajaților. 403b și 457 sunt două astfel de planuri sponsorizate de angajator.
Să discutăm în detaliu despre planurile 457 vs 403b și despre ce au de oferit pentru viitorul viitor.
Ce este un plan 403 (b)?
- 403 (b) a fost creat în 1958 și era cunoscut sub denumirea de anuități fiscale (TSA) sau anuități cu impozite amânate (TDA) la acel moment; li s-a permis să investească doar în contracte de anuitate. Este oferit în principal de instituții academice, deși poate fi utilizat de orice entitate în conformitate cu secțiunea 501 (c) (3) a IRS.
- Au o limită de contribuție similară cu cea de 401 (k), dar 403 (b) oferă o prevedere de recuperare pe viață sau o regulă de 15 ani care permite angajaților care au servit cel puțin o perioadă de 15 ani sau celor care au contribuit mai puțin sau egal cu o medie de 5.000 USD pe an, li se permite să investească 3.000 USD mai mult pe an.
- Cu modificări pe o perioadă de timp, acum le permite angajaților să-și ducă planurile la noii lor angajatori dacă nu își transformă planurile în alt plan calificat. IRS aplică limitele în următoarea ordine pentru persoanele fizice: amânarea electivă, apoi furnizarea de recuperare a serviciilor de 15 ani și, în cele din urmă, contribuția de recuperare a vârstei de 50 de ani.
- Dacă distribuția are loc înainte de vârsta de 59,5 ani, atunci se percepe o penalitate de retragere timpurie de 10%, în timp ce toate retragerile normale sunt impozitate în mod similar cu venitul obișnuit, conform ratei de impozitare marginală superioară a persoanei. De asemenea, există o distribuție minimă obligatorie care ar trebui să înceapă la vârsta de 70,5 ani sau poate atrage o acciză de 50% asupra sumei care ar fi trebuit retrasă.
- Angajaților li se mai permite să beneficieze de un împrumut echivalent cu suma mai mică de 50.000 USD sau jumătate din soldul planului. După multă clemență în regulile de investiții, este permis să se investească direct în fonduri mutuale, dar titluri precum acțiuni sau REIT nu sunt încă permise.
Ce este Planul 457?
Planul 457 vine în două variante 457 (b) și 457 (f). Majoritatea angajaților la nivel local și guvernamental de stat li se oferă un plan 457 (b), în timp ce angajaților nonprofit care sunt foarte plătiți li se oferă un plan 457 (f).
- 457 (b) : Limita de contribuție este de 18.500 USD pe an, iar dacă vârsta dvs. depășește 50 de ani, atunci aveți dreptul să contribuiți cu 6.000 USD suplimentar. De asemenea, dacă sunteți aproape în termen de trei ani de la vârsta normală de pensionare, atunci vi se permite să contribuiți până la 36.000 USD. De asemenea, vine cu o opțiune de recuperare. Permite răsturnarea ca un plan 403 (b).
- 457 (f) : Acest plan este oferit în principal unui grup selectat de angajați ai unei organizații și le cere să lucreze până la un mandat convenit. Dacă pleacă înainte de perioada respectivă, atunci nu au dreptul la niciun drept asupra planului 457 (f). Vă permite să contribuiți cu 100% din venituri și, prin urmare, oferă o caracteristică profitabilă în timp ce recrutați personal talentat. Nu permite răsturnări.
457 Plan vs 403 b Infografie plan
Să vedem diferențele de top dintre planul 457 vs 403 b cu infografice.
457 vs 403 b Tabel comparativ
| Bază | 457 | 403 (b) | ||
| Definiție | Este un plan bi-variantă oferit persoanelor care ocupă locuri de muncă guvernamentale sau organizațiilor non-profit, 457 (b) fiind mai liber în comparație cu 457 (f). | Este un plan cu beneficii definite, care permite oamenilor să economisească bani pentru pensionarea lor pe o bază amânată de impozite. | ||
| Context | Acesta este oferit în principal angajaților care lucrează în administrația locală sau de stat sau angajaților foarte bine plătiți ai organizațiilor non-profit. | Acesta este oferit în principal angajaților care lucrează în instituții academice. | ||
| Tipuri | Vine în două variante: 457 (b) pentru local și 457 (f). | Nu există subsecțiune sau variante la acest plan. | ||
| Utilizare | 457 (f) servește ca instrument de recrutare în timp ce angajează angajați talentați. | Este utilizat ca un sistem suplimentar de economisire a pensiilor cu beneficii similare cu cea de 401 (k). |
Concluzie
În general, planul pe care îl alegeți depinde de companie sau organizația pentru care lucrați. Este posibil să aveți un control redus asupra opțiunilor de investiții oferite de angajatorul dvs., dar ambele planuri oferă avantajul economisirii pentru zilele ploioase prin 457b și 403b și sunt foarte asemănătoare.
De asemenea, există multe lucruri de luat în considerare în timp ce investiți în viitor și, prin urmare, ar trebui să planificați, să ajungeți și să executați pe baza apetitului și a veniturilor pentru risc. Dacă este eligibil, ar trebui să încercați să maximizați limita de economii în ambele planuri pentru a economisi timp mare pentru pensionare pentru a vă asigura un viitor cu cel puțin un lucru mai puțin de care să vă faceți griji.
