Dobândă compusă (definiție, tipuri) - Argumente pro şi contra

Ce este interesul compus?

Dobânda compusă este dobânda care se câștigă pe capital și dobânda cumulată și este, de asemenea, cunoscută sub numele de dobândă pe dobândă, care se referă la dobânda câștigată pe bază de compunere pe baza frecvenței, iar dobânda este perioada acumulată de ore suplimentare, dobânda compusă este întotdeauna mai mare decât interes simplu.

Practic este rezultatul reinvestirii dobânzii și neacordării acesteia, astfel încât dobânda să fie câștigată în perioada următoare pe suma principală, în plus față de dobânda acumulată anterior.

În termeni simpli, calculul dobânzii compuse se face asupra sumei împrumutate și a dobânzii anterioare, dacă există. Este foarte standard în economie și finanțe. Este în contrast cu interesul simplu în care dobânda acumulată anterior nu este inclusă în suma principală a perioadei curente și, prin urmare, nu există un astfel de compunere aici.

Formulă

Mai jos este formula pentru calcularea dobânzii compuse.

A = P (1 + r / n) (nt)

Unde,

  • A = Valoarea viitoare a împrumutului / investiției, inclusiv dobânda
  • P = Valoarea investiției principale, adică suma împrumutului sau depozitul inițial
  • r = Rata dobânzii anual
  • n = De câte ori se compune dobânda pe unitate
  • t = Perioada de timp pentru care suma este împrumutată sau investită

Exemplu

În acest exemplu, X a făcut inițial o investiție de 7.000 USD pentru o perioadă de 3 ani. Calculați valoarea investiției după o perioadă de 3 ani când investiția oferă randamentul de 10% compus lunar.

Soluţie:

Pentru valoarea de calcul a investiției după perioada de 3 ani se va utiliza formula dobânzii compuse:

A = P (1 + r / n) nt

Dat,

  • A (Valoarea viitoare a investiției) trebuie calculată
  • P (valoarea inițială a investiției) = 7.000 USD
  • r (rata randamentului) = 10% compus anual
  • n (numărul de ori compus anual) = 1
  • t (numărul de ani pentru care se face investiție) = 3 ani
  • A = 7.000 $ (1 + 0,10 / 1) 1 * 3
  • A = 7.000 $ (1 + 0,10) 3
  • A = 5.000 $ (1,10) 3
  • A = 7.000 USD * 1.331
  • A = 9.317 USD

Astfel, arată că valoarea investiției inițiale de 7.000 USD după perioada de 3 ani va deveni 9.317 USD, atunci când randamentul este compus anual cu 10%.

Tipuri de interese compuse

Acesta constă de obicei în două tipuri:

# 1 - Compunere periodică

În această metodă, rata dobânzii este aplicată la intervale regulate și apoi generată. Această sumă a dobânzii este apoi adăugată la principal. Perioadele pot fi săptămânale, lunare, anuale sau semestriale.

# 2 - Compunere continuă

În această metodă de compunere continuă, se utilizează o formulă bazată pe jurnalul natural care calculează dobânda în cea mai mică perioadă de timp posibilă. Aici, dobânda este inclusă înapoi la principal. Poate fi nivelat la o rată constantă de creștere pentru o creștere naturală. Figura a fost descoperită din fizică. Acesta folosește numărul lui Euler, care este faimosul număr irațional cunoscut de peste 1 trilion de cifre de precizie. Litera „E” este utilizată pentru a denumi numărul Eulerului.

Pro

  • Creșterea valorii investiției exponențial - Pe termen lung, valoarea investiției crește exponențial. Dobânda este câștigată de investitor pe principal, precum și pe o parte din investiție dobândită anterior, astfel încât investiția crește rapid în funcție de rata de rentabilitate și de numărul perioadelor de compunere. Reprezintă în principal adăugarea sumei dobânzii la depozit.
  • Acumularea de randamente mai bune - Investiția în cazul dobânzii compuse acumulează o rentabilitate mai bună în comparație cu dobânda simplă, deoarece în cazul dobânzii simple, dobânda se plătește doar pentru suma principală pe care a investit-o inițial, în timp ce în cazul dobânzii compuse se plătește atât asupra sumei principale, cât și a dobânzii care oferă dobânzi și asupra dobânzii câștigate anterior.

Contra

Principalul motiv pentru creșterea plății totale a împrumutului se datorează dobânzii compuse, deoarece trebuie să plătiți atât dobânzi pentru principal, cât și plata dobânzii până și cu excepția cazului în care s-a rambursat totalitatea banilor. Cu timpul, dacă orice dobândă rămâne neplătită, atunci dobânda va fi plătită și pentru acea dobândă rămasă neplătită, care a creat ciclul vicios pentru împrumutatul împrumutului.

Puncte importante

  • În timpul efectuării calculului, numărul perioadei de compunere trebuie utilizat corect, deoarece face o diferență semnificativă. În general, când perioadele de compunere sunt mai mari, atunci dobânda de compunere va fi, de asemenea, mai mare. Deci, înainte de a începe orice calcul, perioadele de compunere ar trebui luate în considerare corect.
  • Deoarece compunerea este utilizată în multe domenii, inclusiv împrumuturile, debitorul ar trebui să cunoască rata anuală de plată exact ca numărul perioadelor de compunere și metoda de calcul poate avea un impact grav asupra plăților lunare.
  • În general, funcționează în favoarea atunci când investiția este luată în considerare, în timp ce funcționează negativ din perspectiva debitorilor, dar uneori funcționează în favoarea debitorilor, precum și în loc să efectueze plata creditului ipotecar integral într-o lună, dacă același lucru este plătit de două ori lunar, apoi va reduce perioada de amortizare economisind astfel valoarea dobânzii.

Concluzie

Dobânda compusă este unul dintre instrumentele foarte utile pentru calcularea valorii viitoare a unei investiții, rata investiției etc. folosind celelalte informații disponibile. Dobânda este câștigată de către investitor pe capital, precum și pe o parte din investiție câștigată anterior, astfel încât investiția depinde rapid de rata de rentabilitate și de numărul perioadelor compuse ale investiției respective.

Articole interesante...