Înțelesul garanției bancare
Termenul „Garanție bancară”, așa cum sugerează și numele, este garanția sau asigurarea acordată de instituția financiară unei părți externe că, în cazul în care împrumutatul nu este capabil să ramburseze datoria sau să își răspundă datoria financiară, atunci într-un astfel de caz banca va rambursa o astfel de sumă părții căreia i se eliberează garanția.
Tipuri de garanții bancare
În principiu, există două tipuri, și anume performanța și garanția financiară.
- Garanția de performanță : se referă la executarea unui act în contract. În cazul în care solicitantul nu este în măsură să efectueze conform contractului, pierderea care urmează să se acumuleze beneficiarului va fi recuperată de banca emitentă.
- Garanție financiară : această garanție este utilizată în acele contracte în care solicitantul este obligat să furnizeze garanție beneficiarului. Astfel, atunci când trebuie asigurată garanția financiară, solicitantul oferă beneficiarului o garanție financiară.
Cum functioneazã?
De obicei, o persoană solicită garanția la bancherul său obișnuit, deși același lucru poate fi aplicat și oricărui alt bancher. Înainte de a-l emite, orice bancă se asigură de bonitatea persoanei care solicită asigurarea bancară. Bonitatea creditului poate fi verificată prin scorul CIBIL, situațiile financiare anterioare, comportamentul bancar din trecut și situațiile financiare proiectate.
În unele cazuri, o bancă poate solicita, de asemenea, solicitantului să furnizeze o anumită garanție în locul unei garanții bancare. Acest lucru se face, de obicei, prin acoperirea sumei de asigurare bancară prin emiterea unui depozit fix pe care este creat drept de garanție și același lucru nu poate fi lichidat fără acordul băncii și al persoanei în favoarea căreia este emis.
Pentru persoana căreia îi este emis, acesta funcționează ca o garanție și îl asigură de finanțele sale, deoarece finanțele sale sunt acum acoperite prin asigurare bancară.
Exemple de garanție bancară
Să aruncăm o privire la câteva exemple care vor explica cum arată garanția financiară și de performanță.
Exemplul nr. 1
ABC Ltd încheie un contract de furnizare cu XYZ Ltd, în cazul în care XYZ Ltd este obligată să efectueze o furnizare regulată de materie primă către ABC Ltd. fi ajustat prin ea.
Aici XYZ Ltd poate solicita o garanție financiară, deoarece este necesară pentru a oferi securitate financiară.
Exemplul nr. 2
Domnul X încheie un contract cu domnul Y pentru finalizarea proiectului într-un termen stabilit. Domnului Y i se cere să furnizeze o garanție bancară, astfel încât, în cazul în care proiectul nu este finalizat în termenul menționat, pierderea suferită de domnul X poate fi recuperată.
În acest caz, domnul Y va solicita o garanție de executare, deoarece este legată de executarea contractului.
De ce este important?
Este considerat important din următoarele motive.
- Acționează ca o garanție pentru beneficiar, deoarece fondurile sale provenite de la solicitant sunt garantate.
- Când vânzătorii mici se ocupă de jucători de afaceri mai mari, aceștia sunt obligați să furnizeze o garanție bancară. Astfel, pentru a asigura afaceri, devine necesar pentru ei.
- Obținerea unei garanții emite arată încrederea pe care o bancă o deține asupra solicitantului. Astfel, credibilitatea lui crește.
Cheltuieli de garanție bancară
Pentru furnizarea serviciului de emitere a garanției bancare către solicitant, solicitantului i se aplică anumite taxe care se bazează pe suma implicată în asigurarea bancară. De asemenea, taxele pentru garanția financiară sunt mai mult decât garanția de performanță, deoarece acestea sunt comparativ mai riscante.
Garanție bancară vs Scrisoare de credit
Instituția financiară emite o scrisoare de credit la cererea solicitantului după ce acesta primește serviciile sau bunurile. Astfel, după ce serviciile sau bunurile au fost primite cumpărătorului, banca efectuează plata către vânzător pe baza unei acreditive și suma plătită este recuperată ulterior de bancă împreună cu taxele aplicabile. Cumpărătorul optează pentru acreditiv, de obicei în acele cazuri în care există o lipsă financiară pe termen scurt.
Pe de altă parte, o garanție bancară este o promisiune că în cazul în care solicitantul nu plătește suma contractuală sau nu îndeplinește criteriile de performanță, banca va fi obligată să plătească suma beneficiarului. Astfel, în garanția bancară răspunderea bancherului este secundară și apare numai în cazul eșecului solicitantului.
Avantaje
- Beneficiarul este salvat de riscul financiar implicat într-un contract.
- Ajută o persoană să obțină mai multe contracte, deoarece riscul financiar este redus.
- Credibilitatea solicitantului crește la emiterea garanției.
- Securizarea acestuia este un proces ușor și necesită documente minime.
Dezavantaje
- Unele bănci urmează un proces foarte riguros pentru a evalua credibilitatea financiară a solicitantului și, în astfel de situații, emiterea unei bănci, garanția poate fi un proces îndelungat.
- Băncile caută profitabilitate în timp ce evaluează credibilitatea financiară. Astfel, obținerea unei garanții poate fi o sarcină dificilă pentru întreprinderile cu pierderi.
- Unul poate fi obligat să furnizeze garanție împotriva problemei garanției.
Concluzie
Oferă beneficiar securitate financiară, care îl încurajează să încheie contracte cu solicitantul, fără a se îngrijora de pierderile financiare pe care le poate suporta, deoarece astfel de riscuri sunt garantate prin garanție bancară.
