Ce este Kitingul?
Kitingul poate fi definit ca o metodă ilegală de a obține credite neautorizate în banca sa / c prin utilizarea mijloacelor frauduloase, cum ar fi emiterea unui instrument financiar negociabil fără a avea un sold bancar suficient sau menționarea unei sume false, a datei sau prin denaturarea finanțării creditelor deja utilizate, astfel încât pentru a obține mai multe fonduri.
Explicaţie
Kitingul poate fi descris ca un mijloc ilegal de obținere a creditului bancar neautorizat sau evitarea datoriilor care implică o activitate frauduloasă, cum ar fi emiterea de instrumente financiare false, cum ar fi cecul fals, suma cecului mai mult decât soldul bancar etc. Poate implica utilizarea a două sau mai multe conturi bancare prin care un instrument negociabil este scris în favoarea altuia și creează soldul băncii virtuale pentru a onora plățile restante într-o altă bancă a / c.
Nu este implicat doar în instrumentele financiare bancare, ci și pe piața valorilor mobiliare. În cazul pieței valorilor mobiliare, dacă un broker nu își onorează angajamentul și, delincvent, nu finalizează tranzacția, acesta duce la actul fraudulos de kiting.
Cum funcționează Kitingul?
- Poate presupune scrierea cecurilor cu sold bancar insuficient sau, de asemenea, o persoană care are două bănci a / c poate scrie un cec pe o bancă în favoarea celei de-a doua bănci pentru compensarea cotizațiilor sale și astfel încât să curățeze soldul în prima bancă, scrie el un cec în favoarea primei bănci din a doua zi, creând soldul băncii virtuale.
- Acest proces continuă până când persoana este prinsă. Acesta nu este implicat doar în instrumentele financiare bancare, dar poate fi realizat și pe titluri de valoare. Atunci când orice firmă de valori mobiliare nu onorează decontarea tranzacției de cumpărare-vânzare sau plătește cu termene emise de autoritățile de reglementare, adică o perioadă de decontare de trei zile.
- În cazul în care o firmă nu primește valori mobiliare în perioada de decontare, trebuie să cumpere de pe piața deschisă pentru compensarea tranzacției. În cazul în care astfel de firme nu reușesc cu bună știință să cumpere titluri scurte, vor fi considerate ca un act delictiv de kiting.
Exemple de Kiting
- Fals în cec.
- Cec emis fără sold bancar suficient.
- Tragerea unui cec pentru generarea soldului bancar fals etc.
Cum să preveniți escrocheriile de verificare?
Pentru a preveni astfel de escrocherii, ar trebui să monitorizați următoarele -
- Depunerea și retragerea activității pentru a ascunde soldurile negative efective.
- Debitele și creditele totale în dolari sunt aceleași.
- Cecul mare este tras la aceeași bancă / beneficiar.
- Descoperirile se elimină cu cecuri în loc de numerar.
- Întrebări periodice cu privire la soldurile contului.
- Utilizarea regulată a diferitelor sucursale bancare.
- Utilizarea frecventă a bancomatelor.
Consecințele Kiting-ului
- Consecințele check-kitingului pot fi minore sau severe, în funcție de mărimea băncii / FI și de nivelul de fraudă. În cazul în care banii implicați sunt recuperați - Banca nu poate suspenda Kiter's a / c, dar poate priva clientul de anumite privilegii, cum ar fi extragerea / depunerea cecurilor personale sau procesarea tranzacțiilor ATM.
- În timp ce, în unele cazuri, banca / FI poate decide suspendarea contului și, de asemenea, poate raporta la agenție actul fraudulos de verificare Kiter pentru conturi de verificare. Dacă o agenție are un raport greșit despre Kiter, este posibil să nu fie în măsură să deschidă conturi de economii / curente suplimentare din cauza cărora poate deveni dificilă efectuarea de tranzacții de rutină, cum ar fi procesarea salariilor personalului, achiziționarea de bunuri etc. În timp ce în cazul fraude severe, pot fi acuzați penal și pot fi închiși sub închisoare.
Verificați detectarea kitingului
Deși este foarte greu pentru o instituție financiară să stabilească o astfel de înșelătorie. Trebuie să monitorizați tranzacțiile după identificarea îndeaproape a oricărui suspect suspect. Mai jos sunt menționate câteva dintre verificările și mecanismele care pot fi puse în aplicare pentru detectarea escrocheriei:
- Gestionarea alertelor: ar trebui să existe un mecanism robust pentru identificarea oricărei persoane suspectate de zmeu.
- După identificarea suspecților, tranzacțiile lor ar trebui monitorizate îndeaproape pentru a detecta și preveni orice tranzacție frauduloasă suspectabilă.
- Băncile / FI ar trebui să contacteze și să se întrebe cu alte bănci / FI cu privire la tipurile de tranzacții efectuate de către suspectul kiter și, de asemenea, să se asigure dacă sunt disponibile fonduri sau nu cealaltă instituție implicată pentru a confirma că fondurile sunt disponibile în conturile menținute de kiterul suspect la banca lor.
- Nu acuzați niciodată orice persoană implicată în zmeu până când faptele nu sunt confirmate în totalitate.
Penalizări pentru Kiting
- În funcție de valoarea tranzacției trimise, penalitățile care pot fi impuse pot varia. De exemplu, atunci când un kiter comite o activitate minoră de kiting în care banii sunt recuperați ulterior de bănci / FI, atunci îi pot priva de unele dintre drepturile și privilegiile asociate conturilor.
- În timp ce în unele cazuri în care banii nu pot fi recuperați, băncile pot folosi alte modalități sau mijloace pentru a recupera suma implicită. Împreună cu recuperarea, o persoană poate fi taxată și cu anumite sume monetare (care implică penalități în numerar sau penalități nemonetare, care pot include suspendarea conturilor menținute.
- Mai mult, băncile / FI pot raporta la ChexSystems, care este o agenție de rating de credit. Dacă această agenție conține deja rapoarte greșite despre kiter, aceasta poate impune restricții privind deschiderea de conturi de economii sau curente în viitor pentru o anumită perioadă sau pentru totdeauna, în funcție de frauda implicată.
Concluzie
Kitingul poate fi definit ca un act infracțional de utilizare abuzivă a instrumentelor financiare bancare pentru obținerea de credite neautorizate în banca aer condiționată sau pentru evitarea unui anumit impact asupra debitului. Acest lucru poate implica un cec, titluri de valoare și vânzare cu amănuntul. Există anumite verificări și mecanisme de monitorizare care trebuie implementate pentru identificarea și prevenirea unei tranzacții de kiting. Consecințele și sancțiunile variază în funcție de natura și valoarea unor astfel de tranzacții întreprinse de infractor. De asemenea, afectează în principal tulpinile industriilor bancare / de finanțare.
