Definiția băncii ipotecare
O bancă ipotecară este o bancă specializată în împrumutarea banilor împotriva ipotecii oricăror titluri specifice. Acestea structurează diverse produse de împrumut la o rată ieftină sau cu acorduri de finanțare mai bune și implică diverse activități, cum ar fi inițierea împrumutului, vânzarea ipotecii și deservirea împrumuturilor / deservirea ipotecară. Taxele pentru astfel de tranzacții rămân foarte mici, prin urmare rentabilitatea în astfel de afaceri rămâne ridicată.
Explicaţie
În țări precum SUA, orice persoană fizică sau corporativă sau instituție financiară poate desfășura activitățile legate de finanțarea ipotecară și serviciile ipotecare, luând licența necesară de la institutul federal, precum și de la consiliile de stat pentru locuințe.
Băncile ipotecare au abilitatea specializată de a crea produsul care le poate ajuta să își vândă produsele de împrumut și să poată acoperi fluxurile de numerar. Pe măsură ce și când băncile împrumută banii împotriva ipotecii, aceasta dă naștere la 2 produse -
- Credit ipotecar
- Dreptul la prestarea unui astfel de împrumuturi ipotecare
O astfel de vânzare de împrumut ipotecar pe piețele secundare și dreptul la prestarea unui astfel de împrumut vor fi păstrate. Serviciul unui astfel de împrumut este întotdeauna drept inerent majorității acestor produse de împrumut. Banca câștigă comisioane de la Împrumuturi de împrumut, precum și Servicii de împrumut.
Caracteristicile băncii ipotecare
- Băncile ipotecare sunt bănci care au competențe specializate în domeniul creditelor ipotecare.
- Domeniul lor principal de activitate este crearea de credite ipotecare și deservirea creditelor ipotecare.
- Principala lor sursă de venituri sunt comisioanele de inițiere a împrumutului (pe care le percep în timpul procesării taxelor) și comisioanele de deservire a împrumuturilor (pe care le-au perceput de la alți jucători pentru achiziționarea dreptului de deservire a împrumutului).
- Nu acceptă depozite de la public.
- Funcționează pe baza propriului capital. Nu trebuie să depindă de ceilalți pentru a obține fonduri.
- În general, ei s-au numit mai degrabă împrumutători ipotecari decât bancheri, pentru a evita să fie considerați ca și alte bănci normale.
- Mărimea acestor bănci diferă de la un caz la altul. Puțini lucrează la nivel federal, puțini operează geografie specifică statului.
Funcții
Mai jos sunt funcțiile specifice întreprinse de bancă -
# 1 - Solicitați afaceri
Lucrarea majoră a unei astfel de bănci este de a identifica persoanele fizice sau corporațiile care au nevoie de fonduri, cu toate acestea, dețin anumite active pe care le pot oferi ca garanție.
# 2 - Efectuați analize financiare
Rolul lor major este de a verifica stabilitatea financiară a clienților lor și de a verifica scenariul pieței pentru a prezice tendința pieței.
# 3 - Efectuați consiliere financiară
Persoanele cu valoare netă ridicată și corporațiile care au fonduri în exces sau care au nevoie de fond, consultă frecvent băncile ipotecare cu privire la modul în care pot investi sau obține bani la cel mai bun cost.
# 4 - Originea împrumutului
Una dintre principalele lucrări ale unei astfel de bănci este furnizarea împrumutului, termen ca inițierea împrumutului în acest domeniu. Aceștia vor verifica documentele, vor evalua capacitatea de rambursare, vor evalua activele pe care le dețineau și, pe baza acestora, vor determina valoarea împrumutului care le poate fi debarcat.
# 5 - Deservirea ipotecii
De asemenea, astfel de bănci cumpără dreptul de a deservi creditul ipotecar și vor încerca să câștige comisioanele de service din acesta.
Ipotecar Banker vs Ipotecar Broker
| Banker ipotecar | Broker de credit ipotecar | |
| Ei fac afaceri împrumutând propriul capital | Împrumută bani de la instituții și organizații financiare | |
| Aceștia nu trebuie să dezvăluie prețul la care ipotecile sunt vândute de aceștia | Aceștia trebuie să dezvăluie de la client taxele suplimentare percepute de aceștia | |
| Ei fac afaceri în nume propriu. | Ei trebuie să acționeze în numele instituțiilor și organizațiilor financiare. | |
| Primele de randament la care se acordă împrumutul nu devin o taxă suplimentară pentru acestea | Randamentul Spread Premium la care se acordă împrumutul devine o taxă suplimentară câștigată de aceștia |
Avantaje
- Tarifele la care împrumuturile oferite sunt extrem de accesibile
- Costul ipotecii pentru aceștia la fel de mic pe cât își folosește propriul capital
Dezavantaje
- La împrumutarea fondurilor de la acestea, datorită perioadei îndelungate de finanțare, va trebui să rambursați fondul mult mai mare decât suma împrumutată.
Concluzie
Banca ipotecară este un institut specializat care funcționează într-un mod foarte structurat de a îndeplini funcția de creditare a banilor. Scopul lor principal este de a reduce costul ipotecii și de a spori rata împrumuturilor pentru a obține prima de randament, astfel încât să poată maximiza profitabilitatea. Aceștia trebuie să respecte regulile stricte stabilite de Rezerva Federală și trebuie să depună diferite formulare periodice prevăzute de lege.
