Diferența dintre capitolul 7 și capitolul 13
Ideea de bază a capitolului 7 al falimentului este că persoana respectivă trebuie să predea activele sale creditorilor în cazul în care un mandatar este desemnat să gestioneze proprietatea și este necesar în cazul în care persoana nu deține fonduri suficiente pentru a plăti, în timp ce, pe de altă parte, capitolul 13 al falimentului este conceput pentru a vă păstra toate proprietățile, iar datoria este achitată fie prin restructurarea datoriei pentru a face mai ușor de plătit, fie prin renunțarea la o parte din datorie pentru a face restul ușor de plătit.
Majoritatea falimentelor înregistrate în Statele Unite sunt fie cazuri de faliment în capitolul 7, fie capitolul 13. Ce faliment este alegerea corectă depinde de venitul câștigat, de active, de datorii și de obiectivele financiare?
- Conform capitolului 7 Faliment sau „Lichidarea activelor”, pentru a achita datoriile restante către creditori, anumite active de consum sunt lichidate. Odată înregistrat, acest tip de faliment este de obicei descărcat aproximativ 3 luni mai târziu, fără alte plăți efectuate de consumator.
- Capitolul 13 faliment poate fi denumit și un plan de datorii (ajustat) în baza căruia un plan de rambursare este aprobat de instanță. În conformitate cu capitolul 13 faliment, consumatorul trebuie să efectueze plăți parțiale către creditorul său periodic pe o perioadă de câțiva ani. Odată ce planul de rambursare este finalizat, falimentul este descărcat.
Capitolul 7 vs Capitolul 13 Infografie privind falimentul
Să vedem diferențele de top dintre capitolul 7 față de capitolul 13 faliment.
Diferențe cheie între capitolul 7 și capitolul 13
- Beneficiul principal oferit de capitolul 7 este scăderea datoriei aproape garantată. Pe de altă parte, ofertele din capitolul 13 sunt legate de beneficiile datoriei garantate. De exemplu, Capitolul 13 oprește procedurile de executare silită, astfel încât debitorii care au rămas în urmă cu ipotecile lor pot recupera din timp fără pericolul de a-și pierde casa.
- Toată lumea nu este eligibilă pentru falimentul din capitolul 7. Dacă nivelul veniturilor scade sub o anumită măsură, atunci cazul ar fi eligibil. Falimentul din capitolul 13 este mult mai complex și necesită mai mult timp decât falimentul din capitolul 7. S-a constatat că 29% din faliment este falimentul din capitolul 13, în timp ce majoritatea cazurilor de faliment, adică aproximativ 71% sunt falimentul din capitolul 7.
- În cadrul falimentului din capitolul 7, puteți păstra numai proprietatea scutită - proprietatea pe care creditorii o protejează în conformitate cu legea federală. Trebuie să dați proprietatea neexentată administratorului falimentului, care poate să o vândă și să distribuie încasările creditorilor dvs. În capitolul 13 faliment, nu trebuie să renunțați la nicio proprietate. În schimb, vă rambursați datoriile din venituri. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că ai putea păstra mai multe proprietăți dacă ai fi dat faliment în conformitate cu capitolul 7.
Capitolul 7 vs Capitolul 13 Tabel comparativ
| Baza de comparație | Capitolul 7 | Capitolul 13 |
| Tipul falimentului | Lichidare | Reorganizare |
| Restricții de eligibilitate | Venitul disponibil trebuie să fie suficient de mic pentru a trece testul mijloacelor din capitolul 7 | Nu pot avea mai mult de 394.7255 USD de datorii negarantate sau 1.184.200 USD de datorii garantate |
| Cât durează să primești o descărcare de gestiune? | De obicei 3 până la 5 luni | La finalizarea tuturor plăților planului (de obicei 3 până la 5 ani) |
| Ce se întâmplă cu proprietatea în faliment? | Debitorii pot vinde toate proprietățile neexentate pentru a plăti creditorii. | Debitorii păstrează toate bunurile, dar trebuie să plătească creditorilor chirografari o sumă egală cu valoarea activelor neexentate. |
| Beneficii | Permite debitorilor să descarce rapid majoritatea datoriilor și să înceapă din nou. | Permite debitorilor să-și păstreze proprietatea și să recupereze plățile de credit ipotecare, de mașină și de datorii prioritare nedescarcabile. |
| Dezavantaje | Administratorul poate vinde proprietatea neexentată. Nu oferă nicio modalitate de a obține plățile ratate. | Trebuie să efectueze plăți lunare către mandatar timp de 3 până la 5 ani. Poate că va trebui să ramburseze o parte din datoriile generale negarantate. |
| Cât timp rămâne falimentul? | 10 ani de la data depunerii, deoarece nu există rambursarea vreunei datorii. | 7 ani de la data depunerii, deoarece o parte din datorie este rambursată conform planului de descărcare. |
| Efect asupra scorului de credit | Semnalizarea unui faliment din Capitolul 7 rămâne acolo timp de 10 ani. | Semnalarea unui faliment din Capitolul 13 este eliminată din istoricul creditului debitorului la 7 ani de la depunere. |
| Cerința pentru încheierea procedurilor de faliment | Instanța trebuie să fi emis o ordonanță de eliberare. | Împrumutatul trebuie să fi efectuat toate plățile în conformitate cu planul aprobat de instanță, după care instanța intră în ordinul de descărcare de gestiune. |
Gânduri finale
Cele două opțiuni principale de faliment disponibile pentru persoanele care sunt depășite de datoria consumatorilor sunt capitolul 7 și capitolul 13 faliment. Ambele sunt, de asemenea, alocate la diferite sume de rambursare pe care debitorii ar trebui să le plătească creditorilor lor.
Întrucât Capitolul 7 are reguli mai stricte pentru re-depunere, persoanele care au depus falimentul au fost nevoite să opteze pentru Capitolul 13 în ultimii ani. După primirea unei descărcări de gestiune la capitolul 7, debitorilor li se interzice timp de opt ani să primească un alt faliment la capitolul 7, dar ar trebui să aștepte doar patru ani pentru a depune cerințe în conformitate cu capitolul 13. Dacă cazul anterior al debitorului ar fi respins, nu ar exista nicio limită de timp .
