Formular complet al CIBIL - Biroul de informații despre credit din India Limited
Forma completă a CIBIL, care reprezintă Credit Information Bureau of India Limited, este o agenție de rating de credit din India, care menține o bază de date cu informații legate de credit ale diferitelor persoane (inclusiv persoane fizice, precum și corporative) care au beneficiat de împrumuturi și limită de card de credit și oferă un rating pentru bonitatea acestor persoane. CIBIL păstrează evidența pe baza informațiilor financiare care i-au fost transmise de diferite instituții financiare înregistrate la CIBIL ca membri în mod periodic (să spunem lunar).
De ce este important CIBIL Score?
- Scorul CIBIL, care este alocat unui împrumutat, reflectă bonitatea sa. Scorul este luat în considerare de alte instituții financiare atunci când împrumutatul se apropie de ele pentru a beneficia de noi împrumuturi noi.
- CIBIL este cea mai de încredere agenție de rating de credit. Baza sa de date este foarte de încredere de către bănci și alte instituții financiare, deoarece CIBIL își păstrează baza de date actualizată și fiabilă.
- Instituțiile financiare se abțin de la acordarea de împrumuturi unor astfel de persoane care au un scor CIBIL scăzut sau chiar dacă acordă împrumuturile, ratele dobânzilor sunt menținute mai mari pentru astfel de persoane. În schimb, o persoană cu un scor CIBIL bun poate beneficia cu ușurință de împrumuturi și se poate bucura de rate de dobândă comparativ mai mici.
Cum se verifică scorul CIBIL?
Puteți verifica scorul dvs. CIBIL făcând o autentificare pe site-ul oficial al CIBIL după completarea informațiilor personale de bază. După ce vă conectați la contul dvs., vi se va solicita să efectuați plata. După efectuarea plății, puteți accesa scorul dvs. CIBIL și puteți accesa rapoartele dvs. anuale. În cazul în care există vreo discrepanță, se poate aborda biroul de reparare a plângerilor CIBIL.
Care sunt avantajele unui scor CIBIL bun?
Având un scor CIBIL bun este important din diverse motive.
# 1 - Ușurința în utilizarea creditelor
Este mai ușor pentru o persoană cu un scor CIBIL bun să beneficieze de împrumuturi și carduri de credit, deoarece instituțiile financiare le consideră demne de credit.
# 2 - Rata dobânzii mai mică
Ratele dobânzii sunt mai mici pentru persoanele care au un scor CIBIL bun.
# 3 - Aprobări rapide
Acordarea de împrumuturi este un proces mai puțin greoi și mai rapid pentru cei care au un scor CIBIL bun, deoarece sunt mai puține documente pentru ei.
# 4 - Oferte benefice
Cardurile de credit cu beneficii interesante, restituirea banilor și cadourile sunt beneficii pe care le obțin doar persoanele cu scoruri bune.
# 5 - Limite superioare
Astfel de împrumutați pot negocia întotdeauna pentru limite sporite și, în mod normal, instituțiile financiare nu ezită să stabilească limite de credit mai mari pentru astfel de clienți.
Produse și soluții oferite de CIBIL
CIBIL oferă următoarele produse și soluții membrilor săi.
# 1 - Scorul și raportul CIBIL
Puteți verifica scorul dvs. CIBIL și puteți accesa raportul dvs. detaliat pentru a întreprinde acțiuni corective în viitor. Un scor CIBIL mai mare vă oferă șanse mai mari ca împrumutul dvs. să fie aprobat.
# 2 - Raport CIBIL și Raport de companie
CIBIL oferă companiilor să se claseze pe o scară de la 1 la 10. Gradul mai apropiat de unul reflectă un record bun. Înregistrarea companiei CIBIL, pe de altă parte, este un rezumat complet al istoricului creditului companiei dvs. și reflectă cât de receptivă este compania la rambursarea împrumuturilor sale.
# 3 - Solicitați un împrumut
CIBIL oferă o platformă online pentru aplicarea de împrumuturi și carduri de credit în funcție de cerințele dumneavoastră. Puteți compara ratele dobânzii, comisioanele, limitele de credit și alte criterii ale băncilor membre și ale altor instituții financiare și apoi aplicați cu membrul care vi se potrivește cel mai bine.
Ce factori influențează scorul CIBIL?
Scorul dvs. CIBIL este rezultatul diferiților factori.
# 1 - Istoricul rambursării creditului
În cazul în care omiteți termenele scadente ale plății și efectuați rambursarea împrumuturilor și cardurilor de credit, aceasta va avea un impact negativ asupra scorului său de credit.
# 2 - Limit Utilizare
Utilizarea unor niveluri mai ridicate ale limitei va indica bancherilor și altor instituții financiare că sunteți împovărat cu datorii și este posibil să nu le puteți rambursa la timp.
# 3 - Solicitarea unor limite crescute
Dacă solicitați frecvent o creștere a limitelor, aceasta va avea din nou un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
# 4 - Multe cereri de împrumut
Dacă depuneți simultan cereri de împrumuturi și carduri de credit către diverse instituții financiare, va da impresia acelor instituții că nu sunteți solvabili, iar alte bănci nu sunt dispuse să vă acorde împrumuturi. Evitați să depuneți cereri inutile.
# 5 - Împrumuturi mari fără garanție
Împrumuturile negarantate sunt mai riscante și mai puțin fiabile pentru instituțiile financiare. O persoană cu mai multe împrumuturi garantate va avea un scor mai bun.
Diferența dintre Scorul CIBIL și Ratingul CIBIL
Oricât de asemănător pare, CIBIL Score și CIBIL Rating sunt ambele diferite într-un anumit sens.
- Scorul CIBIL este eliberat persoanelor fizice, în timp ce pentru ratingul corporativ este emis CIBIL. Scorul CIBIL cuprinde trei cifre care variază între 300 și 900. În mod ideal, orice scor peste 750 este considerat un scor bun de credit pentru persoane fizice.
- Pe de altă parte, ratingul CIBIL al companiilor este dat pe o scară de la 1 la 10, una fiind cea mai bună și zece fiind cea mai proastă. Se poate considera că o companie are un scor de credit bun dacă ratingul său se situează între 1 și 4.
Concluzie
A avea un scor CIBIL bun este foarte important. Astfel, ar trebui să se asigure că rambursările împrumuturilor și cardurilor de credit existente există în timp util, fără a fi implicite; în caz contrar, scorul CIBIL va scădea. Este important să vă verificați scorul și să obțineți acces la raportul dvs. pentru a analiza ceea ce a condus la acel scor și a lua măsuri pentru îmbunătățire.
