Cariera de analist de credit
Analiștii de credit facilitează gestionarea riscului de credit prin măsurarea bonității individuale sau a unei firme. Deși rolurile unui analist de credit sunt similare, totuși, variații apar în funcție de tipul de entitate cu care lucrează. Acestea sunt în general angajate de bănci, companii de carduri de credit, agenții de rating și companii de investiții.
Top 5 căi de carieră pentru analistul de credit
Cariera analistului de credit poate fi în general împărțită în cinci categorii:
- Consumer Credit Analyst Career
- Carieră pentru analistul creditelor corporative
- Institutie financiara
- Suveran / Municipal
- Analist de investiții de credit
# 1 - Cariera analistului de credit pentru consumatori
sursa: lensa.com
Rolul unui analist de consum este de a examina starea financiară a unei persoane. De obicei, el analizează poziția financiară a unei persoane fizice înainte ca banca / instituția financiară să îi poată acorda un împrumut. Analistul colectează informații cheie, cum ar fi istoricul creditelor anterioare, implicite, active sub formă de numerar, investiții sau imobiliare, salariu și scor de credit, cum ar fi FICO.
# 2 - Cariera analistului de credit corporativ
sursa: efinancialcareers.com
Un analist de credit corporativ evaluează riscul de credit al unei firme nefinanciare precum companiile industriale, întreprinderile producătoare, firmele comerciale și furnizorii de servicii. Un analist corporativ este, în general, calificat în industria specifică și face cercetări nu numai pe baza stării financiare a firmei, ci și pe baza scării, geografiei, produselor și sectorului în care este implicat. În afară de cunoașterea sectorului specific, analistul este bine versat în tehnicile contabile.
# 3 - Analist instituții financiare
sursa: într-adevăr.com
Un analist al instituției financiare evaluează bonitatea unui intermediar financiar. El analizează o instituție financiară legată de tranzacții bilaterale sau multiple ca risc de contrapartidă. Există o majoritate de tranzacții între două bănci și instituții financiare, cum ar fi finanțarea interbancară fără garanție, finanțarea bazată pe repo, împrumuturile de valori mobiliare, tranzacțiile în valută, tranzacțiile legate de diverse contracte derivate, cum ar fi swap-urile de credit default, swap-ul ratei dobânzii, swap-urile Fx , etc. Un analist măsoară riscul de contrapartidă și riscul de decontare al contrapartidei înainte de a intra în tranzacție sau după un eveniment major, care poate expune firma sa la pierderi potențiale.
# 4 - Analiștii de credit suveran
sursa: într-adevăr.com
Țările din întreaga lume împrumută fonduri de la alte națiuni, FMI, bancă mondială și alte instituții financiare. Un analist suveran măsoară bonitatea guvernului unei țări. Aceștia sunt angajați în principal cu agenții de rating care acordă un rating de credit suveran. Ei analizează o națiune pe baza conformității fiscale, stabilității geopolitice, colectării impozitelor, cheltuielilor guvernamentale, deficitului fiscal, printre alți factori.
# 5 - Analist de investiții de credit
sursa: într-adevăr.com
Un analist de investiții de credit analizează titlurile cu venit fix emise de diferite guverne, precum obligațiunile de trezorerie din SUA, obligațiunile corporative emise de firmele corporative. Rolul este de a analiza securitatea pe baza diferitelor riscuri, cum ar fi riscul de credit, riscul de dobândă al acestor valori mobiliare, astfel încât un investitor instituțional să poată lua o decizie în cunoștință de cauză înainte de a face o investiție.
Roluri largi ale carierei analistilor de credite
Mai sus, am discutat despre carierele largi ale unui analist de credit. Acest lucru poate fi utilizat în general la următoarele entități:
- Bănci și instituții financiare conexe : Băncile comerciale și publice care oferă credite firmelor publice și corporative sunt cei mai mari angajatori ai acestor analiști sau măsoară bonitatea solicitantului de împrumut.
- Investitori instituționali : investitorii instituționali angajează analiști pentru a măsura riscurile de credit implicate de obligațiuni și alte titluri de credit.
- Agenții de rating : aceasta este o colaborare cu agențiile de rating pentru a acorda un rating de credit băncilor, instituțiilor financiare, corporațiilor și guvernelor. Există trei agenții globale de rating de credit care angajează astfel de analiști - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services și Fitch Ratings.
- Agenții guvernamentale : agențiile guvernamentale precum autoritățile de reglementare, băncile care acționează ca furnizori de credite, participanții la piață și factorii de decizie politică angajează analiști care lucrează ca autorități de reglementare pentru a analiza solvabilitatea băncilor de stat, a furnizorilor de asigurări și a altor instituții care pot avea un efect sistematic asupra piața în general și economia în ansamblu.
Calificări educaționale necesare pentru cariera de analist de credit
- Majoritatea firmelor care angajează analist de credit necesită ca analistul să aibă o diplomă de licență / masterat în finanțe și contabilitate.
- Analistul ar trebui să aibă o bună cunoaștere a subiectelor financiare, cum ar fi contabilitatea, analiza raportului, economia, evaluările industriei și analiza situațiilor financiare.
- De asemenea, unele firme preferă certificări suplimentare recunoscute, cum ar fi Chartered Financial Analyst (CFA) sau Financial Risk Manager (FRM).
Abilități pentru analiștii de credit
În afară de calificările educaționale, există și alte competențe necesare pentru o carieră de analist de credit:
- Sârguincios - Ar trebui să fie sârguincios și să acorde o mare atenție detaliilor. Un analist nu ar trebui să rateze nicio informație sau date, care l-ar putea duce la analize incorecte.
- Abilități de analiză cantitativă - Ar trebui să aibă abilități analitice cantitative și ar trebui să fie capabil să citească și să analizeze numerele pentru o bună analiză.
- Abilități de comunicare scrisă și orală - Cea mai mare parte a carierei analiștilor de credit necesită comunicarea analizei echipei, clientului sau publicarea unui raport. Astfel, el ar trebui să aibă abilități de comunicare scrisă și orală și ar trebui să fie capabil să comunice în mod eficient deciziile unei largi varietăți de oameni în formă verbală sau scrisă.
- Cunoașterea industriei - După cum sa menționat mai sus, unii analiști lucrează într-o anumită industrie și au competențe specifice sectorului. Astfel, pentru analiștii care doresc să facă o carieră într-un anumit sector, aceștia ar trebui să aibă o bună înțelegere a sectorului și ar trebui să cunoască toate detaliile și detaliile despre acesta.
- Abilități de analiză financiară - Un astfel de analist ar trebui să poată efectua analize financiare ale companiilor ca portofoliile sale de împrumuturi. De asemenea, sunt buni la modelarea financiară în analiza excel și credit.
- Experiență cu software-ul financiar - Cea mai mare parte a activității acestei analize se realizează pe Microsoft Excel și alte programe financiare. Astfel, cunoașterea acestor instrumente ar trebui să fie la îndemână pentru analist.
Salariul unui analist de credit
- În timp ce salariul unui analist de credit variază în funcție de industrie, experiență, cunoștințe. Conform Indeed.com, un salariu tipic în SUA este de 30.000 $ până la 109.000 $, cu un salariu mediu de aproximativ 58.000 $.
- Potrivit glassdoor.com, salariul tipic al unui analist de credit din India este cuprins între 3,87,000 Rs și 12,38,000 Rs, cu o medie de 7,02,000 Rs.
Concluzie
Acest analist decide rata dobânzii la care o bancă ar trebui să acorde împrumutul unei persoane fizice sau unei companii. El măsoară bonitatea clientului sau a corporației. Cariera de analist de credit poate părea profitabilă, dar vine cu multe responsabilități și necesită o muncă grea. Uneori, nu poate fi ușor să compilați cantitatea uriașă de date și să ajungeți la o concluzie. Prin urmare, slujba poate deveni un pic stresantă.
