Cariere în domeniul bancar
Banca este unul dintre cele mai populare segmente în ceea ce privește realizarea carierei în care pentru a începe cariera în sectorul bancar este necesar să obțineți diploma de absolvire necesară de la reputația universitară, după care persoana trebuie să înceapă să lucreze în oricare dintre diferitele domenii precum casieri, ofițeri de împrumut, ofițeri de investiții, auditor etc.
Conform datelor furnizate de Cercetare și piețe, se așteaptă ca industria bancară globală să atingă 163.058 miliarde USD în 2017, cu un CAGR de 8% în următorii cinci ani. Deși industria bancară a încetinit puțin din cauza crizei datoriilor care a provocat mai multe economii majore, mai are încă un drum lung de parcurs în ceea ce privește obținerea unei profitabilități ample. Factorul care a condus major la o rentabilitate susținută este dihotomia în creșterea piețelor dezvoltate și emergente. Industria bancară a piețelor emergente a arătat promisiuni chiar și în cea mai gravă criză care a zguduit întreaga lume, luând întreaga industrie bancară în sfera sa. Cu toate acestea, băncile de pe piețele dezvoltate au fost cele mai afectate de criza datoriilor și au suferit pierderi uriașe. Chiar și în scenariul actual,se așteaptă ca forța motrice din spatele industriei bancare globale să fie piețele emergente. Creșterea activelor celor mai importante 1000 de bănci a încetinit la 2,7% în perioada post-criză 2008-2010, în timp ce, în perioada anterioară crizei 2006-2007, băncile au înregistrat o creștere de două cifre.
Scenariul actual în industria bancară
Industria bancară globală este dominată de Europa, care deține 43% din cota de piață totală a industriei bancare la nivel mondial , dar în ceea ce privește creșterea în perioada 2006-2011, industria bancară Asia-Pacific a depășit atât europenii, cât și cei din America de Nord. regiuni.
În principal, țări precum India și China, cu o populație masivă și cu venituri pe cap de locuitor în creștere, oferă oportunități imense pentru ca carierele din sectorul bancar să înflorească în aceste regiuni. Creșterea veniturilor gospodăriilor și a economiilor consumatorilor, cu investiții în sectorul bancar, vor deschide calea către o traiectorie de creștere mai mare în vremurile viitoare, deoarece acestea oferă oportunități ample pentru băncile globale în comparație cu SUA și Europa, care sunt anticipate să înregistreze o creștere lentă.
Datorită crizei datoriilor din 2008, industria a fost mai atentă cu reglementările sale, în special cu privire la raportul de adecvare a capitalului și la gestionarea riscurilor. Legile sunt mai stricte acum pentru a proteja interesul clienților, precum și al băncilor, astfel încât o astfel de catastrofă de neconceput să nu afecteze perspectivele de creștere ale carierelor din sectorul bancar.
Criza datoriilor a zguduit industria bancară până la esență, cu încrederea clienților zdruncinată; prin urmare, îmbunătățirea eficienței operaționale a devenit nevoia orei. Băncile la nivel global investesc sume uriașe în modernizarea platformelor lor tehnologice, astfel încât să ofere clienților o experiență bancară uniformă, împreună cu norme mai stricte pentru a recâștiga și păstra loialitatea clienților.
Băncile din întreaga lume se concentrează pe următoarele aspecte ale activității bancare, care pot fi văzute în mod clar ca viitoare tendințe în scenariul bancar global.
Focus pe piețele emergente
Piețele emergente din Asia-Pacific, și anume India și China, au o bază enormă de clasă mijlocie care are venitul disponibil de investit. Băncile la nivel mondial își fac simțite prezența pe piețele emergente, care servesc drept hub-uri de creștere pentru băncile globale.
Un studiu estimează că, până în 2030, multe piețe emergente care se află pe traiectoria creșterii și-ar fi atins întregul potențial și s-ar transforma în piețe mature. Actualele piețe mature ar fi înlocuite de aceste centre în plină expansiune ale progresului industriei bancare.
În Asia, Africa și America Latină, băncile globale vor trebui să își adapteze cu atenție serviciile, precum și reglementările, în funcție de nevoile și cerințele locale. Piețele dezvoltate sunt avansate din punct de vedere tehnic, în timp ce pe aceste piețe emergente, penetrarea bancară este încă scăzută și, odată cu introducerea smartphone-urilor, băncile au o mulțime de oportunități în ceea ce privește un nivel mai mare de penetrare prin intermediul platformelor bancare mobile.
Multe bănci asiatice investesc sume uriașe de bani pentru a profita de utilizatorul smartphone în creștere din aceste țări. De fapt, numai în Asia de Sud, tranzacțiile bancare mobile au trecut deja de un miliard într-un an; de fapt, în anul 2013, piețele emergente au contribuit cu 60% la tranzacțiile de plată mobilă.
Relația cu clienții cheia unei bune activități bancare
Relațiile cu clienții au avut succesul maxim în criza globală a datoriilor. Prin urmare, este imperativ ca băncile să devină extrem de prudente și vigilente atunci când vine vorba de păstrarea clienților lor. Cu norme și monitorizare mai stricte, băncile la nivel global vizează relații mai personale și mai satisfăcătoare ale clienților, cu o mai mare încredere și loialitate.
Clienții doresc acum mai multă transparență în relațiile lor bancare, cu mult mai mult control asupra informațiilor lor financiare; se estimează că, pentru a ține pasul cu tendința actuală și în viitor, băncile vor trebui să-și aprofundeze relațiile cu clienții nu numai prin a avea o cotă mai profundă în portofel, ci și prin consolidarea conexiunilor personale prin informații derivate din tehnicile de analiză a datelor.
Mai mult, se estimează, de asemenea, că până în 2030, demografia populației bancare s-ar fi schimbat complet. Băncile vor trebui să inoveze modele de afaceri mai noi pentru a acoperi nevoile și cerințele demografice mai urbane și mai în vârstă.
Soluții bancare de nouă generație
De-a lungul deceniului, a existat o creștere rapidă a creșterii consumatorilor tineri care se simt confortabil cu utilizarea serviciilor de internet și a aplicațiilor mobile, ceea ce face esențial pentru bănci să investească în soluții bancare la distanță. Trecerea la platforme tehnologice reduce costurile operaționale, infrastructurale, de întreținere și energie pentru bănci, crescând astfel profitabilitatea acestora, oferind o experiență îmbunătățită a clienților și servicii personalizate, care promit o mai mare fiabilitate, securitate sporită, flexibilitate și funcționalitate îmbunătățite. În vremurile viitoare, astfel de soluții bancare la distanță vor fi o funcție obligatorie oferită de fiecare bancă, mai degrabă decât să fie bune pentru a avea caracteristici.
Business intelligence în monitorizarea tranzacțiilor
O creștere a rolului Business Intelligence (BI) și a analizelor în monitorizarea tranzacțiilor este necesitatea orei. Cu marjele de profit în scădere și concurența infinită, băncile au realizat că pentru a câștiga un avantaj competitiv în rândul contemporanilor lor, trebuie să analizeze datele deja disponibile pentru consumatori, care le stau la dispoziție. Fiecare client, atunci când face o tranzacție, indiferent dacă este vorba de achiziție sau de investiții, este înregistrat în sistemele băncilor. Astfel de date pot fi analizate în mod corespunzător pentru a obține informații utile despre preferințele clienților, oferind astfel clienților soluții adecvate nevoilor și produsului său de investiții sau legate de ipotecă. Este, de asemenea, componenta cheie a consumului, ajutând la dezvoltarea de produse și soluții care se referă la nevoile specifice ale consumatorilor.
Nu numai că BI oferă analize în timp real care pot fi utilizate imediat, dar unifică și informațiile răspândite în diferite sisteme IT. BI este, de asemenea, util în prevenirea fraudei prin stabilirea unui model de activitate pentru un client, orice abatere de la care poate fi ușor urmărită.
Înființarea de centre de plată
Progresul tehnologic a fost responsabil pentru nașterea furnizorilor de servicii de plată nebancare (PSP) care cresc în mod alarmant, oferind servicii bancare mobile. Prin urmare, devine imperativ ca băncile să-și creeze propriile hub-uri de plată, care nu le ajută la generarea de venituri și la reducerea costurilor, ci și la simplificarea sistemelor lor de plăți răspândite pe mai multe canale.
În zilele noastre, clienții solicită plăți oricând, mai ieftine și mai rapide, fără a compromite securitatea financiară, care a fost o preocupare majoră după criză. Plățile reprezintă un procent major din veniturile unei bănci; prin urmare, chiar și băncile consideră că este mai ușor să gestioneze plățile la nivel de întreprindere decât să gestioneze mai multe motoare de plată. Rezultă să fie mai ușor de gestionat și mai eficient pentru bănci, alături de a le oferi oportunități de afaceri mai bune și de a spori experiența clienților, însoțită de reducerea riscurilor pentru consumatorul final.
Industria bancară este segmentată în sectorul bancar cu amănuntul, corporativ și bancar de investiții, împreună cu gestionarea activelor și a averii. În toate acestea, se așteaptă ca serviciile bancare cu amănuntul să depășească datorită celui mai esențial și de bază set de servicii bancare pe care le oferă clienților. Să înțelegem perspectivele de carieră disponibile în spațiul bancar de retail.
Profiluri de locuri de muncă în domeniul comerțului cu amănuntul
1. Casieri
Casierii sunt, în general, poziții entry-level într-o bancă. Aceștia sunt cei care au contact direct cu clienții care se ocupă de cerințele lor, fie că este vorba despre depunere în numerar, încasarea cecurilor sau gestionarea întrebărilor clienților și a problemelor legate de servicii. Locurile de muncă Teller oferă o evoluție în carieră sub forma casierului, care este un rol de supraveghere și necesită pregătirea echipei și instruirea acestora pentru tranzacții operaționale. De asemenea, puteți fi promovat în calitate de director de sucursală al sucursalei dacă dați promisiune. Casierii joacă, de asemenea, un rol major în gestionarea riscurilor prin controlul eventualelor fraude. Un salariu mediu anual al unui casier se ridică la 26.410 USD.
2. Ofițeri de împrumut
Ofițerii de împrumuturi joacă un rol cheie în creșterea băncilor, deoarece împrumuturile generează venituri pentru bănci. Ofițerii de împrumut junior pot genera împrumuturi pentru automobile și produse negarantate, cum ar fi cardurile de credit. Pentru împrumuturile la domiciliu, precum și pentru împrumuturile de afaceri, ofițerul de împrumuturi trebuie să se înregistreze la sistemul național de acordare a licențelor ipotecare și să treacă o verificare a antecedentelor. Ofițerii de împrumut sunt salariați și sunt responsabili pentru deschiderea conturilor tranzacționale, precum conturile de verificare și de economii. Majoritatea băncilor angajează, de asemenea, creditori ipotecare care sunt bazate pe comisioane. Potrivit Biroului de Statistică al Muncii, un ofițer mediu de împrumut câștigă o salariu anual de 56.490 de dolari.
3. Ofițeri de investiții
Ofițerii de investiții nu sunt angajați direct de către bănci. Aceștia sunt reprezentanții sau brokerii autorizați din bănci care vând fonduri mutuale, acțiuni și alte valori mobiliare și sunt, în general, angajați de o divizie a holdingului care deține banca. Aceștia primesc remunerații sub formă de comisioane, în timp ce angajații băncii primesc salarii pentru recomandările clienților. Majoritatea băncilor doresc, de asemenea, ca angajații lor să promoveze o serie de examene federale de licențiere și să devină un angajat autorizat, câștigând astfel un salariu, precum și comisioane pentru vânzările de valori mobiliare. Majoritatea băncilor preferă întreprinderi sau finanțe majore pentru astfel de roluri care câștigă un salariu mediu anual de 70 190 USD, potrivit BLS.
4. Reprezentanții asigurărilor
Reprezentanții asigurărilor , la fel ca și omologii lor de investiții, nu sunt angajați direct de către bănci, ci de către holdingul deținut de bancă. Acestea fac comisioane pentru asigurări de viață, anuități și polițe de asigurări de sănătate, în timp ce ofițerul băncii câștigă plata prin recomandări ale clienților. De multe ori, pentru a atinge obiectivele sucursalei pentru vânzarea anuităților, băncile doresc ca personalul lor să obțină licența, ocolind un examen de licențiere de stat și să contribuie la vânzarea anuităților. Comisioanele pentru reprezentanții asigurărilor nu sunt limitate, ceea ce se traduce prin potențial de câștig nelimitat, dar BLS raportează că reprezentanții asigurărilor câștigă anual o medie de 46.770 USD.
5. Auditori
Auditorii sunt responsabili de reducerea pierderilor operaționale cu care se confruntă o bancă; prin urmare, auditorii interni sunt angajați de bănci pentru a verifica verificarea erorilor și fraudelor de serviciu. Acești auditori sunt, în general, casieri cu experiență, care cunosc puterea operațională a băncii și pot detecta activități frauduloase prin monitorizarea operațiunilor bancare. Auditorii la nivel înalt sunt contabili publici autorizați (CPA) care au o diplomă universitară în contabilitate și finanțe și audită întregi divizii bancare. CPA-urile sunt, de asemenea, numite de către agențiile de stat și federale pentru a lucra ca inspectori bancari și pentru a verifica activitățile unei bănci și, de asemenea, au puterea de a declara băncile insolvabile. Potrivit BLS, salariul mediu anual al unui auditor intern este de 70.130 dolari.
Concluzie
Deci, dacă sunteți absolvent de contabilitate, matematică sau chiar PR, o carieră în domeniul bancar poate fi alegerea dvs. finală din mai multe motive, care includ siguranța și flexibilitatea locului de muncă, pentru a avea o carieră globală sau chiar pentru volumul de bani puteți câștiga cu o carieră în domeniul bancar.
O bancă va desfășura întotdeauna afaceri, deoarece servește cerințelor financiare și economice de bază ale oricărei țări; în plus, ca orice altă organizație, are o mulțime de departamente din domeniul dreptului, impozitării, auditului, comerțului cu amănuntul și alții, de aceea se crede că o schimbare în cadrul aceleiași organizații care are o gamă largă de profesioniști este relativ mai ușoară.
O altă motivație pertinentă de a opta pentru o carieră în domeniul bancar este banii pe care îi oferă angajaților săi, împreună cu securitatea financiară. Cu o experiență de câțiva ani, un angajat muncitor nu numai că poate greși moolah-ul, dar poate avea și oportunități internaționale, având în vedere cât de internațională este industria la nivel global.
Articole recomandate
- Cariere în domeniul investițiilor bancare
- Cariere în sectorul bancar privat
- Curs de operațiuni bancare de investiții
- Business Banking Semnificație
