Definiție Robo-Consilieri
Robo-Advisors sunt un tip de consilieri financiari care oferă servicii de gestionare automată a investițiilor și servicii de consultanță financiară online, utilizând reguli matematice și algoritmi, cu o intervenție umană mică sau deloc.
Explicaţie
Robo-Advisors operează digital și oferă consiliere financiară automată clienților care deservesc gestionarea investițiilor, gestionarea portofoliului, planificarea imobiliară și a pensiilor etc. Aceștia colectează date privind preferințele clienților, condițiile financiare și așteptările de rentabilitate dorite și apoi rulează algoritmi pentru alocare gestionează activele clienților.
Robo-Advisors au fost lansate oficial în timpul crizei financiare globale din 2008, când au fost puse la dispoziția publicului. Tehnologia a fost utilizată de consilieri financiari și manageri de la începutul anilor 2000. Astfel de consilieri din aproximativ 100 de companii la nivel global gestionau activele clienților în valoare de 60 de miliarde de dolari până la sfârșitul anului 2015. Activele administrate au fost estimate să ajungă la 2 trilioane de dolari până la sfârșitul anului 2020.
Caracteristici
- Platforma digitală - Furnizați o platformă digitală care poate fi utilizată de investitori în funcție de comoditatea lor în orice moment al zilei.
- Tehnici algoritmice - Robo-consilierii implementează tehnici matematice și algoritmice pentru a ajunge la o decizie pentru clienții lor.
- Mică supraveghere umană - Lucrează fără sau cu intervenție umană limitată; prin urmare, acestea sunt independente de orice prejudecăți umane implicate în luarea deciziilor de investiții.
Exemple de Robo-Consilieri
Mai jos sunt câteva exemple -
Exemplul nr. 1
Wealthfront este o companie de investiții automatizată din California. Este Robo-consilier care oferă asistență în planificarea obiectivelor, transparență în construirea portofoliului și diverse servicii de cont. În septembrie 2019, compania a raportat active gestionate de aproximativ 20 miliarde USD.
Exemplul nr. 2
Betterment este o companie de investiții online din New York. Este unul dintre cei mai buni consilieri Robo din industrie, cunoscut pentru standardul său de service. În aprilie 2019, a raportat active gestionate de aproximativ 16 miliarde de dolari.
Angajarea Robo-Consilierilor
Angajarea unui Robo-consilier va presupune evaluarea situației / stării financiare, a orizontului de timp, a obiectivelor investiționale. Acestea oferă o platformă digitală care oferă acces ușor online. Millennials și generația actuală preferă o interfață online lină pentru a satisface nevoile și investițiile lor financiare, economisind timp, eforturi și bani. Prin urmare, conceptul a început destul de bine recent și este implementat de o mulțime de oameni pentru investițiile lor și gestionarea portofoliului.
Cum să selectați un Robo-Advisor?
- Înțelege-ți obiectivele și facilitează planificarea obiectivelor
- Înțelegeți structura onorariilor și o investiție minimă a consilierilor
- Cunoașteți acreditările organizației de consilieri
- Verificați interfața platformei și ușurința și transparența accesului
- Aliniați-vă obiectivele cu ofertele consilierilor
- Aflați când s-ar putea să nu aibă dreptate și ce decizie ar trebui luată în acel moment
Taxe pentru robo-consilieri
Majoritatea robo-consilierilor percep taxe de administrare dintr-un anumit procentaj din activele totale ale clientului, anual. De obicei, onorariile lor sunt în general mai mici decât cele percepute de consilierii umani. Mulți au cerințe minime de sold, taxe de deschidere a contului și alte tipuri de taxe. Este întotdeauna mai bine să comparați structura onorariilor tuturor consilierilor pe care îi luați în considerare înainte de a selecta ultimul.
De exemplu, Îmbunătățirea nu are nicio cerință de sold minim. Acesta percepe 0,25% comisioane pe activele administrate anual.
Wealthfront și Charles Schwab sunt doi dintre cei mai economici consilieri Robo cu sediul în SUA.
Cine ar trebui să ia în considerare Robo-Consilierii?
Robo-consilierii oferă conturi compuse în mare parte din fonduri mutuale cu indice scăzut și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). De fapt, mulți oferă acces la consilieri financiari în viață ori de câte ori este nevoie.
Oamenii care doresc să investească pe piețe și să-și planifice finanțele, dar nu au timp să cerceteze fiecare fond și căile de investiții ar trebui să ia în considerare acești consilieri.
Începătorii se pot uita la investițiile în fonduri cu indice de piață largă, cu costuri reduse. Pe măsură ce cineva îmbătrânește și strategia lor de investiții devine mai sofisticată, ar putea dori mai multe opțiuni și flexibilitate decât poate oferi un consilier Robo.
Dacă cineva a ezitat să investească pentru că nu știe cum să înceapă, Robo-consilierii pot oferi claritate, precum și impulsul de care au nevoie pentru a obține efectiv pe piață.
Beneficii
Robo-Advisors au fost legătura dintre lumea serviciilor financiare și o persoană obișnuită care dorește să investească. Ei au făcut planificarea financiară solidă accesibilă tuturor și nu doar persoanelor cu valoare netă mare.
- Low Cost - Acești consilieri oferă servicii low-cost în comparație cu consilierii financiari tradiționali. Deoarece supravegherea umană nu este implicată sau este limitată, platforma online poate oferi servicii la o fracțiune din costul care ar trebui suportat cu resursele umane.
- Accesibil - Acești consilieri sunt de obicei mai accesibile, spre deosebire de consilierii umani, oferind o platformă care ar putea fi utilizată 24 * 7 pe tot parcursul anului.
- Eficiență - Robo-consilierii online sunt mai eficienți, deoarece nu necesită întâlnirea și discutarea cu un consilier uman, explicarea obiectivelor, depunerea documentelor etc.
Limitări
- Situații extraordinare - Robo-consilierii nu sunt foarte bine echipați pentru a oferi decizii raționale în caz de exigențe și anomalii pe piață. Algoritmul nu poate oferi decizii optime în caz de situații extraordinare și condiții de criză.
- Lipsa subiectivității - Nu pot face față subiectivității implicate în luarea deciziilor către clienți, pe care un consilier uman le poate înțelege și, în consecință, le poate lua în considerare în decizia sa.
- Produse sofisticate - Au reușit să se stabilească în produse bazate pe indici cu costuri reduse; cu toate acestea, nu vor putea înlocui necesitatea implicării umane, care este necesară în cazul produselor sofisticate și structurate.
Concluzie
Robo-Consilierii joacă un rol important în industria serviciilor financiare din întreaga lume, înlocuind intervenția umană în planificarea finanțelor, gestionarea investițiilor și planificarea pensionării într-o anumită măsură. Ei și-au crescut activele administrate de-a lungul anilor și se așteaptă să crească la mai mult în anii următori. Este posibil ca aceștia să nu poată înlocui în întregime consilierii umani, financiari, dar vor pătrunde în diferite dimensiuni ale industriei serviciilor financiare și vor contribui la obținerea eficienței în întreaga industrie.
