Diferența dintre anualitate și 401k
Anuitatea este o poliță de asigurare de viață, care este configurată să funcționeze ca plan de investiții în cazul în care se încheie un contract între un participant și o companie de asigurări în care participantul dă bani companiei de asigurări și, în schimb, compania de asigurări efectuează plăți conform termenilor și condițiilor, întrucât 401k este un plan popular de economii pentru pensii amânate, care este sponsorizat de angajatori, în care angajaților li se permite să își deturneze partea salarială prin contribuția definită.
O anuitate este un produs de asigurare, în timp ce 401k este un produs sau un plan de pensionare oferit de angajator. În acest articol, ne uităm la diferențele dintre ele -
- O anuitate este un produs de asigurare în care ratele se efectuează periodic. O anuitate poate fi considerată ca un contract între investitor și o parte în care investitorul plătește o sumă forfetară organizației și primește rata odată cu împlinirea vârstei.
O anuitate oferă venituri constante investitorului după ce acesta / ea ajunge la vârsta de pensionare. Anuitățile oferă, de asemenea, beneficii de deces și oferă beneficiarilor o sumă prestabilită în cazul în care există o moarte subită a investitorului înainte de sfârșitul mandatului. Este posibil ca un investitor să dețină anuități în comun și acestea pot fi aduse cu bani în contul impozabil. - Tipurile de planuri 401k sunt unul dintre cele mai populare planuri de pensionare din SUA. 401k este planificat de angajator, dar contribuția este făcută de angajat. 401k economisește pentru pensionare. Angajatul deduce în fiecare lună o parte din salariul angajatului și o folosește ca o investiție în fondul pe care angajatul îl va obține după pensionare.
Deducerea este amânată. Suma maximă care poate fi contribuită este de 18.500 dolari pe an, iar valoarea impozitului este amânată până la primirea plăților până la pensionare.
Anuitate vs 401k Infografie
Să vedem diferențele de top dintre Annuity și 401k.
Diferențe cheie
- O anuitate nu este deductibilă, în timp ce 401k oferă un avantaj fiscal dublu. Impozitele nu trebuie plătite până nu se scot banii pentru pensionare. Datorită contribuțiilor lunare, se reduce și suma impozitelor plătite
- Retragerile de anuitate nu sunt deductibile din impozite, dar permit amânarea IT. Când se scot bani din cont, întreaga sumă este impozabilă.
- Anuitatea nu are o limită a contribuțiilor de făcut. Există o limită a contribuțiilor care pot fi făcute. Începând din 2019, pot fi investiți doar 19.000 de dolari. Odată ce investitorul atinge 50, limita este mărită la 25.000 USD pe an.
- O anuitate poate fi deținută în comun și poate fi achiziționată de oricine este adult. 401k nu poate fi deținut în comun. Nu poate fi cumpărat și este furnizat numai de angajator.
- Taxele pentru o renta sunt mai mari. Taxele suplimentare sau orice fel de comision nu trebuie plătite atunci când trebuie scoși bani din 401k.
- Următoarele sunt principalele tipuri de anuitate -
- Anuități fixe - Aceste tipuri de anuități nu sunt afectate de modificările ratelor dobânzii sau de fluctuațiile pieței și, prin urmare, sunt cele mai sigure tipuri de anuități. Tipurile de anuități fixe sunt anuitatea imediată și anualitatea amânată. Într-o anuitate imediată, investitorul primește plăți imediat ce face prima investiție. Într-o anuitate amânată, banii sunt acumulați pentru o perioadă prestabilită înainte de începerea plăților.
- Anuități variabile - Aceste anuități, așa cum sugerează și numele, au o natură variabilă și oferă investitorilor o oportunitate de a genera o rată ridicată a rentabilității prin investiții în capitaluri proprii sau obligațiuni. Venitul va depinde de performanța acestor active. Acest lucru este destinat investitorilor care sunt gata să își asume riscuri.
- Nu există tipuri speciale de conturi 401k.
Anualitate vs. 401k Tabel comparativ
| Bază | Anuitate | 401k | ||
| Scop | O renta este un produs de asigurare. | 401k este un produs sau un plan de pensionare oferit de angajator | ||
| Impozit | O anuitate nu este deductibilă din impozite. | Oferă un avantaj fiscal dublu. Impozitele nu trebuie plătite până nu se scot banii pentru pensionare. Datorită contribuțiilor lunare, se reduce și suma impozitelor plătite. | ||
| Retrageri | Retragerile de anuitate nu sunt deductibile din impozite, dar permit amânarea IT. | Când se scot bani din cont, întreaga sumă este impozabilă. | ||
| Asigurare | Anuitățile oferă acoperire de asigurare de viață. (Este posibil să fie necesară o anumită taxă) | 401k este un plan de pensionare oferit de angajator | ||
| Contribuții | Anuitatea nu are o limită a contribuțiilor de făcut | Există o limită a contribuțiilor care pot fi făcute. Începând din 2019, pot fi investiți doar 19.000 de dolari. Odată ce investitorul atinge 50, limita este mărită la 25.000 USD pe an. | ||
| Beneficii | Acționează ca un fond suplimentar și nu are limită de contribuție. Este cel mai potrivit pentru persoanele care se apropie de pensionare împreună cu beneficiarii. | Util pentru pensionare și este benefic din punct de vedere fiscal. | ||
| Cel mai bine folosit pentru | Cel mai potrivit pentru persoanele care au nevoie de plăți fixe la pensionare. | Cel mai bine folosit ca fond de pensionare. | ||
| Tipuri | Anuitatea fixă și variabila sunt cele două tipuri principale de anuitate. | Nu există tipuri de conturi 401k. | ||
| Proprietate | O anuitate poate fi deținută în comun și poate fi achiziționată de oricine este adult. | 401k nu poate fi deținut în comun. Nu poate fi cumpărat și este furnizat numai de angajator. | ||
| Taxe | Taxele pentru o renta sunt mai mari. | Taxele suplimentare sau orice fel de comision nu trebuie plătite atunci când trebuie scoși bani din 401k. | ||
| Împrumuturi | Rentele nu oferă împrumuturi. Când se scot bani din cont, vor fi doar retrageri. | Unele planuri 401k oferă împrumuturi pentru suma care se află în cont. O sumă de 50.000 USD poate fi împrumutată din cont. |
Concluzie
Atât Annuity, cât și 401k oferă planuri de pensionare solide, dacă sunt gestionate corect. Anuitatea are un număr mare de opțiuni, în timp ce nu există opțiuni în conturile 401k. Principala diferență dintre aceste două scheme constă în valoarea limitei de contribuție. Contribuțiile în 401k sunt restricționate cu fonduri limitate, în timp ce anuitatea nu este afectată de astfel de limitări.
Ambele produse oferă șansa de a vă crește și de a vă dezvolta investiția în mod amânat. Un punct important de remarcat este că aceste investiții nu se exclud reciproc, iar un investitor poate investi în ambele produse dacă dorește. Cu toate acestea, nu există niciun motiv pentru care o persoană să opteze pentru ambele, mai ales dacă a epuizat conturile cu avantaje fiscale.
