Definiție plată escrow
Plata escrow poate fi considerată un concept juridic care implică un acord financiar între trei părți prin care un terț este de acord să dețină un activ sau bani în numele altor două implicate într-o anumită tranzacție la un moment dat și în scopul acestui acord , un escrow percepe o anumită sumă de bani drept comision sau comisioane și menține tranzacția în siguranță prin gestionarea și îndeplinirea obligațiilor contractuale prestabilite.
Tipuri de plăți cu garanție
Există șapte tipuri, care sunt după cum urmează.
- Internet Escrow - Conform acestui acord, un terț independent autorizat este de acord să păstreze banii pentru a proteja atât interesul cumpărătorului, cât și al vânzătorului.
- Servicii bancare - În cadrul acestui aranjament, este utilizată o mașină care deține bani - de exemplu, bancomate și distribuitoare automate etc.
- Proprietate intelectuală - Conform acestui aranjament escrow, terțul deține codul sursă pentru protejarea interesului atât al clienților, cât și al furnizorilor.
- Legea escrow - Acest tip de aranjament este utilizat pentru a distribui fonduri dintr-o decontare în numerar anunțată într-o acțiune de aplicare a mediului sau o acțiune colectivă.
- Acord imobiliar - Acest tip de aranjament de plată a garanției este utilizat pentru a plăti proprietăți imobiliare și asigurarea împotriva riscurilor.
- Fuziune și achiziții - În cadrul acestui acord de plată în garanție, garanțiile și despăgubirile sunt oferite de părțile vânzătoare, utilizate de obicei atunci când riscul de credit al vânzătorului nu este de bună calitate.
- Jocuri de noroc - În cadrul acestui tip de aranjament escrow, părțile care au pariat la un anumit eveniment predă bani unui terț neutru care efectuează plata după evenimentul în cauză, conform termenilor și condițiilor fixate.
Exemple de plăți cu garanție
Aici putem vedea câteva exemple.
Exemplul nr. 1
Imaginați-vă că o persoană datorează în total 3000 USD pe an în impozitul pe proprietate și 1800 USD pentru prima de asigurare, pentru a obține suma de plată a garanției lunare de care avem nevoie pentru a adăuga această taxă și cheltuiala cu prima, apoi împărțiți rezultatul la 12.
Plată de escrow lunară = (3000 $ + 1800 $) / 12 = 400 $
Exemplul nr. 2
Imaginați-vă că două persoane încheie un acord cu persoana a treia care implică plata escrow de jocuri de noroc, prin care primele două persoane pariază pe câștigarea a doi din zece cai care aleargă într-o cursă de cai. Dacă oricare dintre ambii cal câștigă cursa, agentul escrow, adică a treia persoană care a fost predată în posesia banilor, va plăti uneia dintre persoanele al căror cal câștigă cursa; în caz contrar, banii vor fi returnați așa cum se întâmplă după deducerea comisionului escrow.
Prin urmare, conform termenilor și condițiilor de mai sus, a treia persoană va preda banii, alt proprietar îi va returna după finalizarea unei curse de cai. Agentul escrow va câștiga comision în oricare dintre cazuri.
Avantaje
Unele dintre avantaje sunt următoarele:
- În cadrul unui acord de plată în condiții de garanție, atât cumpărătorii, cât și vânzătorii asigură tranzacții fără probleme.
- Agentul escrow verifică în mod independent articolul sau serviciul furnizat înainte de apariția unei tranzacții.
- Două părți implicate în tranzacție scapă de hârtie și trebuie doar să facă tranzacția fără a-și pierde timpul.
- Costul aranjării plății escrow este redus, deoarece taxele percepute de agentul escrow sunt foarte nominale.
- Cu ajutorul unui cont escrow, impozitele și primele de asigurare pot fi plătite în rate lunare, în loc să proceseze plata unică.
- De asemenea, este util din punct de vedere al ratingului de credit, care ajută în continuare la obținerea de împrumuturi la rate mai mici ale dobânzii de la bănci.
Dezavantaje
Unele dintre dezavantaje sunt următoarele:
- Acest tip de aranjament necesită menținerea unor fonduri lunare semnificative.
- Organizațiile care au venituri fluctuante se pot confrunta cu o problemă atunci când nu au fonduri.
- Banii depuși în contul escrow sunt blocați, adică unul nu mai are control asupra banilor.
- Banii depuși în contul escrow nu pot fi retrași nici atunci când există o urgență.
- Acest tip de aranjament duce la pierderea dobânzii la banii păstrați investiți în acesta. Deși unele aranjamente de escrow oferă interes, acestea sunt foarte minime.
Puncte importante
- Odată cu schimbarea tehnologiei, există modificări specifice care au loc și în acordurile de plată escrow. Una dintre cele mai critice modificări este escrow-ul pe internet, în cadrul căruia o terță parte (agentul de escrow) păstrează banii pentru a asigura protejarea intereselor atât ale cumpărătorului, cât și ale vânzătorului.
- O altă schimbare recentă în tranzacțiile de plată în condiții de garanție este implicarea factorilor de dobândă. Anterior, agenții escrow nu obișnuiau să furnizeze dobânzi pentru fondurile aflate în posesia lor, dar acum conceptul se schimbă, agenții escrow au început să furnizeze dobânzi pentru descoperirile aflate în posesia lor.
- Inovații în tipurile de aranjamente de garanție: așa cum s-a menționat și a explicat mai sus, acum există mai multe tipuri de plăți de garanție și, prin urmare, se poate utiliza conform cerințelor sale.
- Odată cu utilizarea din ce în ce mai mare a acestui aranjament, autoritățile legale și de reglementare se concentrează, de asemenea, pe dezvoltarea de reguli și reglementări pentru plățile în condiții de garanție pentru a asigura fluiditatea tranzacțiilor.
Concluzie
Este un acord contractual între trei părți prin care terțul este de acord să păstreze bani în numele celorlalte două și să efectueze plăți conform termenilor și condițiilor contractuale. Există diferite tipuri de plăți în garanție, cum ar fi proprietăți imobiliare, internet, drept, intelectual, fuziune și achiziție, jocuri de noroc etc.
Tranzacțiile de plată cu garanție contribuie la asigurarea securității tranzacțiilor care au loc conform termenilor și condițiilor. Este posibil ca, uneori, costul aranjamentului escrow să nu fie fezabil. Odată cu schimbarea modelelor de afaceri, există modificări specifice care apar în plățile în garanție. De asemenea, datorită volumului crescut, și pentru asigurarea monitorizării tranzacțiilor, există reguli și reglementări legale în cursul dezvoltării.
