Ce este contul pieței monetare?
Contul pieței monetare este un cont de depozit care plătește dobânda în funcție de ratele dobânzii curente și oferă un loc sigur pentru păstrarea fondului și pentru a profita de caracteristici precum dobânzi la depozite, scrierea cecurilor și acces mai rapid la fonduri.
Caracteristici
- Cerință de sold minim: va trebui să se mențină o sumă specificată ca sold mediu pe perioada de timp.
- Rata dobânzii mai ridicată : ratele dobânzii furnizate într-un astfel de cont vor fi mai mari decât cele normale furnizate în cadrul unui cont de economii sau al unui astfel de instrument financiar echivalent.
- Conturi asigurate: În general, soldurile sale vor fi garantate de Compania Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și Administrația Națională a Uniunii de Credit (NCUA).
- Cheltuieli bancare ridicate: există cheltuieli mari pentru neîntreținerea conturilor sau efectuarea de tranzacții mai mari decât limita specificată.
- Scriere limitată de cecuri: se poate face un număr foarte limitat de tranzacții de scriere de cecuri în comparație cu contul de economisire.
Exemplu de cont de piață monetară
Pe piață, sunt disponibile diferite tipuri de produse în servicii financiare. Este una dintre ele. Dl ABC a dorit să investească banii pe o perioadă mai scurtă, dar această propunere ar trebui să fie asigurată, ceea ce îi poate aduce un randament mai mare.
Așa că a abordat Banca PQR pentru a obține înțelegerea contului. Așadar, banca a explicat în detaliu că acest cont ar oferi un randament mai bun cu o securitate mai bună. De asemenea, banca a explicat despre funcțiile și avantajele disponibile cu contul.
Domnul ABC a plasat într-un cont pentru a le investi în acesta. Fondurile cu cerința pe termen scurt, banca va investi în titluri și aur. Durata unor astfel de valori mobiliare va fi extrem de scurtă, cu un randament mult mai bun decât piața monetară normală. La scadență, un astfel de cont ar primi soldul din investiție, împreună cu o sumă mai bună ca rentabilitate. De asemenea,
Pro
- Interes mai bun: oferă o rată a dobânzii mai bună în comparație cu economiile.
- Lichiditate mai bună: în depozite, fondurile dvs. vor fi blocate pentru perioada specificată; cu toate acestea, în acest cont, se poate retrage pe baza cerinței.
- Foarte sigur: soldurile pieței monetare sunt asigurate de instituțiile naționale și toate soldurile sunt în siguranță.
- Compunerea zilnică: Cea mai bună parte a contului de pe piața monetară este compunerea zilnică și, prin urmare, se poate câștiga un randament zilnic acumulat, ceea ce va oferi rezultate mai bune comparativ cu alte tipuri de conturi.
Contra
- Sold minim: pe baza cerinței de sold minim a instituției financiare, titularul contului va trebui să parcheze fonduri minime în conturi.
- Tranzacție cu cec limitat: Cel mai mare dezavantaj într-un astfel de cont este un număr limitat de tranzacții; ca urmare, un utilizator se poate confrunta uneori cu o criză de lichiditate.
- Mai puțin reglementat: Piața monetară este mai puțin reglementată. Deci, instituțiile, pe baza cerințelor lor, vor păstra taxe, cerințe minime de sold etc., care vor afecta tranzacțiile financiare ale utilizatorului.
- Taxe mai mari: necesită o cerință de sold minim sau un număr limitat de tranzacții. Dacă depășești limita prescrisă, vor fi percepute taxe mai mari în comparație cu contul normal de economii.
Utilizări ale contului pieței monetare
- Utilizarea de urgență / Utilizarea ultimei soluții: atunci când un investitor nu necesită fonduri în tranzacții de rutină și dorește să se retragă într-o situație extremă, astfel de conturi sunt cel mai bun loc pentru a investi.
- Orizont de investiții pe termen scurt : pentru investitorii care doresc o investiție lichidă cu un randament mai mare, acest lucru le poate oferi beneficii bune.
Diferența dintre contul pieței monetare vs. Fondul pieței monetare
În general, se poate considera fondul de piață monetară ca sinonim, dar în realitate nu este așa. Ambele sunt produse complet diferite care funcționează într-un mediu diferit și investite cu intenție diferită.
| Bază | Contul pieței monetare | Fondul pieței monetare | ||
| Industrie | Operează în industria bancară. | Fondul de piață monetară operează în industria Fondului mutual / AMC. | ||
| Securitate | Soldurile sale sunt complet securizate. | Nu există garanție pentru soldurile din fondurile pieței monetare. | ||
| Întoarcere | Are o rată statică a dobânzii ca rentabilitate. | Rentabilitatea fondurilor de pe piața monetară diferă în funcție de situația pieței. Deci, nu există o rată fixă de rentabilitate. | ||
| Număr de tranzacții | Are minim 6 tranzacții permise. | Fondurile pieței monetare permit tranzacții nelimitate la discreția utilizatorului. | ||
| Restricții de sincronizare | Permite tranzacții numai în timpul orelor bancare. | Fondul pieței monetare permite tranzacții pe tot parcursul zilei fără limite. |
Diferența dintre contul pieței monetare și contul de economii
Pentru un laic, ambele conturi sunt aceleași. Cu toate acestea, pe baza naturii și procedurii de lucru, există o linie subțire de diferență între ele.
Să înțelegem diferența dintre ambele conturi:
| Bază | Contul pieței monetare | Contul de economisire | ||
| Rata dobânzii | Oferă o rată preferențială în comparație cu un cont de economii. | Un cont de economii oferă o rată a dobânzii foarte mică în comparație cu un cont de piață monetară. | ||
| Numărul tranzacției | În general, numai 6 tranzacții sunt permise în cadrul acestuia. | Contul de economisire oferă tranzacții nelimitate pentru activități bancare. | ||
| Echilibru | Necesită echilibrul minim care trebuie menținut în medie pe o perioadă de timp specificată | O astfel de cerință nu este prezentă în contul băncii de economii. | ||
| Număr de verificări | Sunt permise în jur de 6 tranzacții de scriere de cecuri. | Într-un cont de economii, nu există restricții privind tranzacțiile de scriere de cecuri. | ||
| Limitări de retragere | Nu există flexibilitate în retragere în contul pieței monetare. | În contul de economii, există flexibilitate în retragerea numerarului. | ||
| Asigurare | Acestea sunt pe deplin asigurate de instituțiile naționale. | Nu există garanție pentru soldul unui cont bancar de economii. |
Concluzie
Contul pieței monetare este un cont de economii cu privilegii precum acest cont este asigurat și are rate de dobândă mai mari; cu toate acestea, este limitat și în ceea ce privește capacitățile de scriere de cecuri și cheltuielile bancare mai mari. Pe piața financiară, pentru a atrage clienții, băncile și BNFC continuă să vină cu produse noi care să ofere clienților caracteristici atractive ale pieței monetare și avantajele unui astfel de cont.
Este un set complet diferit de conturi în comparație cu un cont de economii sau cu alte produse de pe piața monetară, cum ar fi certificatul de depozite, etc. opțiunea de investiții.
