Ce este împrumutul de consum?
Un împrumut de consum este un tip de credit care este acordat unui consumator pentru a-l ajuta să finanțeze doar un set de cheltuieli specifice și, în general, acest tip de împrumut poate fi garantat, adică împrumutatul trebuie să furnizeze un anumit activ ca garanție a împrumutului sau poate fi uneori nesigurat și pe baza valorii monetare a împrumutului, adică nu este necesară garantarea activelor debitorului.
Aceasta poate fi utilizată de împrumutați pentru a-și reduce povara datoriei prin intermediul împrumuturilor consolidate. Acest proces se mai numește și refinanțare, iar oamenii fac acest lucru pentru a scăpa mai repede de povara datoriilor, folosind împrumuturile de refinanțare la o rată a dobânzii mai ieftină.
Împrumuturile personale aparțin, de asemenea, categoriei împrumuturilor de consum, care îi ajută pe oameni să îndeplinească experiențe precum călătoriile în străinătate sau să-și finalizeze studiile sau chiar să utilizeze suma pentru orice fel de îmbunătățiri mici sau majore din casele lor. Acest lucru este util atât pentru nevoile mai mici, cât și pentru cele mai mari ale împrumutatului.
Tipuri de împrumuturi de consum
- Ipoteci: ipotecile sunt de obicei legate de cumpărarea unei case noi. Acest tip este dat de bănci pe baza scorului creditului și a capacității de plată în avans, pe care un împrumutat o are pentru a facilita nevoia de a cumpăra o casă nouă.
- Carduri de credit: acesta este cel mai utilizat și mai popular împrumut de consum. Un card de credit îl ajută pe împrumutat să își achiziționeze nevoile zilnice începând de la îmbrăcăminte până la băcănie etc., printr-o linie de credit acordată acestora de către compania de carduri de credit. Cheltuielile cu dobânzile sunt cam mari în acest caz, iar neplătirea atrage un nivel ridicat de penalizare.
- Împrumuturi auto: împrumuturile auto sunt de obicei destinate cumpărării de vehicule. Acestea sunt în general disponibile la bancă sau la reprezentanța auto.
- Împrumut pentru educație: împrumuturile pentru educație sunt, în esență, destinate să îndeplinească nevoile de educație ale studenților în ceea ce privește plata taxelor de colegiu sau de școlarizare. Acest lucru îi ajută pe studenți să își continue educația, iar rambursarea împrumutului începe atunci când studentul a absolvit facultatea.
- Împrumuturi de refinantare: A refinantează împrumutul, așa cum sugerează și numele, folosit pentru a refinanta un împrumut deja existent. Poate fi folosit pentru a refinanța împrumutul nostru auto, împrumutul educațional, împrumutul pentru case și chiar cardurile de credit. Un împrumut de refinanțare are în mod ideal o plată fixă atașată la o rată a dobânzii mai mică, ceea ce îl ajută pe împrumutat să închidă împrumutul anterior.
- Împrumuturi pentru acțiuni la domiciliu: Acesta este un fel de împrumut de consum, în care se poate utiliza valoarea capitalului propriu al casei pentru a împrumuta bani. De obicei, acest lucru este utilizat pentru îmbunătățirea locuințelor.
- Împrumuturi personale: împrumuturile personale sunt utilizate pentru a satisface toate nevoile zilnice ale cumpărătorului și pot lucra într-o mare varietate de achiziții. Împrumuturile personale permit împrumutatului să facă orice cu banii, de la reparații în case până la investirea banilor în afaceri.
Cine este eligibil pentru împrumuturi de consum?
Eligibilitatea minimă pentru a aplica pentru un împrumut de consum este de 21, iar maximul poate ajunge până la 60 de ani. Dacă unul este salariu, limita maximă de vârstă este de 60 de ani, iar dacă unii sunt profesioniști independenți, poate merge până la vârsta de 65 de ani. De asemenea, acest lucru depinde de la o bancă la alta și sunt luați în considerare și factori precum scorul de credit.
Rata dobânzii la creditele de consum
Tarifele de mai jos se bazează pe tarifele percepute în SUA:
- Împrumuturi personale = 5% - 36% în funcție de scorul de credit
- Credite pentru educație = 4,5% - 6%
- Card de credit = 13% până la 16%
- Împrumut pentru locuință = 3,5% - 4%
- Împrumut de refinanțare = 3,5% - 4%
- Împrumuturi auto = 5,3% - 6%
Documente necesare
- Dovada identității : permis de conducere, pașaport, carte de identitate de stat, certificat de naștere, certificat de cetățenie, facturi de utilități etc.
- Dovada adresei: Contractul actual de închiriere sau orice documente cu adresa menționată.
- Dovadă a venitului: declarația băncilor, declarațiile fiscale și salariile.
- Alte documente: extras de carte de credit curent sau extras de împrumut, o sursă alternativă de dovadă a venitului, chirie curentă sau ipotecă.
Utilizări
- Refinanțarea unui împrumut curent restant.
- Urmăriți educația și, astfel, ajutați la plata taxelor de școlarizare.
- Cumpărarea unei mașini pentru uz privat sau comercial.
- Construirea unei case sau mersul la îmbunătățiri sau reparații.
- Scopul dvs. este de a cumpăra necesități zilnice, cum ar fi alimente sau haine.
Beneficii
- Acces ușor la fonduri ori de câte ori apare nevoia și în momente de cerință critică.
- Oferă îmbunătățirea flexibilității financiare, de la diferite tipuri de împrumuturi.
- Oferă rate de dobândă decente și este de natură versatilă.
- Sunt bune când vine vorba de consolidarea datoriilor.
- Se poate împrumuta suma necesară, iar aprobarea împrumutului este rapidă.
