Diferența dintre consolidarea datoriilor și faliment
Falimentul poate fi adus în sine de către debitor sau poate fi forțat de instanța în care datoria este onorată oricum de restructurare a datoriilor sau de predare a activelor, în timp ce consolidarea datoriilor este o formă de refinanțare în care entitatea împrumută în mare parte datorii familiale neasigurate pentru a achita vechiul restant datoriile și datoriile consumatorilor, astfel, datoriile multiple sunt combinate într-o singură datorie mai mare, cu condiții favorabile.
Falimentul este un proces în care o organizație declară că nu își poate rambursa datoria, în timp ce consolidarea datoriilor este o metodă de a contracta noi împrumuturi pentru a achita datoriile vechi.
Ce este falimentul?
Falimentul este un proces legal în care o persoană sau o organizație depune o petiție în instanță atunci când nu este în măsură să își onoreze obligațiile financiare sau să nu își poată plăti datoriile. În acest proces legal, activele debitorului sunt măsurate și evaluate, iar prin utilizarea valorii acestor active se efectuează plata.
Există două tipuri principale de faliment - capitolul 7 și capitolul 13 faliment. Capitolul 7 se referă la falimentul de lichidare și Capitolul 13 se referă la falimentul de reorganizare.
Ce este consolidarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor este un proces de contractare a unui nou împrumut pentru a rambursa datoriile. În acest proces, toate datoriile multiple sunt combinate într-o singură datorie lunară, care are de obicei o structură favorabilă mai nouă în ceea ce privește - structură mai mică a ratei dobânzii, plată lunară mai mică sau deținere. Aceasta implică, în esență, solicitarea unui împrumut negarantat și utilizarea veniturilor pentru a achita datoria rămasă negarantată.
Scopul principal este reducerea ratei dobânzii la datoria pe care o aveți, permițând individului să plătească mai puțin în cheltuieli cu dobânzile și să plătească mai mult la achitarea datoriei. Spre deosebire de faliment, consolidarea datoriilor poate avea un efect pozitiv asupra scorului creditului.
Infografie privind falimentul și consolidarea datoriilor
Să vedem diferențele de top dintre faliment vs consolidarea datoriilor.
Diferențe cheie
- Procesul de faliment are un impact foarte dur asupra scorului dvs. de credit în timp ce utilizați procesul de consolidare a datoriilor, este posibil să aveți un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit
- Falimentul nu permite debitorului să-și reducă plata lunară totală. În consolidarea datoriilor, debitorul are avantajul de a-și reduce plata lunară totală.
- Avantajul pentru persoanele care aleg falimentul este că pot solicita falimentul din capitolul 7, unde ar putea reduce o parte din datorii sau chiar pot dispune de toate sumele datoriei lor. Chiar dacă debitorului i se permite să ia un nou împrumut pentru a-și rambursa suma datoriei, dar nu își poate șterge complet datoria, deoarece sunt încă responsabili de plata noii sume a datoriei.
- Conform capitolelor falimentului, durata unui proces pentru capitolul 7 este de până la șase luni, iar în capitolul 13 procesul durează aproximativ 3 până la 5 ani. În procesul de consolidare a datoriilor, durata este de la câteva luni la ani, deoarece depinde de durata unui împrumut de consolidare a datoriilor.
- Impozitul datorat de debitor este rambursat, dar banii sunt întârziați și când datoriile sunt achitate atunci când debitorul trebuie să plătească impozit. Nu există consecințe ale impozitului asupra consolidării datoriilor.
Tabel comparativ privind falimentul vs consolidarea datoriilor
| Bază | Faliment | Consolidarea datoriilor | ||
| Sens | Falimentul este un proces în care o organizație declară că nu își poate rambursa datoria | Consolidarea datoriilor este o metodă de a contracta noi împrumuturi pentru a achita datoriile vechi | ||
| Nivelul de complexitate | Este un alt mod de a vă rambursa datoriile, dar este un proces complicat în comparație cu consolidarea datoriilor. | Consolidarea datoriilor este un proces mai puțin complex pentru a vă rambursa datoriile. | ||
| Scorul de credit | În procesul de faliment, vă puteți confrunta cu un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. | În procesul de consolidare a datoriilor, este posibil să aveți un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit. | ||
| Plata lunara | Debitorului nu i se permite să își reducă plata lunară totală. | În consolidarea datoriilor, debitorul are avantajul de a-și reduce plata lunară totală. | ||
| Opțiune fără datorii sau reducere | Avantajul pentru persoanele care aleg falimentul este că pot solicita falimentul din capitolul 7, unde ar putea reduce o parte din datorii sau chiar pot dispune de toate sumele datoriei lor. | Chiar dacă debitorului i se permite să ia un nou împrumut pentru a-și rambursa suma datoriei, dar nu își poate șterge complet datoria, deoarece sunt încă responsabili de plata noii sume a datoriei. | ||
| Avantaje | 1. Atunci când este depus un faliment, acesta restricționează creditele de la recuperarea proprietății dumneavoastră.
2. Debitorul nu este impozitat de Serviciul de Venituri Interne pentru datoria care a fost scutită în procesul de faliment. 3. Debitorul își poate reorganiza datoriile fără a-și da bunurile. | 1. Debitorul poate efectua o singură plată în fiecare lună către compania de consolidare a datoriilor.
2. Are opțiuni flexibile, cum ar fi reducerea sumei totale a datoriei de plată lunară. 3. Consolidarea datoriilor nu afectează scorul creditului |
||
| Dezavantaje | 1. Falimentul este un proces dificil.
2. Deteriorează scorul de credit. 3. Are efecte fiscale implicate în acest proces | 1. Suma totală datorată de debitor trebuie rambursată creditorului.
2. Creditorul poate depune un proces împotriva debitorului, chiar dacă acceptă plăți sau lucrează cu debitorul. 3. Dobânzile trebuie plătite pentru suma datoriei. |
||
| Durata procesului | Conform capitolelor falimentului, durata unui proces pentru capitolul 7 este de până la șase luni, iar în capitolul 13 procesul durează aproximativ 3 până la 5 ani. | În procesul de consolidare a datoriilor, durata este de la câteva luni la ani, deoarece depinde de durata împrumutului de consolidare a datoriilor. | ||
| Efecte fiscale | Impozitul datorat de debitor este rambursat, dar banii sunt întârziați și când datoriile sunt achitate atunci când debitorul trebuie să plătească impozit. | Nu există consecințe ale impozitului asupra consolidării datoriilor. |
Concluzie
Dacă te uiți la restructurarea datoriilor, decizia între consolidarea datoriilor și faliment poate părea să fie o alegere. Falimentul vă permite să evitați plata datoriei totale, care pare a fi o cale de ieșire ușoară. Cu toate acestea, ar trebui luate în considerare și efectele negative. Falimentul poate fi optat pentru o persoană dacă nu poate efectua plăți minime în fiecare lună sau dacă datoria totală negarantată este mai mare decât venitul net anual.
Consolidarea datoriilor poate necesita mai mulți bani, dar este mai logic dacă intenționați să efectuați achiziții majore, cum ar fi o mașină nouă sau o casă, deoarece falimentul poate afecta negativ scorul de credit.
